Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từBlockchain bản địa (ID: hellobtc), Tác giả: JackyLHH, được Odaily sao chép với sự ủy quyền.

Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từ

Blockchain bản địa (ID: hellobtc)

Blockchain bản địa (ID: hellobtc)

Gần đây, thị trường đã giảm mạnh và Bitcoin đã tiếp tục giảm trong 8 ngày liên tiếp, mặc dù vậy, sự nhiệt tình của mọi người đối với DeFi vẫn không hề suy giảm.

Nhu cầu mạnh mẽ đối với các giao dịch DeFi đã khiến khối lượng giao dịch của nền tảng giao dịch phi tập trung Uniswap tăng 283% trong tháng 8 lên 6,7 tỷ USD. Vào ngày 30 tháng 8, khối lượng giao dịch của nó đã trực tiếp vượt qua khối lượng của Coinbase đã thành lập. Một số kẻ bắt chước sau này cũng đã đạt được kết quả đáng kể thông qua các cơ chế khuyến khích khai thác thanh khoản và đổi mới vi mô, chẳng hạn như SushiSwap, chỉ trong vài ngày, quy mô tài sản mã hóa bị khóa đã vượt quá 1 tỷ đô la Mỹ và Mã thông báo của nó thậm chí còn ra mắt ba văn phòng chính đồng thời trong vòng một ngày.

Mặt khác, có vô số sự cố bảo mật liên quan đến DeFi. Theo thống kê của PeckShield, có tổng cộng 28 sự cố bảo mật đã xảy ra vào tháng 8 năm nay, trong đó có 8 sự cố liên quan đến các dự án DeFi. Trong tương lai, khi các dự án DeFi trở nên đa dạng hơn và các chức năng của chúng phức tạp hơn, sẽ ngày càng có nhiều vấn đề bảo mật tiềm ẩn hơn.

Sự an toàn của tiền luôn là trên hết. Trong thị trường tiền điện tử có nhiều biến động và rủi ro cao, làm thế nào để đảm bảo an toàn tài chính cho các dự án DeFi đã trở thành tâm điểm của nhiều người và nhu cầu về bảo hiểm DeFi cũng dần tăng lên.

tiêu đề phụ

Chuỗi khối + Bảo hiểm

Bảo hiểm có một lịch sử rất lâu đời, có thể bắt nguồn từ quỹ cứu trợ hỏa hoạn ở Vương quốc Babylon cổ đại, tổ chức hỗ trợ lẫn nhau trong tang lễ ở Ai Cập cổ đại, hệ thống cung cấp chi phí sinh hoạt cho gia đình của những người lính đã ngã xuống ở Đế chế La Mã cổ đại, và Thời đại Khám phá của Anh đã trực tiếp khai sinh ra ngành bảo hiểm hiện đại.hệ thống môi giới bảo hiểm.

Với sự phát triển của công nghệ thời đại, ngành bảo hiểm hiện tại đã rất phát triển và hoàn thiện về nhiều mặt, nhưng trong ngành công nghiệp chuỗi khối mới nổi, bảo hiểm vẫn còn sơ khai, có hai lý do chính:

Đầu tiên, ngành công nghiệp chuỗi khối vẫn là một ngành thích hợp và chưa hoàn toàn lọt vào tầm nhìn của xã hội chính thống, quy mô của ngành không đáng nhắc đến trước ngành tài chính truyền thống;

Tuy nhiên, "blockchain + bảo hiểm" vẫn còn rất nhiều chỗ cho trí tưởng tượng.

Trước hết, "blockchain + bảo hiểm" có thể cải thiện tính minh bạch của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Với ưu điểm khó bị giả mạo của blockchain, một khi các điều khoản bảo hiểm được ghi vào mã, không cần phải xáo trộn và tranh cãi với nhân viên bán bảo hiểm và công ty bảo hiểm.

Thứ hai, "blockchain + bảo hiểm" giúp nâng cao hiệu quả. Trong ngành bảo hiểm truyền thống, yêu cầu bồi thường là một quá trình dài và khó khăn, thường mất nhiều thời gian. Nếu việc giải quyết khiếu nại được viết dưới dạng hợp đồng thông minh, thì khi các điều kiện giải quyết khiếu nại đã thỏa thuận được đáp ứng, hợp đồng thông minh sẽ thực thi thực thi tự động, điều này sẽ cải thiện đáng kể hiệu quả.

Cuối cùng, bản chất không cần cấp phép của chuỗi khối và khả năng trao quyền của nó đối với các vấn đề bảo mật thông tin có thể mang lại nhiều người dùng mới hơn cho bảo hiểm.

tiêu đề phụ

Các loại bảo hiểm và hạng mục đại diện

Hiện tại, một số loại thỏa thuận bảo hiểm DeFi khác nhau đã xuất hiện trong ngành công nghiệp blockchain để cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các ứng dụng DeFi và các tình huống cho vay khác nhau.

Dưới đây, chúng tôi chọn một phần để giới thiệu ngắn gọn.

1. Bảo hiểm tương hỗ: Nexus Mutual

Nexus Mutual hiện là công ty dẫn đầu trong lĩnh vực bảo hiểm DeFi và giá của mã thông báo NXM của nó cũng đã tăng vọt trong làn sóng bùng nổ DeFi này.

Trên Nexus Mutual, người dùng có thể mua bảo hiểm tối thiểu 30 ngày và tối đa 365 ngày cho các ứng dụng DeFi cụ thể (chẳng hạn như Compound, Uniswap, Aave, Balancer, v.v.) và thanh toán bằng ETH hoặc tiền tệ ổn định DAI.

Người dùng vượt qua chứng nhận KYC trên trang web chính thức và được thêm vào danh sách trắng có thể trở thành người đánh giá rủi ro của Nexus Mutual. Người đánh giá rủi ro có thể đặt cược mã thông báo NXM của họ vào nhóm bảo hiểm có liên quan và hưởng thu nhập phí bảo hiểm do những người dùng khác mua bảo hiểm tạo ra. Tất nhiên, nếu có một lỗ hổng hợp đồng thông minh trong ứng dụng DeFi được bảo hiểm bởi nhóm bảo hiểm, gây thiệt hại cho tài sản của người dùng và yêu cầu yêu cầu bồi thường, thì các token NXM được thế chấp bởi người đánh giá rủi ro sẽ bị hủy để bồi thường thiệt hại cho người mua bảo hiểm. . Do đó, lợi ích và rủi ro của việc đặt cược cùng tồn tại.

Đối với người mua bảo hiểm, càng đặt cược nhiều NXM vào nhóm bảo hiểm, phí bảo hiểm khi mua các sản phẩm DeFi tương ứng càng thấp và giới hạn trên của bảo hiểm có thể mua càng cao.

Khi xảy ra sự cố bảo mật do lỗ hổng hợp đồng thông minh gây ra, người mua bảo hiểm sẽ khởi tạo đơn yêu cầu bồi thường và người dùng Staking trong nhóm bảo hiểm bỏ phiếu để quyết định có thông qua yêu cầu bồi thường hay không. Cho đến nay đã có tổng cộng 29 hồ sơ yêu cầu bồi thường, loại trừ 3 hồ sơ đang trong quá trình giải quyết thì chỉ có 3 hồ sơ trong số 26 hồ sơ đầu tiên được chấp thuận thành công, còn lại đều bị từ chối. Vì vậy, một số người đã phàn nàn về Nexus Mutual và cho rằng: "Trả tiền hay không là do những người nắm giữ tiền tệ quyết định. Bạn đã mua bảo hiểm, và các cổ đông của công ty bảo hiểm quyết định có trả hay không nếu xe gặp sự cố? câu trả lời tất nhiên là không bồi thường."

Mô tả hình ảnh

Hình: Biểu quyết cuối cùng về đơn yêu cầu bồi thường

Hãy nói cụ thể về mã thông báo NXM. Trang web chính thức của Nexus Mutual yêu cầu chứng nhận KYC trước khi bạn có thể mua các sản phẩm bảo hiểm của công ty và tận hưởng các dịch vụ khác. Do luật của các quốc gia và khu vực khác nhau, Nexus Mutual không dành cho tất cả mọi người.

Do đó, mã thông báo WNXM (NXM được bao bọc) đã xuất hiện, có được bằng cách ánh xạ 1:1 mã thông báo NXM (và chưa được công nhận chính thức), giống như ánh xạ BTC sang WBTC. NXM được hỗ trợ bởi sự phát triển của hoạt động kinh doanh bảo hiểm của Nexus Mutual, trong khi giá của WNXM bị chi phối nhiều hơn bởi các giao dịch thị trường, điều này sẽ khiến tỷ lệ trao đổi của NXM và WNXM không phải lúc nào cũng ổn định ở mức 1:1, dẫn đến cái gọi là "Không gian chênh lệch giá của thị trường bên trong và bên ngoài".

Bảo hiểm DeFi tương hỗ, ngoài Nexus Mutual, còn có MDS (Hệ thống DAO tương hỗ).

2. Bảo hiểm dựa trên phái sinh: Opyn

Opyn được thành lập vào năm 2019 và chủ yếu là một doanh nghiệp giao dịch ký quỹ vào thời điểm đó; vào tháng 2 năm nay, Opyn đã chuyển đổi thành một nền tảng bảo hiểm và tung ra loạt sản phẩm tùy chọn bảo vệ đầu tiên cho những người nắm giữ ETH vào cuối tháng 3. Ngoài ETH, Opyn cũng đã mở các dịch vụ tùy chọn cho BAL, YFI, CRV và Comp.

Do đó, về bản chất, Opyn là một giao thức tùy chọn phi tập trung, cung cấp khả năng phòng ngừa rủi ro cho biến động giá của tài sản mã hóa thông qua các tùy chọn, từ đó thực hiện chức năng bảo hiểm.

Ví dụ: nếu người dùng lo lắng rằng giá ETH sẽ giảm trong một tháng và khiến tài sản bị thu hẹp, anh ta có thể đến Opyn để mua quyền chọn bán ETH. Nếu ETH thực sự giảm một tháng sau đó, lợi nhuận từ quyền chọn bán có thể bù đắp cho khoản lỗ do giá giảm, do đó thực hiện phòng ngừa rủi ro; nếu giá ETH không giảm hoặc tăng, thì người dùng chỉ mất tiền cho mua quyền chọn bán.

Bảo hiểm DeFi tương tự như Opyn cũng bao gồm Hegic.Sự khác biệt giữa hai loại này là các sản phẩm tùy chọn của Opyn sử dụng mô hình thế chấp quá mức của người bán, trong khi Hegic sử dụng mô hình nhóm thanh khoản tùy chọn (tương tự như nhóm thanh khoản của Aave và Compound).

Ngoài Opyn và Hegic, còn có ACO, Primitive Finance, Opium, Pods, v.v. cung cấp dịch vụ bảo hiểm DeFi thông qua các công cụ tài chính phái sinh (chủ yếu là quyền chọn).

3. Nền tảng phát triển bảo hiểm DeFi chung: Etherisc

Etherisc tương tự như Aragon trong lĩnh vực DAO, đầu tiên nó xây dựng một nền tảng ứng dụng bảo hiểm phi tập trung chung (bao gồm cơ sở hạ tầng bảo hiểm, mẫu sản phẩm, giấy phép dưới dạng dịch vụ, v.v.), sau đó cho phép các nhà phát triển sử dụng nền tảng này để nhanh chóng phát triển sản phẩm bảo hiểm mới.

Bản thân Etherisc không thực sự cung cấp bất kỳ hoạt động kinh doanh bảo hiểm nào, nó chỉ hợp tác với các nhà cung cấp bảo hiểm để giúp các nhà cung cấp bảo hiểm nhanh chóng xây dựng các sản phẩm bảo hiểm của riêng họ.

4. Bảo hiểm hoán đổi rủi ro tín dụng chính: CDx

CDx là một giao thức mở trên Ethereum để tạo các giao dịch hoán đổi tín dụng mặc định được mã hóa, sử dụng chuỗi khối Ethereum làm cơ quan giám sát, thanh toán bù trừ và thực thi, thay vì một hệ thống pháp lý và trung gian tài chính tập trung.

Tầm nhìn của CDx là token hóa thị trường CDS trong thị trường tài chính truyền thống trị giá 10 nghìn tỷ USD. Tuy nhiên, mã của CDx trên Github đã không được cập nhật kể từ tháng 10 năm 2018 và toàn bộ dự án dường như chỉ tồn tại trên danh nghĩa.

tiêu đề phụ

Các vấn đề với bảo hiểm DeFi

Với sự phát triển không ngừng của toàn ngành DeFi, nhu cầu bảo hiểm cho các ứng dụng DeFi sẽ tăng lên, tuy nhiên, bảo hiểm DeFi hiện tại vẫn còn ở giai đoạn sơ khai và còn nhiều vấn đề, chẳng hạn như:

1. Ngưỡng cao

Có ít nhất ba rào cản đối với việc sử dụng các sản phẩm bảo hiểm DeFi, rào cản đầu tiên là rào cản ngôn ngữ. Hầu hết các mặt hàng được liệt kê ở trên đều bằng tiếng Anh, điều này khiến nhiều người không hiểu tiếng Anh trực tiếp mất hứng thú.

Ngưỡng thứ hai là ngưỡng hoạt động. Bảo hiểm DeFi cũng là một ứng dụng DApp và người dùng cần học cách sử dụng ví để hoạt động chính xác. Trong ngành công nghiệp blockchain, tỷ lệ người dùng có ví tiền điện tử không lớn, hầu hết mọi người chỉ giao dịch trên các nền tảng giao dịch tập trung và chưa bao giờ rút Token hoặc sử dụng ví để chuyển, chứ đừng nói đến việc truy cập các ứng dụng DApp của bên thứ ba thông qua ví.

Ngưỡng thứ ba là ngưỡng chứng nhận, chủ yếu dành cho Nexus Mutual đã đề cập ở trên. Mua dịch vụ bảo hiểm DeFi trên Nexus Mutual trước tiên cần có chứng nhận KYC, nhưng do các vấn đề pháp lý, nó không hỗ trợ xác minh danh tính cho người dùng trong nước. Tất nhiên, có nhiều giải pháp cho việc này, chẳng hạn như yearn.finance đã đưa ra các hợp đồng bảo hiểm cho một số ứng dụng DeFi không yêu cầu KYC và bên bảo lãnh là Nexus Mutual.

Tóm lại, rào cản ngôn ngữ, rào cản hoạt động và rào cản chứng nhận đã ngăn cản nhiều người có nhu cầu thực sự về bảo hiểm DeFi.

2. Vấn đề bảo mật

3. Phạm vi bảo hiểm hạn chế

triển vọng tới tương lai

Đối với phần lớn người dùng, điều đáng lo ngại nhất là gặp phải các sự cố như khóa cá nhân bị đánh cắp, nền tảng giao dịch tập trung bị đánh cắp, ví bị đánh cắp, v.v., nhưng hiện tại không có bảo hiểm DeFi tương ứng cho những điều này.

Bảo hiểm DeFi hiện tại chủ yếu bảo vệ các lỗ hổng hợp đồng thông minh của các ứng dụng DeFi (chẳng hạn như Nexus Mutual) và sử dụng các công cụ tài chính phái sinh để phòng ngừa biến động giá của tài sản mã hóa (chẳng hạn như Opyn).

tiêu đề phụ

triển vọng tới tương lai