Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từTrại Blockchain (ID: blockchain_camp), Tác giả: Pang Yuxiong, được Odaily sao chép với sự ủy quyền.

Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này đến từ

Trại Blockchain (ID: blockchain_camp)

, Tác giả: Pang Yuxiong, được Odaily sao chép với sự ủy quyền.

Kể từ khi ra đời, tài chính chuỗi cung ứng đã được các nhà tham gia thị trường săn đón với mô hình độc đáo và phát triển rất nhanh, tuy nhiên, do hạn chế của các yếu tố khác nên nó chưa thể phát huy hiệu quả tiềm năng của nó.

Cụ thể, các đối tượng tín dụng của ngân hàng tương đối hạn chế, hỗ trợ công nghệ của doanh nghiệp cốt lõi không đủ và không thể hình dung được quy trình giao dịch. Những điều này đã trở thành nút thắt cổ chai trong quá trình phát triển tài chính chuỗi cung ứng và công nghệ chuỗi khối sử dụng kế toán và lưu trữ phân tán, đồng thời có các đặc điểm không dễ giả mạo thông tin, phân cấp và cởi mở, đây chính là giải pháp cho sự phát triển của tài chính chuỗi cung ứng. Do đó, việc khám phá ứng dụng của công nghệ chuỗi khối trong tài chính chuỗi cung ứng là rất có ý nghĩa.

tiêu đề phụ

Phân tích mô hình tài chính chuỗi cung ứng

Tài chính chuỗi cung ứng, nói một cách đơn giản, là một mô hình tài chính trong đó các ngân hàng kết nối các doanh nghiệp cốt lõi với các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn, đồng thời cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính linh hoạt. Nghĩa là, vốn được sử dụng như một dung môi trong chuỗi cung ứng để tăng tính thanh khoản của nó.

Nói chung, chuỗi cung ứng của một loại hàng hóa cụ thể là từ việc thu mua nguyên liệu thô đến sản xuất các sản phẩm trung gian và cuối cùng, và cuối cùng là mạng lưới bán hàng đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng, kết nối các nhà cung cấp, nhà sản xuất, nhà phân phối, nhà bán lẻ và người dùng cuối. kết nối thành một tổng thể. Trong chuỗi cung ứng này, do có vị thế vững chắc nên các doanh nghiệp nòng cốt có năng lực cạnh tranh mạnh, quy mô lớn thường có những yêu cầu khắt khe đối với các doanh nghiệp hỗ trợ thượng nguồn và hạ nguồn về giao hàng, giá cả, thời hạn tài khoản và các điều khoản thương mại khác, điều này đã gây ra những tổn thất lớn đến các doanh nghiệp này.áp lực. Hầu hết các doanh nghiệp hỗ trợ thượng nguồn và hạ nguồn là doanh nghiệp vừa và nhỏ, khó vay vốn ngân hàng, cuối cùng, chuỗi vốn có thể rất căng thẳng, toàn bộ chuỗi cung ứng có thể trở nên mất cân đối.

Đặc điểm lớn nhất của "tài chính chuỗi cung ứng" là tìm một doanh nghiệp cốt lõi lớn trong chuỗi cung ứng và sử dụng doanh nghiệp cốt lõi làm điểm khởi đầu để hỗ trợ tài chính cho chuỗi cung ứng. Một mặt, nó bơm vốn một cách hiệu quả vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở thượng nguồn và hạ nguồn tương đối khó khăn để giải quyết các vấn đề khó khăn về tài chính và mất cân bằng chuỗi cung ứng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ; có thời hạn hợp lực chiến lược với các doanh nghiệp cốt lõi để nâng cao năng lực cạnh tranh của chuỗi cung ứng.

1. Khái niệm về tài trợ chuỗi cung ứng

Tài chính chuỗi cung ứng được tạo ra trên cơ sở quản lý chuỗi cung ứng của doanh nghiệp, quản lý chuỗi cung ứng truyền thống chỉ tập trung vào luồng thông tin và hậu cần, bỏ qua việc quản lý dòng vốn, để các doanh nghiệp cốt lõi có uy tín cao và dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng và chuỗi cung ứng Các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp khó khăn về tín dụng và tài chính kém ở Trung Quốc có vấn đề mất cân bằng thanh khoản nghiêm trọng và do các doanh nghiệp cốt lõi thường sử dụng vị thế vững chắc của mình để chiếm một lượng vốn lưu động nhất định, thu nhập và chi tiêu của các quỹ dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ các doanh nghiệp không thể xảy ra cùng một lúc, dẫn đến chênh lệch tài trợ. Tài trợ chuỗi cung ứng là sử dụng bảo lãnh tín dụng của các doanh nghiệp cốt lõi thông qua sự can thiệp của các ngân hàng thương mại để giới thiệu dòng vốn chi phí thấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở thượng nguồn và hạ nguồn của chuỗi cung ứng để giải quyết khoảng cách tài trợ của họ và duy trì hiệu quả hoạt động của các quỹ trong toàn bộ chuỗi cung ứng.

Mục đích ban đầu của mô hình tài chính chuỗi cung ứng là giải quyết khó khăn tài chính của các doanh nghiệp nút chuỗi cung ứng, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ bị ảnh hưởng bởi những hạn chế của chính họ và đặc thù của ngành tài chính, và vấn đề dòng vốn luôn là yếu tố chính ảnh hưởng đến hoạt động của họ. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ thường có nhu cầu tài chính lớn.

Tài trợ chuỗi cung ứng là phổ biến đầy đủ các dịch vụ tài chính trong toàn bộ chuỗi cung ứng. Dựa trên sự tin tưởng của các doanh nghiệp cốt lõi trong chuỗi cung ứng, các ngân hàng cung cấp cho các nhà cung cấp đầu nguồn tài trợ cho các khoản phải thu, các nhà phân phối cuối nguồn với các dịch vụ tài trợ cho các khoản phải trả và các dịch vụ tài chính khác có liên quan. dịch vụ. Tín dụng cấp cho các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn trong chuỗi cung ứng đạt được thông qua các điều kiện tín dụng tốt và khả năng tích hợp thông tin mạnh mẽ của các doanh nghiệp cốt lõi. Phát triển các dịch vụ tài chính dọc theo toàn bộ chuỗi cung ứng là một hướng quan trọng đối với đổi mới sản phẩm và ngân hàng thương mại.

Về bản chất, tài chính chuỗi cung ứng mang tính toàn diện hơn và cởi mở hơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời cung cấp một ý tưởng hay để giải quyết các vấn đề tài chính của các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tài chính chuỗi cung ứng đã được tất cả các bên ưa chuộng kể từ khi nó được đề xuất.Từ góc độ kiểm soát rủi ro, nó tập trung vào các doanh nghiệp cốt lõi và hỗ trợ các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn nói chung, đồng thời biến rủi ro không thể kiểm soát của từng doanh nghiệp thành rủi ro có thể kiểm soát tổng thể.Thông qua đó, The đổi mới phương thức kiểm soát rủi ro không chỉ làm tăng quy mô kinh doanh của các ngân hàng thương mại mà còn giải quyết nhu cầu thanh khoản của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, thực hiện mục đích dịch vụ tài chính cho nền kinh tế thực.

Tuy nhiên, mô hình cấp tín dụng của tài trợ chuỗi cung ứng khác với mô hình ngân hàng truyền thống, ngân hàng truyền thống áp dụng cấp tín dụng tổng thể, còn ngân hàng sau áp dụng cấp tín dụng riêng lẻ. Tài trợ chuỗi cung ứng thuận lợi hơn cho việc tài trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các ngân hàng thương mại không còn yêu cầu quá mức đối với dữ liệu tĩnh tài chính như tài sản cố định và thế chấp tài sản thế chấp của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, mà là đánh giá mức độ tín dụng và khả năng thanh toán của các doanh nghiệp cốt lõi trong chuỗi cung ứng.Sự tin tưởng vào sản phẩm, tín dụng và trình độ công nghệ thông tin của các doanh nghiệp cốt lõi, và sau đó là các khoản vay tín dụng nhiều hơn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chắc chắn sẽ làm giảm vấn đề bất cân xứng thông tin giữa các doanh nghiệp vừa và nhỏ và ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện cho các ngân hàng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính thực sự của DNVVN.

Các ngân hàng thương mại đã trải qua một thời gian dài khám phá, hoạt động kinh doanh tài chính chuỗi cung ứng cũng đã đạt được những bước tiến vượt bậc, đặc biệt là công nghệ thông tin công nghệ cao hiện đại cung cấp một phương tiện đáng tin cậy cho quá trình quản lý, quản lý nguồn lực của chính doanh nghiệp và liên lạc giữa các doanh nghiệp cũng ngày càng sử dụng các công cụ qua trung gian là hệ thống ERP. Hiện nay hầu hết các doanh nghiệp niêm yết đều có hệ thống ERP riêng để nâng cao hiệu quả quản lý logistics, dòng chảy kinh doanh và dòng vốn, nâng cao mức độ thông tin của doanh nghiệp.

2. Phân tích nhu cầu tài chính chuỗi cung ứng doanh nghiệp

Mục đích cơ bản của quản lý chuỗi cung ứng là thực hiện truyền dẫn và kết nối hiệu quả các dòng vốn, dòng thông tin, logistics và dòng kinh doanh, trong đó điều phối dòng vốn là mấu chốt để đảm bảo chuỗi cung ứng hoạt động liên tục và lành mạnh. , mô hình quản lý chuỗi cung ứng có thể khiến quá trình kinh doanh gia tăng chi phí tài chính phát sinh.

Thứ nhất, do nhiều quy trình sản xuất thay đổi liên tục do ảnh hưởng của thị trường, từ khâu thu mua nguyên vật liệu đến sản xuất sản phẩm rồi đến tay người tiêu dùng nên tần suất giao dịch giữa các doanh nghiệp cao. đáp ứng nhu cầu giao dịch của thị trường, doanh nghiệp trên chuỗi phải đảm bảo đủ tiền mặt nên làm tăng chi phí vốn;

Thứ hai, bán tín chấp là phương thức giao dịch chủ yếu trong mô hình quản lý chuỗi cung ứng, bán tín chấp chuyển áp lực nhu cầu vốn giữa các doanh nghiệp trong chuỗi và thường được chuyển cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở thế yếu. Khoảng cách dòng vốn và nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp nút chuỗi cung ứng trong quá trình hoạt động được thể hiện trong hình bên dưới.

Mô tả hình ảnh

Biểu đồ dòng chảy hoạt động tài trợ chuỗi cung ứng

1) Phân tích điểm cầu của doanh nghiệp thượng nguồn trong chuỗi cung ứng

Nhu cầu tài chính của các doanh nghiệp nút chuỗi cung ứng thường đến từ khoảng trống quỹ trong các giai đoạn mua sắm, vận hành và bán hàng.Có khoảng trống quỹ đối với người mua vừa và nhỏ.

Phương thức bán tín dụng ngày càng gây áp lực tài chính lên các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở thượng nguồn của chuỗi cung ứng, việc kéo dài thời gian bán tín dụng mang đến áp lực thanh khoản cho các công ty thượng nguồn trong chuỗi cung ứng. chuỗi cần các nguồn vốn thuận lợi để đảm bảo hoạt động bình thường.

2) Phân tích điểm cầu của doanh nghiệp trung nguồn trong chuỗi cung ứng

Trong quá trình hoạt động, doanh nghiệp sẽ chịu tác động của các yếu tố như mất cân đối cung cầu và biến động giá cả hàng hóa. Để đảm bảo sự ổn định của doanh số bán hàng hóa và đáp ứng với những thay đổi của thị trường, các công ty thường tích lũy một lượng hàng tồn kho nhất định, điều này làm tăng chi phí chiếm dụng vốn của chuỗi cung ứng, các nghiên cứu có liên quan cho thấy nó chiếm hơn 30%. Do đó, các doanh nghiệp có tốc độ quay vòng vốn chậm, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, không chỉ cần duy trì một lượng hàng tồn kho nhất định mà còn mong hồi sinh hàng tồn kho, biến nó thành vốn lưu động để đáp ứng hoạt động kinh doanh. Đối với những doanh nghiệp có nhu cầu tài chính trong quá trình hoạt động, chi phí giao dịch để có được tín dụng của chính họ là tương đối cao và việc có được tín dụng bằng cách sử dụng mối quan hệ với các doanh nghiệp khác trong chuỗi cung ứng không chỉ có thể giảm chi phí mà còn tạo ra hiệu quả kinh tế bên ngoài Quy mô.

3. Phân tích điểm cầu của doanh nghiệp hạ nguồn trong chuỗi cung ứng

Trong giai đoạn bán hàng, các doanh nghiệp ở thế yếu thường không thể thu hồi khoản thanh toán kịp thời do sức mạnh của người mua (doanh nghiệp cốt lõi) và các nhà phân phối vừa và nhỏ ở hạ lưu thường cần thanh toán trước khi thực hiện bán hàng. sản phẩm, do đó, có một nút thanh toán để sau đó Khoảng cách quỹ của nút thu tiền bán hàng.

Sở dĩ doanh nghiệp nhỏ và vừa tuyến dưới trả tiền trước khi mua hàng là do doanh nghiệp nhỏ và vừa tuyến dưới thường gặp bất lợi trong quá trình giao dịch; được ưu đãi về giá, để có thể lấy hàng theo lô để bán trong thời gian mùa bán hàng cao điểm, hoặc các doanh nghiệp hạ nguồn có thể được hưởng chiết khấu nhất định khi mua số lượng lớn thông qua thanh toán một lần, trong khi các doanh nghiệp cốt lõi không thể giao hàng cùng một lúc do điều kiện sản xuất.

Các khoản trả trước cho các doanh nghiệp cốt lõi chiếm một lượng lớn vốn lưu động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ, để đảm bảo hoạt động bình thường của doanh nghiệp, các doanh nghiệp vừa và nhỏ này cũng cần nguồn tài chính từ bên ngoài.

tiêu đề phụ

Ứng dụng chuỗi khối trong tài chính chuỗi cung ứng

Mục tiêu của việc phát triển tài chính chuỗi cung ứng là dựa vào các doanh nghiệp cốt lõi của chuỗi cung ứng để cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện cho các doanh nghiệp liên quan đến thượng nguồn và hạ nguồn trong ngành, và cuối cùng là giảm chi phí vận hành của toàn bộ chuỗi cung ứng, đồng thời xây dựng ngân hàng, doanh nghiệp và chuỗi cung ứng thông qua sự hợp tác của vốn tài chính và nền kinh tế thực.Một hệ sinh thái công nghiệp cùng tồn tại cùng có lợi và phát triển bền vững. Sự thuận tiện về tài chính và chi phí thấp là động lực bên trong cho sự thịnh vượng của hệ sinh thái công nghiệp. Hiện tại, tài chính chuỗi cung ứng vẫn còn ở giai đoạn sơ khai ở Trung Quốc và có nhiều vấn đề như đảo thông tin bị cô lập, không có khả năng chuyển giao niềm tin của các doanh nghiệp cốt lõi một cách hiệu quả, khó khăn về tài chính và tài chính đắt đỏ.

Chuỗi khối có tiềm năng tạo ra những đột phá sáng tạo về mặt thuận tiện tài chính và chi phí tài chính do các đặc tính kỹ thuật của nó như dữ liệu khó bị giả mạo và khả năng truy xuất nguồn gốc dữ liệu. Các đặc điểm của công nghệ chuỗi khối có sự phù hợp tự nhiên với các đặc điểm của tài chính chuỗi cung ứng.

1. Các vấn đề gặp phải trong thực tiễn tài trợ chuỗi cung ứng

Trong những năm gần đây, với sự phát triển của cải cách từ phía cung và chuyển đổi công nghiệp, nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, ngày càng khó khăn và tốn kém để có được nguồn tài chính. Trước tình hình đó, để thúc đẩy sự phát triển của ngành tài chính, nâng cao khả năng phục vụ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hỗ trợ sự phát triển có trật tự và lành mạnh của ngành, các cơ quan nhà nước có liên quan đã xây dựng một loạt chính sách để khuyến khích sự phát triển nhanh chóng và lành mạnh của ngành tài chính chuỗi cung ứng. Tuy nhiên, trong quá trình thúc đẩy và phát triển kinh doanh thực tế, việc phát triển kinh doanh tài chính chuỗi cung ứng truyền thống vẫn còn nhiều vấn đề, các tổ chức tài chính trong nước, bao gồm cả ngân hàng, bắt đầu phát triển kinh doanh tài chính chuỗi cung ứng tương đối muộn so với các đối tác nước ngoài. môi trường kinh doanh trong nước Và những yêu cầu mới của thời đại luôn thay đổi khiến nó gặp nhiều thách thức hơn trong ứng dụng.

1) Điểm mù thông tin trong chuỗi cung ứng

Trong hoạt động kinh doanh thực tế, hệ thống thông tin của các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn trong cùng một chuỗi cung ứng là độc lập. Các nhà cung cấp chỉ cung cấp cho các nhà sản xuất và chất lượng đáp ứng các tiêu chuẩn tương ứng theo các yêu cầu đã chỉ định. Các nhà cung cấp hoặc nhà phân phối không sẵn sàng mở hệ thống nội bộ của họ cho các nhà sản xuất, trừ khi họ gặp phải các doanh nghiệp cốt lõi rất mạnh và các nhà cung cấp hoặc nhà phân phối Phải dựa vào doanh nghiệp cốt lõi để tồn tại và 95% doanh nghiệp cung cấp tối đa các trường hệ thống hoặc thông tin sản phẩm tương ứng.

Hệ thống giữa các doanh nghiệp không tương thích với nhau dẫn đến tình trạng thông tin giữa các doanh nghiệp bị rời rạc, khó sử dụng hiệu quả toàn bộ chuỗi thông tin. Đối với các tổ chức tài chính bảo thủ như ngân hàng, cần phải đảm bảo an toàn tiền càng nhiều càng tốt, thông tin doanh nghiệp không rõ ràng đồng nghĩa với việc kiểm soát rủi ro càng khó khăn. nhà cung cấp hoặc nhà phân phối của họ.

2) Số lượng doanh nghiệp tín dụng còn hạn chế

Tài chính chuỗi cung ứng xoay quanh DNVVN ở hai đầu chuỗi cung ứng của doanh nghiệp cốt lõi, độ bao phủ còn hạn chế, nhiều DNVVN vẫn chưa thể huy động được nguồn tài chính hiệu quả do không ở cả hai đầu của doanh nghiệp cốt lõi, tín dụng ngân hàng chỉ là đầu tiên -phân phối cấp độ của các doanh nghiệp cốt lõi.Các nhà cung cấp và nhà cung cấp, nhà cung cấp cấp hai và nhà phân phối không thể có được tài chính.

Điều đó có nghĩa là, tín dụng của doanh nghiệp cốt lõi không thể được chuyển nhượng.Do đảo thông tin bị cô lập này, thông tin thương mại gián tiếp giữa doanh nghiệp cốt lõi và nhà cung cấp thượng nguồn không thể được chứng minh và khả năng của hệ thống tài chính chuỗi cung ứng truyền thống để chuyển tín dụng của các doanh nghiệp cốt lõi là hạn chế.

Ngưỡng đầu vào đối với hóa đơn chấp nhận của ngân hàng tương đối cao, nếu bạn nghĩ đến việc ngân hàng phát hành hóa đơn chấp nhận, trước tiên bạn phải có được tín dụng từ ngân hàng. Ngưỡng tín dụng của ngân hàng về cơ bản giống như điều kiện đăng ký vay vốn, trong đó có nghĩa là doanh nghiệp phải đủ điều kiện vay ngân hàng, chỉ khi nhận được tiền mới được ngân hàng cấp hạn mức tín dụng.

Tuy nhiên, do mức độ tin cậy thấp đối với các hóa đơn chấp nhận thương mại, tín dụng của các doanh nghiệp cốt lõi chỉ có thể được truyền đến cấp nhà cung cấp cấp một chứ không thể truyền qua các cấp trong toàn bộ chuỗi cung ứng.

• 3) Không xác định được tính xác thực của thông tin

• Hệ thống thông tin của doanh nghiệp cốt lõi không thể tích hợp đầy đủ tất cả các thông tin giao dịch của các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn mà chỉ nắm bắt thông tin giao dịch với chính nó, theo cách này, thông tin mà ngân hàng thu được bị hạn chế và không thể lấy thêm thông tin và không thể xác định được nguồn thông tin.Tính xác thực, không thể xác định liệu doanh nghiệp cốt lõi có thông đồng với các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn để thực hiện các giao dịch gian lận hoặc lừa đảo vay vốn hay không.

Chi phí của các doanh nghiệp cốt lõi kiểm soát chuỗi cung ứng tăng mạnh cùng với việc mở rộng phạm vi quản lý, với sự cải thiện của phân công lao động công nghiệp, số lượng doanh nghiệp chuỗi cung ứng bùng nổ, trong trường hợp này, việc các doanh nghiệp cốt lõi kiểm soát hoàn toàn là điều không thực tế. quản lý . Trong phương thức quản lý chuỗi cung ứng truyền thống, các doanh nghiệp cốt lõi thường ủy quyền quản lý cho các nhà cung cấp cấp thấp hơn.Việc quản lý theo lớp này dẫn đến sự bất cân xứng thông tin giữa thượng nguồn và hạ nguồn.Các doanh nghiệp cốt lõi không đủ quyền kiểm soát đối với hậu cần, dòng vốn và dòng thương mại.Thậm chí có trường hợp nguy cơ giả mạo thông tin.

Thông tin bất đối xứng có thể dẫn đến hai vấn đề lớn:

Tính xác thực của thông tin bị nghi ngờ và các tổ chức tài chính không thể đánh giá chính xác thông tin hậu cần tài sản và xác định mức độ rủi ro, vì vậy họ không sẵn sàng cho vay;

Có thể dẫn đến khủng hoảng niềm tin giữa các doanh nghiệp, giữa ngân hàng với doanh nghiệp. Sự thiếu tin tưởng giữa các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn trong chuỗi cung ứng sẽ làm tăng chi phí trực tiếp và chi phí thời gian như hậu cần và xem xét dòng vốn; sự mất lòng tin của ngân hàng đối với doanh nghiệp cũng sẽ làm tăng chi phí đánh giá tín dụng, dẫn đến quá trình cấp vốn kéo dài và kém hiệu quả.

4) Quy trình giao dịch không minh bạch và chi phí giả thấp

Mặc dù tài chính chuỗi cung ứng tích hợp hậu cần, luồng kinh doanh và luồng thông tin, nhưng do toàn bộ quá trình giao dịch không được tiết lộ kịp thời nên các ngân hàng chỉ có được thông tin giao dịch sau khi thực tế và không thể kiểm tra kịp thời toàn bộ quá trình giao dịch. còn hạn chế nguồn cung.Việc phát triển tài chính chuỗi.

Mục đích ban đầu của mô hình tài trợ chuỗi cung ứng là hướng tiền vào thương mại thực sự và hiệu quả, và các doanh nghiệp lớn ở vị trí trung tâm đảm nhận trách nhiệm tăng tín dụng cho các hoạt động giao dịch liên quan.

Hạn chế của công nghệ quản lý chuỗi cung ứng hiện tại khiến tính minh bạch và tốc độ lưu thông của thông tin không lạc quan, ngoài ra, một số công nghệ và kênh chính có thể được kiểm soát bởi các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn, và các doanh nghiệp cốt lõi thực sự không thể cung cấp đủ đảm bảo cho tính xác thực của các giao dịch của họ .

Những kẽ hở như quản lý thông tin hỗn loạn, giao hàng chậm trễ trong chuỗi cung ứng cũng tạo cơ hội cho các công ty cấu kết với nhau, thực hiện hành vi gian lận, một khi xảy ra sự cố thì rất khó chứng minh và truy cứu trách nhiệm. Một khi tác động của các giao dịch kém chất lượng hoặc thậm chí sai lệch được chuyển sang người tiêu dùng cuối cùng, nó sẽ có tác động tiêu cực trực tiếp đến việc phục hồi dòng tiền. Để giảm rủi ro khi trả nợ, các ngân hàng buộc phải tăng cường đầu tư để xác minh tính xác thực của các giao dịch.

Những vấn đề trên đã hạn chế sự phát triển hơn nữa của các dịch vụ tài chính chuỗi cung ứng ở một mức độ lớn và mọi người rất cần một công nghệ mới để giải quyết những vấn đề này.

2. Giải pháp chuỗi khối cho các vấn đề tài chính chuỗi cung ứng

1) Thực hiện chia sẻ thông tin giữa các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn

Có nhiều hòn đảo thông tin bị cô lập trong chuỗi cung ứng và việc thiếu thông tin liên lạc giữa các doanh nghiệp hạn chế việc xác minh nhiều thông tin tài chính. Ví dụ, hệ thống quản lý chuỗi cung ứng, hệ thống quản lý nguồn lực doanh nghiệp và hệ thống tài chính được sử dụng bởi nhiều đơn vị có các nhà sản xuất và phiên bản hệ thống khác nhau nên khó kết nối các hệ thống, khó chia sẻ thông tin.

Bằng cách sử dụng công nghệ chuỗi khối để giải quyết vấn đề về các đảo thông tin bị cô lập, nhiều bên liên quan có thể đặt ra các quy tắc trước để thực hiện giao tiếp dữ liệu và chia sẻ thông tin. Cốt lõi của chuỗi khối là cơ sở dữ liệu kế toán phân tán, cung cấp cho người tham gia quyền bình đẳng đối với thông tin và bất kỳ bên nào cũng có quyền xem tất cả thông tin nhưng không thể sửa đổi hoặc xóa thông tin đó. Các tính năng như phân cấp, trực quan hóa minh bạch, không giả mạo và truy xuất nguồn gốc làm cho chuỗi khối trở thành một phương tiện kỹ thuật hiệu quả để hỗ trợ chuyển đổi và nâng cấp tài chính chuỗi cung ứng.

Trong quản lý chuỗi cung ứng truyền thống, thông tin sản xuất, thông tin hàng hóa và thông tin vốn được phân phối tại mỗi nút của chuỗi cung ứng được tách biệt với nhau, không thể lưu thông trơn tru dọc theo chuỗi cung ứng và thiếu nền tảng thông tin được xây dựng xung quanh các mặt hàng cốt lõi. Công nghệ chuỗi khối hỗ trợ sự tham gia của nhiều bên, trao đổi và chia sẻ thông tin, có thể thúc đẩy dân chủ hóa dữ liệu, tích hợp các nguồn dữ liệu bị phân mảnh, cung cấp sự đảm bảo mạnh mẽ cho phân tích dữ liệu lớn dựa trên chuỗi cung ứng và có thể báo cáo tín dụng dữ liệu lớn và kiểm soát rủi ro.

Ý nghĩa của phước lành blockchain không chỉ là tăng tốc hiệu quả lưu thông thông tin mà còn đảm bảo hiệu quả chất lượng dữ liệu và bảo vệ quyền riêng tư của dữ liệu. Minh bạch dòng chảy thương mại, dòng vốn và dòng thông tin không bằng việc tiết lộ hoàn toàn tất cả dữ liệu Thuật toán mã hóa có thể đảm bảo quyền riêng tư của từng thành viên tham gia chuỗi cung ứng.Các công ty khác tiết lộ thông tin nhà cung cấp để đảm bảo tính khách quan của dữ liệu.

Nền tảng thông tin chung có thể giải quyết vấn đề truy xuất nguồn gốc chuỗi cung ứng. Có thể nhanh chóng lấy được nhu cầu thông tin của toàn bộ liên kết của quy trình sản xuất, vận chuyển hậu cần và bán thiết bị đầu cuối từ nền tảng, để đường dẫn giao dịch rõ ràng trong nháy mắt và mối quan hệ kết nối của từng nút minh bạch hơn. Điều này không chỉ có thể tăng tốc độ lưu thông thông tin hàng hóa và giảm chi phí kiểm toán mà còn giúp truy xuất nguồn gốc, giảm rủi ro vỡ nợ và đảm bảo tiến độ suôn sẻ của hoạt động kinh doanh kiểm soát rủi ro tài chính.

2) Chuyển qua tín dụng doanh nghiệp cốt lõi

Theo Luật Tài sản, Luật Hợp đồng Điện tử và Luật Chữ ký Điện tử, v.v., giấy chứng nhận các khoản phải thu của doanh nghiệp cốt lõi là chứng chỉ xác nhận tài chính và có thể chuyển nhượng trên chuỗi khối, để tín dụng của doanh nghiệp cốt lõi có thể được truyền dọc theo nguồn đáng tin cậy. con đường chuỗi thương mại. Dựa trên sự xác nhận lẫn nhau về quyền, toàn bộ chứng chỉ có thể được lấy từ các hoạt động khác nhau như chia tách và truy xuất nguồn gốc.

Đặc tính phi tập trung và không giả mạo của blockchain giải quyết tính xác thực của thông tin dữ liệu giao dịch trên chuỗi chuỗi cung ứng. Trong thực tế hoạt động, các doanh nghiệp cốt lõi thường giới thiệu hệ thống ERP như một hệ thống quản lý thông tin tài chính của riêng họ, mặc dù dữ liệu trong hệ thống ERP không dễ thay đổi nhưng các ngân hàng thương mại vẫn lo lắng rằng các doanh nghiệp cốt lõi và nhà cung cấp hoặc đại lý có thể thông đồng với nhau một cách riêng tư và giả mạo thông tin dữ liệu giao dịch.

Công nghệ chuỗi khối có đặc điểm là nhất quán, không dễ thay đổi và phân quyền, dữ liệu trên chuỗi khối có đặc điểm là dấu thời gian và bản ghi không lặp lại, ngay cả khi dữ liệu giao dịch của một nút nhất định có thể bị giả mạo. sẽ vẫn dễ dàng được tìm thấy, điều này giải quyết được mối lo ngại của ngân hàng về việc giả mạo thông tin.

3) Kịch bản giao dịch phong phú và đáng tin cậy

Các ngân hàng cần các kịch bản giao dịch đáng tin cậy.Do các doanh nghiệp vừa và nhỏ không thể xác minh sự tồn tại của các mối quan hệ thương mại, nên rất khó để có được tiền ngân hàng theo hệ thống kiểm soát rủi ro ngân hàng hiện có. Tương tự như vậy, ngành ngân hàng không thể thâm nhập vào chuỗi cung ứng để thu hút khách hàng và cho vay tiền. Công nghệ chuỗi khối có thể cung cấp dữ liệu thương mại đáng tin cậy.

Ví dụ: trong khuôn khổ chuỗi khối, cung cấp các hợp đồng, tài liệu, thanh toán cơ bản trực tuyến và các hồ sơ có cấu trúc và đầy đủ khác, cải thiện tính minh bạch của thông tin và thực hiện giám sát có thể thâm nhập. Việc sử dụng công nghệ chuỗi khối có thể đảm bảo tính xác thực và tính toàn vẹn của nguồn dữ liệu trong giai đoạn xem xét, thuận tiện cho việc kiểm tra xem giao dịch đằng sau nó có thực sự được thực hiện hay không và đảm bảo độ tin cậy của chứng chỉ lưu hành. Trong giai đoạn kiểm soát rủi ro sau khi cho vay, các luồng dữ liệu được cập nhật liên tục cung cấp hỗ trợ cho việc theo dõi tiếp theo các hoạt động của công ty, làm cho các giao dịch hư cấu và tài trợ lặp đi lặp lại trở nên vô hình. Các ứng dụng chuỗi khối có thể mang lại cho tài chính chuỗi cung ứng mức độ bảo mật cao hơn, loại bỏ mối lo ngại của các tổ chức tài chính về luồng thông tin của công ty và giải quyết vấn đề các doanh nghiệp vừa và nhỏ không thể tự chứng nhận mức tín dụng của họ ở một mức độ nhất định, đồng thời tạo ra luồng thông tin của các doanh nghiệp thượng nguồn và hạ nguồn, dữ liệu dòng vốn và dòng thương mại được tích hợp trên chuỗi.

Mô hình chuỗi cung ứng blockchain được thể hiện trong hình bên dưới. Cơ chế dữ liệu chuỗi khối thiếu tính năng tự kiểm tra, xác thực chéo giữa nhiều bên và giám sát quỹ vòng kín đảm bảo tính xác thực của giao dịch và có thể giảm thiểu rủi ro gian lận một cách hiệu quả.

Mô tả hình ảnh

Sơ đồ mô hình chuỗi cung ứng chuỗi cung ứng (Nguồn: Viện Nghiên cứu Công nghệ Tài chính Hande)

4) Kiểm soát rủi ro hoạt động

Việc thực hiện hợp đồng không thể tự động hoàn thành và nhiều thỏa thuận thanh toán không thể tự động hoàn thành, đặc biệt là khi có sự tham gia thanh toán của nhà cung cấp đa cấp, sẽ có nhiều bất ổn hơn. Công nghệ chuỗi khối có thể thực hiện thanh lý hợp đồng thông minh.

Thanh lý tự động dựa trên hợp đồng thông minh có thể giảm can thiệp thủ công, giảm rủi ro hoạt động và đảm bảo an toàn cho thanh toán. Tuy nhiên, vẫn còn nhiều yếu tố chủ quan của con người, chẳng hạn như trưởng bộ phận điện lực của doanh nghiệp cốt lõi đưa ra những yêu cầu bất hợp pháp đối với nhà cung cấp, v.v. Mặc dù công nghệ có thể giải quyết nhiều vấn đề, nhưng vẫn cần có sự giám sát của xã hội để đạt được một môi trường kinh doanh tương đối công bằng.

Hợp đồng thông minh được coi là hướng phát triển có giá trị nhất và phổ biến nhất của blockchain trong các kịch bản kinh doanh. Nó gói gọn một số trạng thái và quy tắc đặt trước, kích hoạt các điều kiện thực thi và kế hoạch phản hồi cho các tình huống cụ thể, được lưu trữ trong lớp hợp đồng chuỗi khối dưới dạng mã và tự động kích hoạt các hoạt động đặt trước khi các điều kiện đã thỏa thuận được đáp ứng.

Hình thức thực hiện hợp đồng thông minh chỉ dựa trên dữ liệu kinh doanh thực không chỉ đảm bảo hợp đồng được thực hiện suôn sẻ trong môi trường thiếu sự giám sát của bên thứ ba mà còn loại bỏ khả năng xảy ra các hoạt động giả tạo. Trong giai đoạn xác nhận điều kiện, dựa trên thông tin chất lượng và giá được cập nhật theo thời gian thực trên chuỗi khối, sau khi kiểm tra luồng thông tin kinh doanh của các bên bên ngoài và đánh giá rằng giao dịch đã được ký kết, hợp đồng thông minh sẽ được kích hoạt và thực thi.

Đồng thời, cam kết được theo dõi thông qua Internet of Things, động lực giá được theo dõi và các kế hoạch phản hồi tự động khác nhau được thiết lập để kiểm soát rủi ro thị trường. Trong giai đoạn thực hiện hợp đồng tiếp theo, sổ cái công khai phi tập trung và công nghệ đa chữ ký cũng có thể được sử dụng để tăng cường quản lý dòng vốn và giám sát thu thanh toán.

5) Thực hiện giảm và tăng chi phí tài chính