Nguồn: Mạng thanh toán di động

Tác giả: Vu Vân Phong

Vào ngày 16 tháng 7, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã phát hành "Sách trắng về Tiến độ R&D của Nhân dân tệ kỹ thuật số của Trung Quốc" (sau đây gọi là "Sách trắng") để làm rõ quan điểm cơ bản của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc về nghiên cứu và phát triển Nhân dân tệ kỹ thuật số. phát triển và để giải thích nền tảng nghiên cứu và phát triển cũng như tầm nhìn mục tiêu của hệ thống Nhân dân tệ kỹ thuật số. , khung thiết kế và các cân nhắc chính sách liên quan.

"Sách trắng" lần đầu tiên xác định rõ ràng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số từ cấp ngân hàng trung ương, nghĩa là đồng nhân dân tệ kỹ thuật số là một hình thức đấu thầu hợp pháp kỹ thuật số do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phát hành, được điều hành bởi một cơ quan điều hành được chỉ định, dựa trên hệ thống tài khoản tổng quát và hỗ trợ chức năng khớp nối lỏng lẻo của tài khoản ngân hàng.Tương đương với Nhân dân tệ, nó có các đặc điểm về giá trị và bồi thường hợp pháp.

Xét về đặc điểm thiết kế của RMB kỹ thuật số, nó có tính đến ưu điểm của cả RMB vật lý và công cụ thanh toán điện tử, nó có các đặc điểm của thanh toán RMB vật lý là thanh toán, ẩn danh, v.v., và các công cụ thanh toán điện tử có chi phí thấp, tính di động mạnh mẽ, hiệu quả cao và không dễ giả mạo. Và chủ yếu xem xét 7 đặc điểm chính:

1. Nó có cả đặc điểm tài khoản và giá trị.

2. Không tính lãi.

3. Chi phí thấp.

4. Quyết toán khi thanh toán.

5. Ẩn danh (ẩn danh có thể kiểm soát được).

6. Bảo mật.

7. Khả năng lập trình.

tiêu đề cấp đầu tiên

Hình thức chuyển giá trị của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương

Nhân dân tệ kỹ thuật số có cả tính năng tài khoản và giá trị. Đồng nhân dân tệ kỹ thuật số tương thích với ba phương thức: dựa trên tài khoản, gần như dựa trên tài khoản và dựa trên giá trị. Nó áp dụng thiết kế mệnh giá thay đổi và thực hiện chuyển giá trị dưới dạng chuỗi tiền tệ được mã hóa.

Trên thực tế, chúng ta đã thảo luận từ lâu về việc liệu hình thức tài khoản hay hình thức mã thông báo của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có được chấp nhận hay không.

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) có thể được chia thành các loại khác nhau tùy theo các biểu hiện khác nhau. Ví dụ, từ góc độ đối tượng áp dụng, CBDC có thể được chia thành loại bán lẻ và loại bán buôn; từ góc độ cơ cấu hoạt động, nó có thể được chia thành loại thành loại gián tiếp và loại trực tiếp, loại và loại hỗn hợp, từ mô hình giá trị có thể chia thành dạng tài khoản và dạng mã thông báo.

Trước đây, mạng thanh toán di động tin rằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, với tư cách là một loại tiền tệ hợp pháp, là một phần bổ sung cho M0 và trước tiên nó được hướng tới người dùng C-end, là một CBDC bán lẻ. Vì đồng nhân dân tệ kỹ thuật số là trách nhiệm pháp lý của ngân hàng trung ương và áp dụng hệ điều hành hai cấp, nên nó là một CBDC lai từ quan điểm cấu trúc. Từ góc độ của mô hình giá trị, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số áp dụng một hệ thống tài khoản tổng quát.Mặc dù không có quan điểm rõ ràng nào để chứng minh liệu đồng nhân dân tệ kỹ thuật số ở dạng tài khoản hay mã thông báo, nhưng từ quan điểm trải nghiệm thực tế, nó thiên về dạng tài khoản cơ bản hơn.

Trước đó, chúng tôi cũng đã thảo luận cụ thể về hình thức nhân dân tệ kỹ thuật số ở dạng ngoại tuyến kép.

Yao Qian, Giám đốc Cục Giám sát Khoa học và Công nghệ của Ủy ban Điều tiết Chứng khoán Trung Quốc, cho biết tại Diễn đàn Tài chính Quốc tế (IFF) được tổ chức vào cuối tháng 5 năm nay, "Từ các báo cáo công khai, Nhân dân tệ kỹ thuật số đã áp dụng lộ trình tài khoản, trong khi một số quốc gia đã chọn sử dụng công nghệ chuỗi khối làm lộ trình công nghệ tiền tệ mã hóa đại diện. Cá nhân tôi hiểu rằng hai lộ trình kỹ thuật dựa trên tài khoản và mã thông báo không phải là mối quan hệ một trong hai. Về bản chất, mã thông báo cũng là một loại tài khoản, nhưng một loại tài khoản được mã hóa tài khoản mới. So với Tài khoản truyền thống, người dùng có quyền tự kiểm soát mạnh mẽ hơn đối với các tài khoản được mã hóa.”

Hiện tại, chắc chắn rằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ áp dụng cách tiếp cận dựa trên tài khoản. Nhưng ba phương pháp dựa trên tài khoản, gần như dựa trên tài khoản và dựa trên giá trị ở đây là gì?

Từ góc độ của mạng thanh toán di động, tài khoản dựa trên tài khoản thực sự đề cập đến ví RMB kỹ thuật số do người dùng đăng ký và "tài khoản" RMB kỹ thuật số được hình thành theo tên thật; Nó vẫn có thể đáp ứng thanh toán cơ bản; trong khi giá trị- dựa trên có thể đề cập đến chuỗi tiền tệ được mã hóa được lưu trữ cục bộ trong "ví phần cứng", được đặt trong thẻ thông minh, điện thoại di động và các nhà mạng khác thông qua hoạt động nạp tiền và có các thuộc tính giá trị thực. Chuyển giá trị đến và từ các thiết bị.

tiêu đề cấp đầu tiên

Khả năng lập trình của tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương

"Sách trắng" giới thiệu rằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số thực hiện khả năng lập trình bằng cách tải các hợp đồng thông minh không ảnh hưởng đến chức năng tiền tệ, để đồng nhân dân tệ kỹ thuật số có thể thực hiện các giao dịch thanh toán tự động theo các điều kiện và quy tắc đã được các bên giao dịch đồng ý trên cơ sở đảm bảo an toàn và tuân thủ, đồng thời thúc đẩy kinh doanh.

Vào tháng 3 năm nay, Viện Nghiên cứu Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương đã phát hành "Dự án Mở cho Nghiên cứu Đổi mới Tiền tệ Kỹ thuật số Hợp pháp (2021)", trong đó đề cập rằng các hợp đồng thông minh có lợi thế về tính minh bạch, độ tin cậy, thực thi tự động và hiệu suất bắt buộc và được kết hợp với các loại tiền kỹ thuật số hợp pháp. Sau đó, nó có thể được áp dụng cho các tình huống kinh doanh như thanh toán có điều kiện và thanh toán theo lịch trình, điều này có lợi cho việc đóng vai trò của tiền tệ. Tập trung vào nhu cầu nghiên cứu và phát triển tiền kỹ thuật số hợp pháp, tập trung vào các công nghệ chính liên quan đến hệ thống hợp đồng thông minh như ngôn ngữ hợp đồng, máy ảo và trình biên dịch, với ý tưởng học thuật sáng tạo, mục tiêu nghiên cứu rõ ràng và tiên tiến, kế hoạch nghiên cứu khoa học và khả thi.

Tại Diễn đàn Lujiazui lần thứ 13 vào tháng 6 năm nay, Mu Changchun, giám đốc Viện Nghiên cứu Tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương, đã chia sẻ chi tiết về hệ thống ví của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số. Một số ví phụ có thể được mở dưới ví mẹ. Cá nhân có thể thực hiện các chức năng thanh toán giới hạn, thanh toán có điều kiện và bảo vệ quyền riêng tư cá nhân trong các tình huống thanh toán thông qua ví phụ.

Ông nói rằng ngân hàng trung ương và các cơ quan điều hành được chỉ định cùng nhau phát triển các thành phần chức năng thanh toán cơ bản và sử dụng hợp đồng thông minh để thực hiện các chức năng thanh toán có điều kiện được kích hoạt bởi điều kiện thời gian, điều kiện cảnh và điều kiện vai trò.

Trên thực tế, theo mạng thanh toán di động, "phong bì đỏ" trong hoạt động thí điểm đồng nhân dân tệ kỹ thuật số thực sự là hiện thân của một "hợp đồng thông minh".

tiêu đề cấp đầu tiên

Lựa chọn lộ trình kỹ thuật của tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương

Việc lựa chọn lộ trình kỹ thuật cho đồng nhân dân tệ kỹ thuật số luôn là một trọng tâm chú ý khác trong ngành.

Theo "Sách trắng", việc lựa chọn lộ trình kỹ thuật của đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số là một quá trình phát triển lâu dài, lặp đi lặp lại liên tục và nâng cấp năng động, được hướng dẫn bởi nhu cầu thị trường và được đánh giá thường xuyên cũng như liên tục được tối ưu hóa và cải tiến. Các cơ quan điều hành được chỉ định có thể chọn lộ trình kỹ thuật của riêng họ theo nhu cầu thực tế và lợi thế kỹ thuật của họ, đồng thời duy trì đầy đủ cái nhìn sâu sắc và hướng tới các công nghệ trong tương lai.

Hệ thống đồng nhân dân tệ kỹ thuật số áp dụng thiết kế phân tán và dựa trên nền tảng để nâng cao khả năng phục hồi và khả năng mở rộng của hệ thống, đồng thời hỗ trợ sự phát triển nhanh chóng của các giao dịch thanh toán bằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số; áp dụng toàn diện các công nghệ như điện toán đáng tin cậy, mã hóa chuyên dụng tích hợp phần mềm và phần cứng, v.v. để đảm bảo hệ thống độ tin cậy và mạnh mẽ: Tiến hành xây dựng hệ thống bảo mật đa cấp, thiết kế các giải pháp trung tâm dữ liệu đa chủ động đa điểm, đảm bảo khả năng khắc phục thảm họa cấp thành phố và tính liên tục trong kinh doanh, đồng thời cung cấp dịch vụ liên tục 7x24 giờ.

Hệ thống đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số tích hợp các đặc điểm của kiến ​​trúc tập trung và phân tán, tạo thành một kiến ​​trúc kỹ thuật hỗn hợp với sự cùng tồn tại của các chế độ kép ổn định và nhạy cảm, cũng như sự tích hợp và phát triển của tập trung và phân tán.

Trên thực tế, về vấn đề lộ trình kỹ thuật, Mu Changchun đã nói từ lâu rằng đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số sẽ áp dụng phương thức đua ngựa trong thời gian nghiên cứu và phát hành. Cái gọi là "hình thức đua ngựa" có nghĩa là trên cơ sở tự nguyện tham gia, các bên tham gia sẽ lựa chọn kịch bản và lộ trình kỹ thuật của riêng mình, nếu kết quả thử nghiệm tốt, không loại trừ việc áp dụng trực tiếp.

Vì vậy, về lựa chọn công nghệ, quan điểm của cấp quản lý luôn là “trung lập về công nghệ”, ai làm được thì người đó thắng.

Tại cuộc họp giao ban, liên quan đến việc áp dụng công nghệ chuỗi khối trong hệ thống đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, Mu Changchun cũng cho biết chuỗi khối có ưu điểm là tính bất biến của dữ liệu và khả năng truy xuất nguồn gốc, nhưng có những thiếu sót về hiệu suất và khả năng mở rộng, đồng thời phù hợp hơn với các Kịch bản như xác nhận tài sản, chuyển giao dịch và xác minh sổ cái với tính đồng thời và độ nhạy thấp. Theo các đặc điểm kỹ thuật và phạm vi ứng dụng của chuỗi khối, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc đã khám phá các ứng dụng sáng tạo của chuỗi khối trong các lĩnh vực tài chính thương mại, giao dịch xác nhận và đối chiếu giao dịch, chẳng hạn như nền tảng chuỗi khối tài chính thương mại và giao dịch hóa đơn kỹ thuật số nền tảng.

Do đó, trong lớp giao dịch của hệ thống thanh toán đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số, để hỗ trợ tính đồng thời cao và độ trễ thấp, đồng thời nhận ra quyền nắm giữ trực tiếp của công chúng đối với các yêu cầu của ngân hàng trung ương, một cấu trúc tập trung được áp dụng và tất cả các giao dịch giữa các tổ chức được chuyển qua ngân hàng trung ương; đồng thời, một thiết kế dựa trên Biểu thức đồng nhân dân tệ kỹ thuật số của các chuỗi được mã hóa vẫn giữ được các đặc tính bảo mật, chống chi tiêu hai lần và không thể giả mạo. Nó cũng có thể tải các hợp đồng thông minh với các chức năng liên quan đến tiền tệ, thúc đẩy đổi mới mô hình kinh doanh , và trở thành chất xúc tác cho các hoạt động kinh tế kỹ thuật số.

Điều đó có nghĩa là, ở lớp giao dịch, đồng nhân dân tệ kỹ thuật số không sử dụng công nghệ chuỗi khối, bởi vì các đặc điểm của chuỗi khối không phù hợp với các kịch bản đồng thời cao và khả năng mở rộng cao; các đặc điểm có thể được sử dụng.

Ông cho biết, tại tầng phát hành của hệ thống thanh toán nhân dân tệ kỹ thuật số, một sổ cái phân tán thống nhất được xây dựng dựa trên công nghệ chuỗi liên minh. là đúng và chính xác. Đối chiếu, duy trì tập thể sổ cái và sao lưu đa điểm. Để phản ánh đầy đủ các ưu điểm của "thanh toán là thanh toán" bằng đồng nhân dân tệ kỹ thuật số, hệ thống đồng nhân dân tệ kỹ thuật số kết hợp cơ chế đồng thuận chuỗi khối và các tính năng hợp đồng thông minh có thể lập trình để đạt được sự đối chiếu tài khoản tự động và xử lý lỗi tự động. Đồng thời, tận dụng tính chất không thể đảo ngược của thuật toán băm, sổ cái chuỗi khối sử dụng thông báo băm để thay thế thông tin nhạy cảm của giao dịch, thực hiện cách ly dữ liệu giữa các cơ quan điều hành khác nhau, điều này không chỉ bảo vệ tính bảo mật của quyền riêng tư dữ liệu cá nhân mà còn tránh dữ liệu tài chính do sổ cái phân tán gây ra.