Ngành tài chính tiếp tục dẫn đầu trong việc áp dụng chuỗi khối bằng cách đầu tư mạnh vào công nghệ chuỗi khối và mở rộng việc sử dụng nó.

Theo báo cáo tháng 3 năm 2020 của Deloitte về xu hướng blockchain, 38% các công ty dịch vụ tài chính dự kiến ​​đầu tư 5 triệu đô la trở lên vào công nghệ blockchain trong năm tới, tăng từ 33% trong 12 tháng trước.

Tiền đến từ khoản đầu tư lớn vào ngành trong thập kỷ qua, với blockchain lần đầu tiên thu hút sự chú ý toàn cầu vào năm 2009 với sự xuất hiện của bitcoin tiền điện tử.

Giờ đây, hơn 40 ngân hàng trung ương đang nghiên cứu và thử nghiệm công nghệ sổ cái phân tán, cho phép dữ liệu được lưu trữ trên các máy chủ theo cách phi tập trung.

Theo các cơ quan quản lý ngành tài chính và các chuyên gia blockchain, thông qua blockchain, ngành tài chính đang cải thiện tính bảo mật, giảm rủi ro và tiết kiệm chi phí, mang lại khả năng hiển thị và giảm xung đột trong chuỗi giao dịch dài đi kèm với hầu hết các tương tác tài chính. Những lợi ích blockchain này lần lượt giảm chi phí cho các công ty tài chính.

McKinsey & Company ước tính rằng công nghệ chuỗi khối cho các khoản thanh toán xuyên biên giới có thể tiết kiệm khoảng 4 tỷ USD mỗi năm. Các nghiên cứu trước đó, chẳng hạn như của công ty tư vấn và dịch vụ Capgemini và một nghiên cứu khác của Ngân hàng Santander, ước tính rằng blockchain có thể giúp tiết kiệm chi phí hàng năm từ 16 tỷ đến 20 tỷ USD.

tiêu đề cấp đầu tiên

1. Thực hiện các công việc thường ngày nhanh hơn và rẻ hơn

Các tổ chức tài chính theo truyền thống đóng vai trò trung gian để chuyển các khoản thanh toán giữa các thực thể khác nhau, bao gồm các quy trình phức tạp và tốn thời gian, đồng thời gây thêm khó khăn cho các giao dịch.

Chuỗi khối có thể đơn giản hóa các quy trình này, đặc biệt là đối chiếu, bù trừ và thanh toán, bằng cách loại bỏ rào cản, do đó giảm thời gian và chi phí cho các tổ chức tài chính.

Ví dụ: vào tháng 4 năm 2020, công ty công nghệ tài chính châu Âu SIA đã ra mắt cơ sở hạ tầng chuỗi khối để kích hoạt Spunta Banca DLT, một dự án hòa giải liên ngân hàng dựa trên công nghệ sổ cái phân tán được phép tư nhân, do Hiệp hội Ngân hàng Ý (ABI) tổ chức thúc đẩy và được phối hợp triển khai. bởi Phòng thí nghiệm ABI.

Charley Cooper, giám đốc điều hành của công ty công nghệ chuỗi khối doanh nghiệp R3 cho biết: “Quá trình đối chiếu cho các giao dịch liên ngân hàng ở Ý – trước đây được quản lý bởi quy trình spunta – luôn rất phức tạp.

Ông nói thêm: “Với sự tham gia của nhiều bên, nhiệm vụ xác định và giải quyết những điểm không nhất quán trong lịch sử đã bị cản trở do thiếu tiêu chuẩn hóa, sử dụng các phương thức liên lạc rời rạc và rời rạc cũng như không có phiên bản duy nhất của sự thật”. "Kết quả là, việc giải quyết sự không phù hợp trong các giao dịch là một quá trình tốn nhiều công sức và thời gian. Những vấn đề này làm cho quy trình spunta trở nên lý tưởng để tự động hóa thông qua công nghệ chuỗi khối."

tiêu đề cấp đầu tiên

2. Hỗ trợ mạng phần mềm dùng chung giữa các đơn vị

Vì blockchain xây dựng lòng tin giữa nhiều bên, nên ngành tài chính có thể sử dụng công nghệ blockchain để xây dựng công cụ lập kế hoạch tài nguyên mạng (NRP).

Công ty tư vấn và nghiên cứu Everest Group mô tả NRP là một "hệ thống phần mềm dựa trên chuỗi khối có thể giúp quản lý dữ liệu và quy trình giữa nhiều bên liên quan trong mạng lưới kinh doanh." Bằng cách cho phép mỗi tổ chức truy cập vào hệ thống, nó cho phép các tổ chức cung cấp trải nghiệm khách hàng gắn kết hơn.

tiêu đề cấp đầu tiên

3. Tạo điều kiện thuận lợi và theo dõi luồng dữ liệu trong các tổ chức tài chính

Mặc dù blockchain thường được ủng hộ để xây dựng lòng tin giữa các tổ chức khác nhau, nhưng các tổ chức tài chính đang bắt đầu sử dụng blockchain để xây dựng lòng tin giữa các bộ phận nội bộ.

Richard Walker, hiệu trưởng tại Deloitte Consulting và là người đứng đầu dịch vụ tài chính blockchain của công ty cho biết: “Những gì chúng tôi đang thấy là việc sử dụng blockchain nhiều hơn cho các trường hợp sử dụng nội bộ. "Nó thực sự mang lại giá trị doanh nghiệp to lớn cho việc di chuyển dữ liệu trong nội bộ công ty, bảo vệ dữ liệu khách hàng và tuân thủ các yêu cầu quy định."

Ví dụ, ông đã trích dẫn một số tổ chức sử dụng chuỗi khối để tạo điều kiện thanh toán nội bộ, nơi thông tin tài chính chảy từ sổ cái này sang sổ cái khác. Ông nói: “Đó là một chuỗi thông tin được kết nối trên các sổ cái chung này,” đồng thời cho biết thêm rằng các trường hợp sử dụng chuỗi khối này đang tạo ra sự minh bạch về vốn và tính thanh khoản.

Walker cho biết một số thực thể cũng đang xem xét sử dụng chuỗi khối cho hoạt động tìm hiểu khách hàng của bạn để đảm bảo dữ liệu khách hàng luôn nhất quán và cập nhật trong toàn tổ chức, điều này đặc biệt quan trọng đối với các tổ chức tài chính để quyết định rủi ro nào sẽ chấp nhận dựa trên dữ liệu khách hàng.

Ví dụ, các ngân hàng lớn thường có nhiều hệ thống hồ sơ khách hàng. Việc có nhiều hệ thống phổ biến thông tin khách hàng làm tăng sự khác biệt dữ liệu không chủ ý và tăng khả năng cố tình trình bày sai, cả hai điều này đều có thể tác động tiêu cực đến hoạt động kinh doanh giữa khách hàng và đại lý.

Chuỗi khối có thể giải quyết các vấn đề như vậy bằng cách đảm bảo dữ liệu cập nhật hiện có trên toàn hệ thống và tạo ra một bản kiểm tra các thay đổi được thực hiện đối với dữ liệu khách hàng.

tiêu đề cấp đầu tiên

4. Nắm giữ tài sản kỹ thuật số

Vào tháng 7 năm 2020, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Liên bang Hoa Kỳ (OCC) đã đưa ra một tuyên bố. Xác nhận rằng các ngân hàng quốc gia và hiệp hội tiết kiệm liên bang có thẩm quyền cung cấp cho khách hàng dịch vụ lưu ký tiền điện tử. Do đó, các tổ chức tài chính sẽ có thể nắm giữ các khóa mật mã và tài sản kỹ thuật số.

tiêu đề cấp đầu tiên

5. Thay thế cho tiền giấy

Nếu thế giới muốn tránh xa tiền vật chất—tiền giấy và tiền kim loại—và sự kém hiệu quả liên quan đến nó, thì thế giới sẽ cần một mạng lưới phân tán như chuỗi khối để biến điều đó thành hiện thực.

Theo các chuyên gia, đã có một mức độ quan tâm cao đối với các trường hợp sử dụng blockchain, đồng thời nói thêm rằng các nhà lãnh đạo tài chính tin rằng một động thái như vậy sẽ tiếp tục giảm ma sát và tạo ra sự minh bạch hơn, dẫn đến các giao dịch nhanh hơn và tiết kiệm chi phí nhiều hơn, Tăng cường an toàn và giảm tổn thất tài chính .

Họ chỉ ra rằng công việc đã được thực hiện bằng cách sử dụng chuỗi khối trong ngành tài chính đang thúc đẩy nền kinh tế toàn cầu theo hướng đó. Mặc dù không rõ khi nào thế giới sẽ từ bỏ tiền tệ vật chất để chuyển sang tài sản kỹ thuật số, nhưng nhiều nhà lãnh đạo tin rằng điều đó sẽ không còn xa nữa.

Theo Khảo sát chuỗi khối toàn cầu năm 2020 của Deloitte, 83% trong số 1.488 người được hỏi cho biết họ “tin tưởng mạnh mẽ hoặc có phần nào đó rằng tài sản kỹ thuật số sẽ thay thế hoặc hoàn toàn thay thế tiền tệ fiat trong vòng 5 đến 10 năm tới.”