Nguồn ban đầu: Shenchao TechFlow

Vào ngày 31 tháng 10, "Tuần lễ Fintech Hồng Kông năm 2022" do Cơ quan tiền tệ Hồng Kông và Cơ quan xúc tiến đầu tư của Chính phủ Đặc khu Hành chính Hồng Kông đồng tổ chức đã được khai mạc trọng thể tại Hồng Kông. để phát triển một hệ sinh thái và ngành công nghiệp tài sản ảo sôi động ở Hồng Kông.

Ngoài ra, SBF, người sáng lập FTX, Xiao Yi, người sáng lập Animoca, Adrian Cheng, Giám đốc điều hành của New World Development... và các doanh nhân ngôi sao khác đã tham gia và thảo luận về tương lai của công nghệ tài chính ở Hồng Kông.

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

Bộ trưởng Tài chính Hồng Kông Paul Chan đã khởi động Tuần lễ Fintech Hồng Kông bằng bài phát biểu khai mạc. Ông nói, 5 năm trước, không có hơn 180 công ty fintech trong thành phố. Ngày nay, có hơn 800, từ các công ty mới thành lập đến các doanh nghiệp lớn.

Ông cho rằng sự tăng trưởng này là nhờ thị trường mở của Hồng Kông, chế độ quản lý chặt chẽ, pháp quyền, cơ sở hạ tầng phát triển tốt và dòng vốn và thông tin tự do. Ông Chen cũng nói rằng Hồng Kông cởi mở và hòa nhập với cộng đồng các nhà đổi mới toàn cầu làm việc trong lĩnh vực kinh doanh tài sản ảo.

Cùng với các cơ quan quản lý tài chính, chính phủ đang nỗ lực để cung cấp một môi trường thuận lợi nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững và có trách nhiệm của ngành tài sản ảo ở Hồng Kông."Cùng với các cơ quan quản lý tài chính, chính phủ đang nỗ lực để cung cấp một môi trường thuận lợi nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững và có trách nhiệm của ngành tài sản ảo ở Hồng Kông."

Tuyên bố chính sách về phát triển tài sản ảo ở Hồng Kông

Chính phủ Hồng Kông sáng nay đã công bố tuyên bố chính sách về phát triển tài sản ảo (VA) ở Hồng Kông. Tuyên bố do Cục Dịch vụ Tài chính và Kho bạc (“FSTB”) đưa ra đưa ra quan điểm và cách tiếp cận chính sách của chính phủ đối với việc phát triển một ngành công nghiệp tài sản ảo và hệ sinh thái sôi động ở Hồng Kông.

Chính phủ sẵn sàng xem xét quyền sở hữu của tài sản được mã hóa và tính hợp pháp của hợp đồng thông minh trong tương lai để tạo điều kiện phát triển chúng ở Hồng Kông.

Chính phủ sẵn sàng xem xét quyền sở hữu của tài sản được mã hóa và tính hợp pháp của hợp đồng thông minh trong tương lai để tạo điều kiện phát triển chúng ở Hồng Kông.

"Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?"

Giám đốc điều hành của Cơ quan tiền tệ Hồng Kông, Eddie Yu, người đã lên sân khấu dưới hình thức đại diện, cho biết ông rất háo hức khám phá cách Metaverse sẽ định hình bối cảnh tương lai của hoạt động tài chính trong thế giới thực.

Anh ấy cũng đã chia sẻ ba điểm chính từ hành trình fintech của mình cho đến nay:

1. đầu óc cởi mở triệt để- Cần cởi mở triệt để với những ý tưởng mới và thử nghiệm những thứ có thể làm cho hệ thống tài chính tốt hơn. Tâm lý này có thể khiến Hồng Kông phát triển Hệ thống thanh toán nhanh hơn (FPS) phổ biến của mình, thành lập tám ngân hàng ảo và hỗ trợ cơ sở hạ tầng dữ liệu tiên tiến hơn trong hệ thống tài chính.

2. Cơ hội mới mang lại người dùng mới- Các nền tảng mới trong thanh toán bán lẻ, cơ sở hạ tầng dữ liệu và nền tảng thanh toán xuyên biên giới có xu hướng thành công và bền vững hơn khi chúng được áp dụng rộng rãi, dẫn đến hiệu ứng mạng mạnh mẽ. Nói cách khác, mạng càng lớn thì càng nhiều người dùng.

3. Ngoài công nghệ—tiêu đề cấp đầu tiên

Animoca CEO Yat Siu："Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?"

Trong cuộc trò chuyện bên lề, người dẫn chương trình, Hui, Bộ trưởng Dịch vụ Tài chính và Kho bạc, trước tiên đã hỏi Siu, đồng sáng lập và chủ tịch điều hành của Animoca Brands, rằng ông yêu thích công việc kinh doanh nào trong số nhiều công ty của mình. Trong khi Siu không chọn câu trả lời, anh ấy đã đưa ra suy nghĩ của mình về cách cơ sở hạ tầng mới nổi có thể thay đổi xã hội.

"Trong các hình thức cổ điển của chủ nghĩa tư bản, giá trị thường chỉ thuộc về các cổ đông. Trong khi Hồng Kông phát triển mạnh trong tình huống này, rất khó để một số người tham gia. Những gì Web3 làm là biến mối quan hệ này từ khách hàng/người tiêu dùng thành Khách hàng/chủ sở hữu chia sẻ trong tiềm năng của chính doanh nghiệp.”

"Tốc độ là một trong những đặc điểm của Hồng Kông và việc áp dụng công nghệ diễn ra nhanh chóng. Bốn năm trước, hầu hết mọi người ở Hồng Kông thậm chí còn không biết NFT là gì, và bây giờ chính phủ Hồng Kông đã bắt đầu ban hành NFT. Điều này cho thấy mọi người thực sự quan tâm đến loại hình mới này." Tình yêu, và có thể thúc đẩy tiềm năng phát triển của Hồng Kông."

Ủy ban điều tiết chứng khoán Trung Quốc: Quy định các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử là cách duy nhất để nắm bắt sự đổi mới

Julia Leung của SFC lập luận rằng tiền điện tử cần phát triển thị trường một cách có trật tự để bảo vệ ngành và hỗ trợ đổi mới."Cộng đồng tiền điện tử từ lâu đã lập luận rằng quy định kìm hãm sự đổi mới, hạn chế sự phát triển của fintech và sự lựa chọn của nhà đầu tư. Nhưng sự thái quá của một số công ty tiền điện tử đã đe dọa toàn bộ hệ sinh thái tiền điện tử và thu hẹp vốn hóa thị trường của tài sản tiền điện tử từ mức cao nhất là 3 nghìn tỷ đô la xuống còn 1 nghìn tỷ đô la,"Lương nói.

Cô nói thêm:"Hãy để tôi được rõ ràng. Chúng tôi hỗ trợ công nghệ DLT cơ bản và chúng tôi hoan nghênh sự phát triển của cộng đồng fintech Hồng Kông. NFT, Metaverse và Web 3.0 đang bắt đầu định hình lại cuộc sống của chúng ta."

"Tuy nhiên, mùa đông tiền điện tử đã chỉ ra rằng việc tận dụng những cơ hội này không hề dễ dàng. Trên thực tế, chúng chứa đầy rủi ro, có thể gây tổn hại cho các nhà đầu tư và làm giảm niềm tin vào không gian. Đưa các nhà cung cấp tiền điện tử dưới dạng dịch vụ theo quy định là cách duy nhất để nắm lấy sự đổi mới."

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

Yi Gang, Thống đốc Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, cũng đã có bài phát biểu.Ông Yi nói:eCNY là tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương Trung Quốc, nhằm đáp ứng nhu cầu thanh toán trong nước và thúc đẩy sự phát triển của tài chính toàn diện để nâng cao hiệu quả của hệ thống tiền tệ và thanh toán.

Ông nói thêm rằng Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBoC) hạn chế eCNY đối với các nhà khai thác được ủy quyền chỉ thu thập thông tin cần thiết cho các dịch vụ trao đổi và lưu thông của họ, đồng thời bảo mật thông tin cá nhân được đảm bảo thông qua công nghệ tiên tiến và quản lý chặt chẽ, tuân thủ đầy đủ Luật Bảo vệ quyền riêng tư của người tiêu dùng và quy định.

Thông tin nhạy cảm được mã hóa được hủy nhận dạng đối với tất cả các bên không giao dịch, nghiêm cấm các đơn vị và cá nhân tự ý truy vấn khi chưa được phép hợp pháp. Tuy nhiên, ông Yi chỉ ra rằng tình hình không rõ trắng đen.Một sự cân bằng tinh tế phải được thực hiện giữa việc bảo vệ quyền riêng tư và chống lại hoạt động bất hợp pháp.

Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đang hợp tác với Cơ quan tiền tệ Hồng Kông và các cơ quan tiền tệ khác về CBDC để phục vụ tốt hơn các nhà đầu tư toàn cầu và trong nước, đồng thời củng cố vai trò của Hồng Kông như một trung tâm tài chính quốc tế.

SBF: Cần một hệ thống dựa trên tri thức hơn là một hệ thống dựa trên của cải

Doanh nhân tiền điện tử Sam Bankman-Fried tin rằng tài sản và các khoản đầu tư không nên dựa trên sự giàu có mà dựa trên kiến ​​thức.

"Tài sản dựa trên sự giàu có là phân biệt giai cấp và phân biệt chủng tộc, đồng thời tạo ra quyền truy cập lớn, không công bằng vào tài sản kỹ thuật số. Nó làm cho người giàu càng giàu hơn."

"Anh nói."Anh nói.

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

Anh nói:

Anh nói:"Theo nghiên cứu, các chính phủ quyết định thay thế các biện pháp kích thích truyền thống bằng các phiếu mua hàng tiêu dùng kỹ thuật số trong thời kỳ COVID-19 hiệu quả hơn ít nhất ba lần so với các khu vực sử dụng các phương pháp truyền thống. "

"Các công nghệ đã xác định lại thị trường tiêu dùng hiện đang định hình lại chuỗi giá trị công nghiệp và Hồng Kông một lần nữa đi đầu trong thời đại kỹ thuật số."

"Các công nghệ mới và các giải pháp liên quan có thể làm giảm đáng kể"chi phí ủy thác"và ma sát. Thông qua hợp đồng thông minh, thông tin liên quan đến mua sắm sẽ tự động được xác nhận và thực hiện. Mức độ hợp tác cao này có thể cải thiện hiệu quả và giảm sai sót trong chuỗi giá trị thương mại và hậu cần"。

Ngân hàng Trung ương và Đổi mới: Tiến hóa hay Cách mạng?

Trong một cuộc trò chuyện bên lề do Phó Chủ tịch Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông Lee điều hành, bà Skingsley, Giám đốc Trung tâm Đổi mới BIS tại Ngân hàng Thanh toán Quốc tế, đã bày tỏ sự nhiệt tình của mình đối với mối quan hệ giữa các ngân hàng trung ương và đổi mới. Cô chỉ ra rằngCác ngân hàng trung ương và chính quyền địa phương có mối quan hệ chặt chẽ vì các thể chế trong nước có thể rất khác nhau ở các quốc gia khác nhau.

Trung tâm Đổi mới BIS đã và đang tạo cơ hội cho các ngân hàng trung ương trên toàn thế giới hợp tác để cung cấp cơ sở hạ tầng tài chính cho tương lai và khám phá các cách để phù hợp với các công nghệ đổi mới.

Các báo cáo và mã hóa do Trung tâm Đổi mới BIS phát triển trong những năm qua có mức độ minh bạch cao và hy vọng rằng các tổ chức khác sẽ học hỏi từ chúng và sử dụng chúng cho các thử nghiệm của riêng họ. Điều quan trọng nữa là các ngân hàng trung ương phải hiểu công nghệ là gì và có thể sử dụng hoặc không sử dụng công nghệ đó như thế nào.

Nắm bắt những cơ hội mới ở Greater Bay Area để tạo ra một tương lai bền vững

Các nhà lãnh đạo của các ngân hàng lớn và các công ty dịch vụ tài chính đã được hỏi về cách thức và lý do họ tích hợp ESG vào quá trình ra quyết định tài chính của mình. Ngay từ đầu, ông Sun Yu của Ngân hàng Trung Quốc Hồng Kông đã lặp lại cảm xúc của nhiều thành viên trong nhóm,"ESG không còn chỉ là một khái niệm hay khẩu hiệu mà các công ty nói đến. Bây giờ, nó đang trở thành một chiến lược kinh doanh cụ thể"。

Trong khi đó, Mary Huen, Giám đốc điều hành của Standard Chartered Bank Hong Kong, cho biết:"Thế mạnh của Hồng Kông là nó cung cấp các nhà tài trợ và cố vấn cho các công ty ở Trung Quốc, Greater Bay Area và quốc tế. Ở cả hai khả năng, chúng tôi đều có cơ hội hướng dẫn khách hàng của mình hướng tới những lựa chọn bền vững hơn."

William Fung, Giám đốc điều hành của ATMD Idea Group cho biết:"ESG là một cách sống. Nó không dựa trên những gì bạn muốn, nó dựa trên những gì chúng ta cần. Tất cả chúng ta phải làm phần việc của mình để biến thế giới thành một nơi tốt đẹp hơn cho các thế hệ tương lai."

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

Adrian Cheng, Giám đốc điều hành của New Century Development, tuyên bố rằng ông ủng hộ tuyên bố chính sách mới nhất của chính quyền Đặc khu Hành chính Hồng Kông về việc phát triển tài sản ảo ở Hồng Kông. Ông nói: “Hồng Kông có rất nhiều thứ để cung cấp khi nói đến tài sản kỹ thuật số, tiền điện tử và chuỗi khối. Ông cũng nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hỗ trợ blockchain của Hội đồng Nhà nước Trung Quốc.

"Với vị trí độc nhất của chúng tôi trong Khu vực Greater Bay, Hồng Kông sẽ dẫn đầu sự phát triển khu vực về cơ sở hạ tầng chuỗi khối xuyên biên giới, cũng như hệ sinh thái chuỗi khối. Hồng Kông cũng ở vị trí tốt nhất để hướng dẫn các công ty nắm bắt cơ hội blockchain ở Trung Quốc đại lục."

"Chúng tôi cũng nhìn thấy các cơ hội khi kích thước vật lý và kỹ thuật số đan xen, mang đến một đấu trường mới cho các nhà đổi mới và doanh nhân để định hình và dẫn dắt làn sóng trải nghiệm văn hóa và nghệ thuật tiếp theo. Đây là cơ hội ngàn năm có một cho tất cả chúng ta - đặc biệt là thế hệ trẻ, những người đã đắm chìm trong thế giới của Web3."

Meta: Bước vào siêu vũ trụ trị giá 1 nghìn tỷ đô la của Châu Á Thái Bình Dương

Ông Dan Neary, Phó Chủ tịch Meta Châu Á Thái Bình Dương, tham gia cuộc họp qua video, cho biết ông rất vui mừng về sự phát triển đáng kinh ngạc của ngành tài chính ở Hồng Kông và khu vực Châu Á Thái Bình Dương, cũng như sự phát triển của công nghệ Web3 và Metaverse.

Meta Corporation coi Metaverse là bước phát triển xã hội tiếp theo của Internet. Metaverse là một kết nối kỹ thuật số để giao tiếp với bất kỳ ai, từ bất kỳ thiết bị nào, ở bất kỳ đâu.

Ông Neary nói,Metaverse vô cùng hấp dẫn và có khả năng thay đổi thế giới.Ví dụ, mối quan hệ của chúng ta với Internet luôn là nhìn vào màn hình, nhưng với sự ra đời của metaverse, anh ấy tin rằng mọi người sẽ sống bên trong Internet, trở thành một phần của nó.

Andreessen Horowitz (a16z): Biên giới tiếp theo của Fintech

Rampbell, một đối tác tại Andreesen Horowitz, cho biết ông nhìn thấy rất nhiều cơ hội cho các công ty công nghệ tài chính để giải quyết các nhu cầu nhỏ của người tiêu dùng. Giống như Airbnb được tạo ra cho những người dùng muốn mượn nhà và Uber được tạo ra cho những người dùng muốn đi nhờ xe, fintech có thể lấp đầy nhiều khoảng trống và nhu cầu nhỏ trong cuộc sống của những khách hàng tài chính thông thường.

Khi được hỏi tại sao điều này vẫn chưa xảy ra, Alex nói rằng đó là vìRất nhiều công nghệ tài chính là mới và sẽ cần đến một đại dịch để các xu hướng bắt đầu chuyển sang kỹ thuật số hoàn toàn.

"Anh nói."Anh nói.

"Giống như một vật chuyển động vẫn chuyển động và một vật đứng yên vẫn đứng yên, khách hàng của ngân hàng sẽ ở lại ngân hàng trừ khi họ bị đẩy hoặc bị gián đoạn đáng kể. Một ứng dụng đơn giản có thể loại bỏ nhiều rắc rối khi giao dịch ngân hàng tại bất kỳ tổ chức nào, ít nhất là ở Hoa Kỳ, sẽ giúp cuộc sống của nhiều khách hàng dễ dàng hơn rất nhiều."

Xu hướng và đầu tư fintech hàng đầu

Trong buổi này, ông Cao, người đồng sáng lập Gobi, nói với mọi người rằng hãy bắt đầu nhìn về phía nam, vì Đông Nam Á là một thị trường rất rộng lớn.chủ yếu là những người trẻ và sáng tạo. Ông cũng đề cập rằng điều quan trọng là phải tập trung vào thị trường Trung Quốc vì thị trường này đã bước vào giai đoạn phát triển thứ ba."Khu vực Vịnh Lớn,Đặc biệt, Hồng Kông rất phù hợp cho sự phát triển của fintech,"anh ấy nói thêm.

Ông Jehan Chu, đồng sáng lập và đối tác quản lý của Kenetic, đã đề cập rằng blockchain là phiên bản tiếp theo của Internet."hybrid là từ khóa mới", anh ấy nói thêm. Anh ấy nói lại với'Web 2.5' là chìa khóa thành công của blockchain và fintech vì nó sẽ giúp công chúng dễ tiếp cận hơn.

Trong khi đó, Lee, đối tác quản lý của GGV Capital, cho biết,Một công ty phải đổi mới và khác biệt với các công ty fintech khác ở Hồng Kông để thành công.Điều quan trọng nữa là đạt được sự tăng trưởng với chi phí có thể quản lý được, ROI có thể dự đoán và đạt được. "Nói một cách đơn giản, bạn muốn chắc chắn rằng mình kiếm được tiền!", cô nói.

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

Trong một cuộc trò chuyện bên lề được điều hành bởi Bộ trưởng Dịch vụ Tài chính và Kho bạc HKSAR Christopher Hui, Tosi của WestCap đã đề cập đến ba lĩnh vực chính để đầu tư fintech trong thập kỷ tới: thanh toán, công nghệ ngân hàng và tiếp cận thị trường tư nhân. Ông cho biết những công ty khiến ông ngạc nhiên nhất là những công ty có khả năng thích nghi và lặp đi lặp lại theo thời gian.

Anh ấy cũng có lời khuyên cho những ai đang cân nhắc việc bắt đầu kinh doanh riêng:

• giữ niềm đam mê- Làm những gì bạn thích. Đôi khi thành công có thể là một số vấn đề cá nhân mà một người đang cố gắng giải quyết.

• tiếp tục học– Điều quan trọng là phải hiểu và tìm hiểu những gì đang xảy ra trong hệ sinh thái.

• tạo văn hóa- Nuôi dưỡng một nền văn hóa nơi mọi người có thể thách thức hiện trạng của họ và đón nhận những ý tưởng mới.

Christopher Hui cũng đề cập rằng chính phủ đang tuyển dụng các tài năng fintech từ nước ngoài để mở rộng cơ sở tài năng của Hồng Kông và giúp những người trong lĩnh vực này nâng cao kiến ​​thức của họ.

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

MAS đang hợp tác với Ngân hàng Israel để tạo ra một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CDBC). Ý tưởng đằng sau chúng là tạo ra một cửa hàng duy nhất cho thanh toán kỹ thuật số.

"Gần đây tôi đã mua một chiếc điện thoại di động mới,"Nelson Chow, Giám đốc Công nghệ Tài chính của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông, cho biết:"Tôi nhận ra rằng mình có rất nhiều ứng dụng thanh toán khác nhau trên điện thoại."

Bằng cách tạo CDBC, những người bình thường sẽ thấy dễ dàng hơn khi giao dịch ngân hàng kỹ thuật số và giao dịch với người bán vì mọi thứ sẽ được hợp nhất thành một loại tiền kỹ thuật số.

Thông tin nhanh về Ngày đầu tiên của Tuần lễ Fintech Hồng Kông: SBF, Xiao Yi và Adrian Cheng đã nói gì?

Maggie Ng, người đứng đầu bộ phận tài sản và ngân hàng cá nhân tại HSBC ở Hồng Kông cho biết, mặc dù thế hệ thiên niên kỷ và Thế hệ Z là động lực chính của số hóa trong ngành tài chính, nhưng họ không phải là nhóm duy nhất mà các ngân hàng cần xem xét. Các nhóm lớn tuổi hơn trong xã hội có thể chậm hơn trong việc áp dụng các công nghệ này, nhưng chúng cũng quan trọng không kém.

"Chúng tôi muốn đảm bảo rằng chúng tôi không bỏ lại bất kỳ ai phía sau"，cô ấy nói thêm."Điều rất quan trọng đối với chúng tôi là sử dụng số hóa để làm cho mọi thứ dễ tiếp cận hơn với mọi người. Nếu những nhóm lớn tuổi chậm hơn trong việc áp dụng các công nghệ mới bị bỏ lại phía sau, thì chúng tôi đã không hoàn thành mục tiêu này, chúng tôi chỉ chuyển các ưu tiên của mình sang những người trẻ hơn."

Các nhà lãnh đạo toàn cầu - Nền kinh tế của ngày mai

Được điều hành bởi phóng viên Bloomberg Yvonne Man, Chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành JPMorgan, ông Daniel Pinto và Giám đốc điều hành Standard Chartered, ông Bill Winters, đã nói về các dịch vụ tài chính và cấu trúc của ngành ngân hàng nói chung. Theo ông Pinto,Các ngân hàng đang thích ứng với sự phát triển của công nghệ, nhưng vẫn còn những thách thức, chủ yếu là ở khía cạnh đầu tư.

Về dữ liệu, ông Pinto nói,Các ngân hàng ngày nay đang cố gắng biến dữ liệu thành thứ gì đó hữu ích cho doanh nghiệp và khách hàng của họ. Các ngân hàng có thể sử dụng dữ liệu để phân khúc khách hàng và cung cấp dịch vụ hoặc sản phẩm cho các khách hàng cụ thể.Mặt khác, Winters nói,Các ngân hàng khó có thể giành chiến thắng trong cuộc đua này vì có nhiều công ty tập trung vào phân tích dữ liệu.Thị trường luôn tăng trưởng nhanh và ông Winters khuyên các ngân hàng nên cho nhân viên của họDạy tầm quan trọng của dữ liệu.Nếu họ biết cách sử dụng dữ liệu một cách khôn ngoan, đây có thể là chìa khóa để chiến thắng tại ngân hàng.