, Tác giả: Meng Ting, được Odaily sao chép với sự cho phép.

Vào ngày 18 tháng 12 năm 2019, trang web chính thức của Cơ quan tiền tệ Singapore (sau đây gọi là "MAS") đã đưa ra thông báo rằng "Đạo luật dịch vụ thanh toán" sẽ chính thức được thực thi vào ngày 28 tháng 1 năm 2020. Giấy phép trao đổi tiền kỹ thuật số phải được áp dụng để hoạt động tuân thủ. Theo yêu cầu, tất cả các sàn giao dịch muốn tuân thủ phải nộp hồ sơ đăng ký trước ngày 27 tháng 2 năm 2020 và MAS đã tuyên bố rõ ràng rằng họ sẽ không chấp nhận đơn đăng ký sau thời hạn. MAS sẽ công bố những ứng viên thành công vào tháng 6 năm 2020 và những ứng viên thành công dự kiến ​​sẽ bắt đầu kinh doanh vào giữa năm 2021.

1. Giới thiệu về MA

MAS là Ngân hàng Trung ương Singapore và Cơ quan Giám sát Tài chính. Cơ quan này thực hiện đầy đủ quyền hạn của ngân hàng trung ương nói chung và có hai chức năng chính là điều tiết tài chính và giám sát tài chính. Trách nhiệm của cơ quan này bao gồm giám sát các ngân hàng, công ty tài chính và các tổ chức tài chính khác. Xây dựng và thực hiện các chính sách tiền tệ tương ứng nhằm duy trì ổn định kinh tế đất nước, bảo đảm phát triển kinh tế bền vững.

Mô hình quản trị được MAS áp dụng là hội đồng quản trị - văn phòng chủ tịch điều hành - các bộ phận chức năng khác nhau. Ngày 1 tháng 10 năm 2002, sau khi MAS hợp nhất với hội đồng quản trị của các tổ chức tiền tệ, MAS có chức năng phát hành tiền tệ. Trước đó, Hội đồng các tổ chức tiền tệ là tổ chức phát hành tiền tệ mới duy nhất được thành lập theo Đạo luật tiền tệ tháng 3 năm 1967.

tiêu đề phụ

2. Các vấn đề về dịch vụ tiền kỹ thuật số trong con mắt của MAS

Fintech đã phát triển nhanh chóng trong vài năm qua. Với sự gia tăng của các loại tiền kỹ thuật số, bối cảnh của các dịch vụ thanh toán đang thay đổi. MAS từng tuyên bố tại một cuộc họp báo rằng các công cụ thanh toán và mô hình kinh doanh mới nổi đang khiến ranh giới quy định của các hóa đơn hiện hành ngày càng mờ nhạt.

MAS tin rằng các dịch vụ tiền kỹ thuật số hiện tại có ba vấn đề rõ ràng sau:

1. Vì hầu hết các giao dịch tiền kỹ thuật số được hoàn thành thông qua Internet nên có rủi ro không thể đảo ngược và vi phạm hợp đồng, đặc biệt là các giao dịch xuyên biên giới, khó theo dõi và khó giám sát hơn. Do đó, tiền kỹ thuật số rất dễ bị tội phạm sử dụng và trở thành công cụ cho các hoạt động phi pháp như rửa tiền.

2. Cuối cùng, bất kỳ loại tiền kỹ thuật số nào cũng cần được chuyển đổi thành tiền pháp định, do đó có rủi ro thiếu thanh khoản và biến động tỷ giá hối đoái.Tài sản thế chấp do tổ chức phát hành tiền kỹ thuật số nắm giữ có giá sai và các tình huống khác, dẫn đến rủi ro thị trường.

3. Trong tình hình thiếu giám sát hiện nay, quy trình phát hành và giao dịch tiền kỹ thuật số không minh bạch, có khả năng thị trường có thể bị thao túng bởi những kẻ ác ý, điều này sẽ gây nguy hiểm cho quyền và lợi ích của các nhà đầu tư.

Vào năm 2016, Ngân hàng BSI và Ngân hàng tư nhân Falcon Chi nhánh Singapore đã bị MAS thu hồi giấy phép ngân hàng thương mại do vi phạm các quy định về chống rửa tiền. tham gia vào các hoạt động liên quan. Vào tháng 5 năm 2017, Credit Suisse và United Overseas Bank đã bị Cơ quan tiền tệ Singapore phạt 700.000 nhân dân tệ và 900.000 nhân dân tệ vì liên quan đến vụ 1MDB, giám sát không đầy đủ các giao dịch của khách hàng và nhiều lần vi phạm các quy định chống rửa tiền.

Giấy phép do MAS cấp được gọi là CMS và tên đầy đủ của nó là "Người được cấp phép dịch vụ thị trường vốn". Việc ban hành Đạo luật dịch vụ thanh toán một lần nữa thể hiện quan điểm vững chắc của Singapore về quy định kinh doanh tiền kỹ thuật số.Tất cả các sàn giao dịch tiền kỹ thuật số, ví và nền tảng OTC phải đáp ứng các quy định chống rửa tiền có liên quan và xin giấy phép tương ứng.

"Hướng dẫn đăng ký giấy phép nhà cung cấp dịch vụ thanh toán" mới nhất và 4 mẫu đơn đăng ký giấy phép do MAS công bố trên trang web chính thức của mình làm rõ các loại giấy phép được cấp, thông tin đăng ký giấy phép, điều kiện, thủ tục, v.v.

tiêu đề phụ

3. Ba loại giấy phép quy định của MAS

Hiện tại có ba loại giấy phép có thể được áp dụng cho:

(2) Giấy phép "Tổ chức thanh toán tiêu chuẩn" (SPI): Áp dụng cho các tổ chức cung cấp dịch vụ mở tài khoản, dịch vụ chuyển tiền trong nước, dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới, dịch vụ mua sắm thương mại, dịch vụ thanh toán điện tử, dịch vụ tiền kỹ thuật số loại thanh toán và trao đổi tiền tệ dịch vụ; / Số tiền chuyển bị hạn chế, nghĩa là số tiền kinh doanh trung bình hàng tháng liên quan là ≤ 3 triệu SGD / hoặc số tiền doanh thu kinh doanh trung bình hàng tháng hàng năm là ≤ 6 triệu SGD. SPI có yêu cầu ứng dụng thấp hơn và tương đối ít quy định hơn.

(3) Giấy phép "Tổ chức thanh toán lớn" (MPI): Áp dụng cho các ngành có hoạt động kinh doanh liên quan đến số tiền vượt quá số tiền được liệt kê trong giấy phép "Thanh toán tiêu chuẩn". Số tiền liên quan tương đối lớn và việc phê duyệt giấy phép chặt chẽ hơn.

Doanh nghiệp phải được sự chấp thuận của giấy phép mới tương ứng trước khi triển khai dịch vụ thanh toán mới. nó được Bộ Kế hoạch và Đầu tư phê duyệt Trước đây, các tổ chức có giấy phép SPI phải theo dõi khối lượng giao dịch của họ hoặc giá trị của tiền điện tử đã phát hành để đảm bảo rằng ngưỡng này vẫn nằm dưới ngưỡng quy định.

tiêu đề phụ

4. Điều kiện xin cấp giấy phép

1. Doanh nghiệp tư nhân: Ứng viên phải là công dân Singapore và phải có ít nhất một năm kinh nghiệm làm việc liên quan.

2. Công ty hợp danh hoặc công ty hợp danh trách nhiệm hữu hạn: Hầu hết các đối tác phải là công dân Singapore, mỗi đối tác phải có ít nhất một năm kinh nghiệm liên quan.

3. Công ty tư nhân Singapore: hơn 50% vốn cổ phần của công ty phải do công dân Singapore sở hữu hoặc kiểm soát hiệu quả, hầu hết ban giám đốc của công ty phải là công dân Singapore, mỗi giám đốc điều hành phải có hơn một năm kinh nghiệm làm việc liên quan hoặc kinh nghiệm kinh doanh.

4. Một ngân hàng nước ngoài được thành lập tại Singapore hoặc một công ty con thuộc sở hữu hoàn toàn của một công ty nước ngoài chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực trao đổi tiền tệ: nếu là ngân hàng nước ngoài thì phải đứng đầu tại quốc gia đăng ký và có danh tiếng tốt. .

5. Yêu cầu về vốn cơ bản:

"Giấy phép tổ chức thanh toán tiêu chuẩn (SPI)": 100.000 đô la Singapore

"Giấy phép tổ chức thanh toán lớn (MPI)": 250.000 SGD

* Ứng viên phải đảm bảo có đủ vốn đệm ngoài yêu cầu vốn cơ bản này, có tính đến quy mô và phạm vi hoạt động cũng như lợi nhuận hoặc thua lỗ tiềm năng của họ.

6. Trước khi bắt đầu kinh doanh, người xin cấp giấy phép tổ chức thanh toán cần nộp một khoản tiền đặt cọc cho MAS:

Các tình huống khác: Trả tiền đặt cọc 200.000 SGD.

7. Thỏa thuận tuân thủ

Cần thành lập bộ phận tuân thủ và nhân sự độc lập hoặc nhận hỗ trợ tuân thủ từ công ty mẹ hoặc các tổ chức có liên quan.

tiêu đề phụ

5. Quy trình đăng ký

01 Tình huống 1 Đối với những người nộp đơn "chưa tham gia kinh doanh thanh toán tại Singapore, nhưng muốn có được giấy phép thanh toán":

Ứng viên cần chuẩn bị các tài liệu sau: giấy chứng nhận đăng ký công ty, báo cáo tài chính của công ty hoặc tập đoàn trong ba năm qua, sơ đồ tổ chức, kế hoạch kinh doanh, sơ đồ cơ cấu cổ phần và các tài liệu tuân thủ có liên quan.

Cần điền vào biểu mẫu và chuẩn bị các tài liệu sau: báo cáo tài chính của công ty hoặc nhóm trong ba năm qua, sơ đồ tổ chức, kế hoạch kinh doanh và các tài liệu tuân thủ có liên quan.

bản tóm tắt

03 Tình huống 3 Nếu người nộp đơn đã tham gia vào các dịch vụ thanh toán có liên quan (chẳng hạn như dịch vụ thanh toán bằng tiền kỹ thuật số) không được quy định trong khuôn khổ Đạo luật thanh toán trước đây ở Singapore trước ngày 28 tháng 1 năm 2020:

Cần phải điền vào "Thông báo về việc miễn giấy phép trong một khoảng thời gian xác định cho các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán" và hoàn thành việc gửi trực tuyến.