Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từGiá trị chuỗi carbon (ID: cc-value), được in lại bởi Odaily với sự cho phép.

Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từ

Giá trị chuỗi carbon (ID: cc-value)

Giá trị chuỗi carbon (ID: cc-value)

, được in lại bởi Odaily với sự cho phép.

Tác giả: Brian Brooks, cựu giám đốc điều hành Coinbase và quyền giám đốc của Văn phòng kiểm soát tiền tệ Hoa Kỳ

Được tổng hợp bởi nhóm ban đầu giá trị chuỗi carbon

Năm 1962, tạp chí Khoa học phổ biến đã xuất bản một bài báo trong đó nó hình dung ra tương lai của ô tô tự lái - và hóa ra thực tế đó đến sớm hơn mọi người mong đợi, và đối với các cơ quan quản lý an toàn giao thông đường bộ, họ vẫn chưa ở đây và thích ứng với những thay đổi của ngành , thời đại của ô tô tự lái đã đến.

Phần lớn các luật và quy định về ô tô hiện hành chỉ giới hạn ở giới hạn tốc độ, tín hiệu, lái xe khi say rượu, v.v. và về cơ bản được thiết kế để ngăn chặn những người lái xe có khả năng gây nguy hiểm chứ không phải ô tô có khả năng gây nguy hiểm. Tuy nhiên, ô tô tự lái đưa ra những rủi ro mới chưa bao giờ được xem xét trong các quy tắc pháp lý truyền thống. Như phương tiện truyền thông công nghệ nổi tiếng "Kết nối" trước đây đã đặt ra một câu hỏi:

• "Ai đang điều tiết xe tự lái? Về cơ bản là không có ai."

• Tương tự như vậy, ngân hàng đang tiến về phía trước. Một mô hình kinh doanh mới được thúc đẩy bởi công nghệ tài chính phi tập trung (DeFi) đã xuất hiện, nhưng cũng giống như các cơ quan quản lý ngành giao thông ban đầu đặt ra luật và quy định về đường bộ chỉ để bảo vệ người lái xe khỏi vi phạm, các quy định ngân hàng hiện tại chủ yếu được thiết kế để ngăn chặn lỗi nhân tạo.

• Tại Văn phòng kiểm soát tiền tệ, chúng tôi yêu cầu mọi ngân hàng phải có các nhà quản lý chịu trách nhiệm về tuân thủ và an ninh, chẳng hạn như giám đốc rủi ro và giám đốc điều hành kiểm toán; chúng tôi giới hạn số tiền cho vay mà các ngân hàng có thể cung cấp cho giám đốc điều hành của họ; chúng tôi thậm chí đặt một số nhân viên ngân hàng “nghỉ phép luân phiên” để những người khác có thể ngồi vào bàn làm việc của họ và phát hiện gian lận tiềm ẩn – trong khi chúng tôi gọi các biện pháp này là quy định ngân hàng, chúng tôi thực sự đang quản lý ngân hàng.

Tuy nhiên, DeFi đã xoay chuyển mọi thứ. Sử dụng công nghệ chuỗi khối, DeFi có thể cung cấp các dịch vụ tài chính mà không cần sự can thiệp của con người. Ví dụ: thị trường tiền tệ có thể được tạo bằng cách sử dụng lãi suất dựa trên thuật toán dựa trên cung và cầu, nhưng ở các ngân hàng truyền thống, việc thiết lập lãi suất thường cần được thực hiện bởi một ủy ban lãi suất chuyên dụng. Ngoài ra, còn có nhiều dự án DeFi khác, bao gồm:

Giao dịch phi tập trung;

Cho phép người dùng giao dịch mà không cần nhà môi giới;

• Các thỏa thuận hợp đồng cho vay có thể được thi hành mà không có sự tham gia của nhân viên cho vay hoặc ủy ban tín dụng.

• Mặc dù những “ngân hàng tự lái” này là mới, nhưng chúng không hề nhỏ và những ngân hàng như vậy có khả năng trở thành xu hướng chủ đạo trước khi ô tô tự lái bắt đầu phổ biến.

• Nhưng các ngân hàng tự lái phải đối mặt với những thách thức và cơ hội giống như ô tô tự lái.

Xét về cơ hội:

• Thông qua thuật toán, người gửi tiền có thể có được thông tin lãi suất rất toàn diện, vì vậy họ có thể chọn cung cấp các tổ chức tài chính có lãi suất tốt nhất;

• Thông qua phần mềm, hệ thống tài chính có thể đưa ra quyết định kinh doanh tín dụng hợp lý nhất và đánh giá liệu có thể cho một số người vay nhất định vay tiền hay không, từ đó loại bỏ vấn đề "phân biệt đối xử giữa con người với nhau";

• Một “ngân hàng tự lái” thậm chí có thể không do con người điều hành, loại bỏ nguy cơ gian lận hoặc tham nhũng.

Tuy nhiên, ngân hàng tự lái cũng phải đối mặt với những rủi ro mới:

Nếu công nghệ đẩy nhanh việc rút tiền của người gửi tiền, giống như cách giao dịch tần suất cao có thể đẩy nhanh việc bán tháo cổ phiếu, thì điều này có thể làm tăng rủi ro thanh khoản so với các ngân hàng truyền thống;

Biến động tài sản có thể là một vấn đề khác vì những lý do tương tự;

Ngoài ra, việc quản lý tài sản thế chấp cho khoản vay có thể khó khăn hơn nếu không có ai tham gia vào việc định giá.

Ngoài ra còn có một rủi ro là, trong trường hợp không có quy định rõ ràng ở cấp quốc gia, các tiểu bang của Hoa Kỳ có thể vội vàng lấp đầy những khoảng trống về quy định, có khả năng tạo ra một loạt luật và quy định không nhất quán cản trở sự phát triển có trật tự của toàn bộ hệ thống tài chính của quốc gia.

Trên thực tế, đây chính xác là những gì đang xảy ra trong ngành công nghiệp xe hơi tự lái.

Do đó, các cơ quan quản lý tài chính liên bang của Hoa Kỳ phải xác định kịch bản quy định đối với “ngân hàng rô-bốt” sẽ như thế nào và liệu loại ngân hàng này có thể đảm bảo đối xử công bằng với khách hàng hay không. Tất nhiên, hầu hết các sai lệch và vấn đề tuân thủ hiện tại mà "ngân hàng tự lái" gặp phải được gọi là "lỗi phần mềm" - lưu ý rằng phần mềm được đề cập ở đây không phải là phần mềm do lập trình viên viết ra, mà là loại phần mềm do tư duy con người tạo ra. . Sự thiên vị hiện có, mặc dù sự thiên vị này có thể ngấm vào các quy tắc thuật toán, nhưng cũng dễ dàng bị loại bỏ.