最近、招商銀行は名称を変更し、本店の戦略企画実行部を再編し、本社レベルに「金融テクノロジー室」を設置し、中国全体の金融テクノロジーの統括管理・推進部門と位置付けた。銀行。

今回の組織再編は招商銀行の設立以来、IT構造の点で最大の改革となる。業界関係者は、金融技術局の設立後、招商銀行はブロックチェーンやその他の革新的な技術を利用して従来の金融サービスの強化を加速すると予想されていると考えている。

そしてつい先月、別の大手国有銀行である中国工商銀行もフィンテック研究機関の設立を発表した。設立の発表から判断すると、同研究所の主な事業方向は、「金融テクノロジーの新技術、主要な金融テクノロジー分野の戦略的計画と配置、革新的な応用に関する将来を見据えた研究と技術留保の実施」である。

中国招商銀行とICBCはいずれも、金融テクノロジーの革新と発展を促進するために、組織構造レベルでの改革を実行してきた。副題

中国工商銀行: イノベーションのペースは依然として加速する必要がある

ICBC の金融テクノロジーの全体的な配置は、「1 つの部門、3 つのセンター、1 つの会社、1 つの研究機関」として要約できます。すなわち、金融テクノロジー部門、ビジネス研究開発センター、データセンター、ソフトウェア開発センター、ICBC テクノロジー会社、および金融テクノロジー研究所

中でもブロックチェーン技術はICBCにより金融技術コア技術の独自イノベーションのブレークスルーポイントとみなされている。

2019年10月、中国サイバースペース局が発表したブロックチェーン情報サービス申請リストの第2弾で、ICBCは主要国有銀行の中で最初に申請した銀行となった。ICBCは「ICBCシールチェーンブロックチェーンサービス」と「ICBCブロックチェーンベースの金融サービス」を申請した。

ICBC は 2016 年にブロックチェーン技術に基づく金融商品取引プラットフォームのプロトタイプの開発を開始し、従来の取引モデルに基づいて、顧客にピアツーピアの金融資産移転および取引サービスを提供します。

2017年、ICBCはブロックチェーンおよび生体認証イノベーション研究所を設立し、研究所の設立後、2017年第4四半期にICBCの自己制御可能なブロックチェーン1.0プラットフォームが正式に開始されました。エンタープライズレベルのブロックチェーン技術プラットフォームです。

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ICBC の独立したブロックチェーン プラットフォーム / Tuyuan Network

その後、ICBCは「ICBCシールチェーン」を利用して、貴州桂民集団と共同構築した貧困緩和基金向けのブロックチェーン管理プラットフォームを立ち上げた。これは、ターゲットを絞った貧困緩和に貢献する業界初のブロックチェーン プロジェクトです。

プラットフォームクロスチェーンは、銀行の金融サービスチェーンと政府の行政承認チェーンを統合し、ブロックチェーンの「改ざん不可能性、取引追跡可能性」などの技術特性を活用し、「透明な利用」「正確な配送」「」を実現します。貧困緩和基金の効率的な管理」。

対象を絞った貧困緩和の方向での最初の成功の後、ICBC の独立したブロックチェーン プラットフォームは、雄安スマート フォレスト、雄安収用および取り壊し基金管理システム、中国 - ヨーロッパ シングルリンク国境を越えた貿易プラットフォーム、寧夏スマート政府に次々と構築されました。事務システムにはICBC e-Insightが適用されています。

中国工商銀行は近年イノベーションのペースを上げており、ブロックチェーンプラットフォームを政務、産業、民生などの分野に活用している。しかし全体として、ICBC は伝統的な国内金融業界の知的化とデジタル変革の波の最前線に立っているわけではありません。。

革新的なサービスプラットフォームYiouが今年半ばに発表した「2019年大手国有商業銀行の発展可能性ランキングリスト」では、ICBCは営業能力の点で第1位にランクされたものの、営業力では他の大手国有銀行に大きく遅れをとった。技術革新能力の観点から、中国建設銀行と中国銀行。

システムのインテリジェンス度も従来の5大産業の中で最下位に位置する。指標から判断すると、ICBCは金融技術革新分野の発展を待つ余地がまだ多く、早急にスピードアップする必要がある。

ICBCがフィンテック研究所を設立したことは、フィンテックのイノベーションが加速する兆しだ。副題

中国招商銀行：国境を越えた金融に注力

今日、テクノロジーを活用した金融は銀行業界のコンセンサスとなっています。常に「技術基盤の発展」を主張してきた招商銀行は当然後れを取る気はない。招商銀行は今年「ユーロマネー」により「中国で最も優れた銀行」に選ばれ、受賞スピーチでは招商銀行の「革新的な精神と継続的な技術革新」について言及された。

中国招商銀行が​​非常に早くからブロックチェーン分野に足を踏み入れたのは、まさにこの革新的な精神のためです。 2016年、招商銀行はR3ブロックチェーンアライアンスへの参加を発表、平安グループに次いで2番目にR3に参加する中国の金融会社となる。

中国招商銀行は提携に参加する際、ブロックチェーンには銀行分野で大きな可能性があり、ブロックチェーン技術を銀行業務に適用して金融サービスとプロセスを改善したいと述べた。

以来、招商銀行が​​深く関わってきた「ブロックチェーン＋金融」分野はクロスボーダーファイナンスである。

中国招商銀行は多数のクロスボーダー人民元銀行間代理店清算顧客を抱えており、清算業務量は毎年1兆元を超えている。従来の国境を越えた清算では、各リンクを順番に実行する必要があり、通信コストが膨大で清算効率が低いため、効率的な解決策が急務となっています。

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ブロックチェーンが国境を越えた清算問題を解決 / Tuyuan Network

2017年、招商銀行は模擬環境での半年間の試験運用を経て、グローバル現金分野における国境を越えた直接決済、グローバル口座の統一ビュー、国境を越えた資金回収という3つの主要シナリオにブロックチェーン技術を適用した。管理。中国におけるブロックチェーンプロジェクトの商業化はこれが初めてとなる。

2018年、招商銀行は永隆銀行および永隆深セン支店と提携し、ブロックチェーン技術に基づく世界初の銀行間クロスボーダー人民元決済ビジネスを実現した。

国境を越えた直接清算は、明らかに招商銀行が​​最も重視し、得意とするブロックチェーン応用分野です。中国招商銀行の将来の計画は、まずすべての海外機関をグローバルなブロックチェーン国境越え決済システムに統合し、次に同業者間でより広範囲をカバーするクロスバンクプラットフォームを確立することである。ブロックチェーン技術はクロスバンクおよびクロスボーダー金融の分野で高い適応性を持っており、将来的により多くの銀行がブロックチェーンクロスボーダー決済プラットフォームの構築に参加すれば、銀行清算プロセスとユーザーエクスペリエンスが向上するでしょう。

中国招商銀行は、国境を越えたビジネスに加えて、アライアンスチェーンに基づく同業他社のデジタル署名や、顧客中心の顧客情報共有プラットフォームの構築も検討している。これらの調査はすべて、銀行が業務を遂行する際の効率を向上させ、リスクを軽減できるようにすることを目的としています。

ただし、招商銀行のブロックチェーン金融における方向性と応用シナリオは比較的単一であり、基本的には国境を越えた決済の分野に集中していることに注意する必要がある。エピローグ