Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từTrại Blockchain (ID: blockchain_camp)Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từ

Trại Blockchain (ID: blockchain_camp)

Trại Blockchain (ID: blockchain_camp)

Hệ thống tài chính đang trên bờ vực sụp đổ và không có siêu anh hùng nào có thể lật ngược tình thế trong thế giới thực. Vì vậy, chúng ta phải học cách bảo vệ số tiền mà chúng ta kiếm được bằng chính đôi tay của mình.

Hiện tại, cách tốt nhất để làm điều này là lưu trữ tiền bên ngoài hệ thống tài chính truyền thống.

Tài chính phi tập trung, hay gọi tắt là DeFi, có thể trở thành ứng dụng sát thủ của ngành ngân hàng.

DeFi chính xác là gì?

Nó là một hệ sinh thái các ứng dụng tài chính được xây dựng dựa trên blockchain (cụ thể là Ethereum) có thể hoạt động độc lập mà không cần sự can thiệp của bên thứ ba hoặc bên trung gian.

Vào năm 2020, nền kinh tế DeFi đã tăng thêm 4 tỷ đô la, khiến nó trở thành một trong những lĩnh vực tài chính phát triển nhanh nhất hiện nay.

tiêu đề phụ

Vấn đề chính với DeFi

Nhưng DeFi đã đưa ra một lời hứa xa hơn: đưa tính phi tập trung trở thành xu hướng chủ đạo. Điều này sẽ cung cấp một giải pháp thay thế mở, toàn cầu cho tất cả các dịch vụ tài chính bao gồm tiết kiệm, cho vay, đầu tư và bảo hiểm.

1. Tiền ổn định

Stablecoin là trường hợp sử dụng DeFi đầu tiên bùng nổ.

Ý tưởng về một loại tiền điện tử được giải phóng khỏi sự bất ổn trong thời gian dài của Bitcoin rất hấp dẫn đối với nhiều người.

Một mặt, nó có sự ổn định về giá tương tự như đồng đô la Mỹ hoặc đồng euro; mặt khác, nó cũng có tốc độ và sự tiện lợi của tiền điện tử. Stablecoin kết hợp hoàn hảo những lợi thế của cả hai.

Hiện tại, khoảng 80% tất cả các giao dịch tiền điện tử được thực hiện thông qua Tether stablecoin. Trong khi đó, những đồng tiền khác như USDC, TruUSD, Dai hay PAX đều có mức tăng trưởng bùng nổ trong năm qua. Do đó, thị trường stablecoin chắc chắn xứng đáng được chúng tôi tiếp tục quan tâm và kỳ vọng. Rốt cuộc, đại đa số khách hàng của ngân hàng đã mệt mỏi với các dịch vụ kém hiệu quả và đắt đỏ cũng như các quy định ngày càng tăng của chính phủ.

2. Sàn giao dịch phi tập trung

Sàn giao dịch phi tập trung (DEX) là một trong những cải tiến đột phá nhất xuất hiện từ DeFi.

Trong những năm gần đây, số lượng DEX cũng cho thấy sự tăng trưởng bùng nổ. Theo Dune Analytics, khối lượng giao dịch hàng tháng đã tăng lên gần 12 tỷ USD vào năm 2020.

Vậy DEX là gì?

Bản chất của DEX là một nền tảng tiền điện tử và tài sản của người dùng có thể được giao dịch mà không cần thông qua sàn giao dịch. Do đó, nguy cơ bị đánh cắp và hack có thể giảm đáng kể.

Hiện tại, các nền tảng DEX phổ biến nhất là Curve, Balancer, 0x, Dydx, Kyber, Bancor, IDEX, Oasis và Gnosis Protocol.

Nhưng trên thực tế, lý do cuối cùng để thu hút mọi người tham gia DEX là nhu cầu "biết quy trình khách hàng của bạn (KYC)" ngày càng phát triển và ngày càng phức tạp. Nó loại bỏ khách hàng ẩn danh và tạo ra sự loại trừ tài chính cho hơn 2,4 tỷ người. Chúng giống như một căn bệnh ung thư đang ăn tươi nuốt sống cả hệ thống ngân hàng.

3. Ứng dụng vay và cho vay

Có thể nói bước phát triển đáng chú ý nhất trong lĩnh vực DeFi phải kể đến nền tảng cho vay phi tập trung.

Nền tảng cho vay DeFi có thể cung cấp các khoản vay cho người dùng hoặc doanh nghiệp mà không cần bất kỳ bên trung gian nào.

Bất kỳ ai cũng có thể gửi tài sản hiện có của mình vào nhóm cho vay chung và những người muốn vay tiền có thể rút tài sản từ nhóm.

Hiện tại, các nền tảng cho vay DeFi phổ biến nhất là Compound, Maker, Aave và dYdX. Trong khi đó, các công ty như Blockfi, Celsius, CRED, Nexo và Crypto.com cũng cung cấp lãi suất hàng năm lên tới 10%.

Nền tảng cho vay nâng cao tính linh hoạt của hoạt động kinh doanh ngân hàng và loại bỏ các giới hạn ngưỡng nghiêm ngặt đối với vị trí, danh tính và tài sản của khách hàng.

Trường hợp sử dụng này dự kiến ​​sẽ đưa DeFi vào thị trường phổ thông.

4. Bảo hiểm

Hình thức bảo hiểm DeFi vẫn còn tương đối bảo thủ. Nó chủ yếu hoạt động như một mạng lưới an toàn trong hệ sinh thái DeFi. Người dùng không còn cần các ngân hàng hoặc tổ chức truyền thống để giữ tiền gửi của họ an toàn.

Mặc dù bảo hiểm phi tập trung hiện không phổ biến trong toàn bộ cộng đồng DeFi, nhưng nó có khả năng phá vỡ toàn bộ ngành bảo hiểm trong tương lai.

Nếu bạn muốn xem xét các sản phẩm bảo hiểm ngoài các công ty bảo hiểm truyền thống, hãy xem Nexus Mutual, Opyn, Etherisc và CDx.

Tiếp theo chúng ta sẽ đi đâu?

DeFi là một ý tưởng thú vị với tiềm năng nghìn tỷ đô la. Nếu so sánh DeFi với hệ thống tài chính truyền thống, không khó để nhận thấy sức hấp dẫn chết người ở DeFi.

chữ