1/3 số ứng dụng hạ cánh blockchain được ký hợp đồng bởi thị trường nghìn tỷ đô la này

BTC0.0₂₀

ETH0.0₂₀

HTX0.0₂₀

SOL0.0₂₀

BNB0.0₂₀

BTC0.0₂₀

ETH0.0₂₀

HTX0.0₂₀

SOL0.0₂₀

BNB0.0₂₀

1/3 số ứng dụng hạ cánh blockchain được ký hợp đồng bởi thị trường nghìn tỷ đô la này | chuỗi + tài chính chuỗi cung ứng

黄雪姣

2019-12-02 08:16

本文约3479字，阅读全文需要约14分钟

iResearch dự đoán rằng đến năm 2023, blockchain có thể giảm 0,48% chi phí vận hành chung của thị trường tài chính chuỗi cung ứng, tương ứng với mức tăng 29,7 tỷ nhân dân tệ lợi nhuận.

Sản xuất | Odaily (ID: o-daily)

"Baoding Hong'an Packaging" là nhà cung cấp bao bì "Little Blue Cup" của Luckin Coffee.

Tuy nhiên, khi hợp tác với một công ty lớn như Ruixing Coffee, thời gian thanh toán kéo dài, nhà cung cấp phải mất hơn nửa năm mới thực sự nhận được tiền. Điều này đã gây ra rất nhiều khó khăn cho hoạt động của các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Vào đầu năm nay, Hongan Packaging đã tham gia "Nền tảng chuỗi cung ứng Feiluo" dựa trên blockchain. Trong vòng một giờ, công ty bao thanh toán đã hoàn thành việc xem xét kiểm soát rủi ro và cấp tín dụng cho công ty, hơn 1 triệu nhân dân tệ đã được chuyển vào tài khoản của công ty trước.

Doanh nghiệp này chỉ là một trong những trường hợp blockchain chuyển đổi tài chính chuỗi cung ứng.

Trong "Sách trắng về tài chính chuỗi cung ứng và chuỗi khối" do Học viện Công nghệ thông tin và truyền thông Trung Quốc phát hành vào tháng 10 năm ngoái, trong số 42 trường hợp chuỗi khối tài chính đã thực sự được triển khai, 16 trường hợp tài chính chuỗi cung ứng chiếm hơn 1/ 3.

Chuỗi khối chủ yếu giải quyết "ba khó khăn" của tài chính chuỗi cung ứng truyền thống - khó khăn trong việc vay vốn đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, khó khăn trong việc kiểm soát rủi ro của các tổ chức tài chính và khó khăn trong việc giám sát của các bộ phận liên quan, do đó làm tăng tỷ lệ thâm nhập của nguồn cung tài chính chuỗi trong thị trường B2B (tỷ lệ thâm nhập hiện tại dưới 20%). Cụ thể, chuỗi khối cho phép các công ty chuỗi cung ứng có dữ liệu không thể tương tác để xác minh thông tin lẫn nhau, do đó giảm chi phí tài chính và cải thiện hiệu quả cũng như quy mô thị trường của tài chính chuỗi cung ứng.

Do đó, blockchain + tài chính chuỗi cung ứng đã được các cơ quan quản lý công nhận.

Vào tháng 7 năm nay, Ủy ban Điều tiết Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc đã ban hành tài liệu cho các tổ chức ngân hàng và bảo hiểm lớn để khuyến khích sử dụng chuỗi khối và các công nghệ khác để cải thiện kiểm soát rủi ro và thúc đẩy tài chính chuỗi cung ứng để phục vụ nền kinh tế thực.

tiêu đề phụ

Tài chính chuỗi cung ứng là gì?

Thông thường khi mua hàng chúng ta thường thanh toán và giao hàng cùng một lúc, nhưng điều này không xảy ra giữa các doanh nghiệp.

Chẳng hạn, một doanh nghiệp lớn như Foton Motor có hơn 1.500 nhà cung cấp linh kiện và hơn 2.000 đại lý. Điều này khiến Foton Motor (doanh nghiệp cốt lõi) có nhiều sự lựa chọn, trong khi nhà cung cấp/nhà phân phối ở thế phụ thuộc (yếu thế), dẫn đến tình trạng bán tín chấp cho doanh nghiệp cốt lõi diễn ra phổ biến.

Ví dụ, nhà cung cấp A nói với Foton Motor, bạn ký hợp đồng mua hàng với tôi 10 triệu, tôi sẽ cho bạn thời hạn thanh toán vài tháng, và tôi sẽ cung cấp cho bạn các bộ phận để sản xuất ô tô, bán chúng và thanh toán toàn bộ số tiền sau khi nhận được thanh toán.Trán.

Bằng cách này, đơn đặt hàng được lấy, nhưng cũng có những nhược điểm. Ví dụ, các nhà cung cấp sẽ có dòng tiền eo hẹp do có nhiều khoản phải thu, một khi chuỗi vốn bị phá vỡ, họ sẽ phải vay tiền để tồn tại hoặc thậm chí đối mặt với phá sản. Đồng thời, các doanh nghiệp cốt lõi cũng sẽ phải đối mặt với áp lực thanh toán sớm.

Để giải quyết vấn đề này, tài chính chuỗi cung ứng, thúc đẩy hội nhập tài chính, đã ra đời.

Theo thuật ngữ thông thường, doanh nghiệp này sẽ cho các công ty chuỗi cung ứng này vay dựa trên các khoản phải thu/trả trước và hàng tồn kho. Số tiền cho vay (hoặc số tiền tài trợ) thường là 70%-80% của chính các khoản phải thu và hàng tồn kho 30 %-50% giá trị.

Tính đến năm 2018, thị trường tài chính chuỗi cung ứng trong nước đã đạt 2 nghìn tỷ nhân dân tệ.

Nhưng vẫn còn nhiều nỗi lo tiềm ẩn đằng sau số liệu này. Ví dụ, tỷ lệ thâm nhập của thị trường tài chính chuỗi cung ứng trên thị trường B2B là dưới 20%; năm 2018, nhu cầu tài trợ cho các khoản phải thu trong nước vượt quá 13 nghìn tỷ nhân dân tệ, nhưng số tiền cho vay thực tế chỉ là 1 nghìn tỷ nhân dân tệ, và các quỹ chủ yếu được cung cấp bởi các ngân hàng lớn.Có khoảng cách tài chính gần 12 nghìn tỷ nhân dân tệ cho các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ ở phần đuôi dài của chuỗi cung ứng, là những nhà cung cấp cấp một phục vụ các doanh nghiệp cốt lõi siêu lớn.

tiêu đề phụ

Gian lận tài chính chuỗi cung ứng xảy ra thường xuyên

Vào ngày 5 tháng 7 năm nay, thông tin Luo Jing, người kiểm soát thực tế của Camsing International Holdings (02662.HK), bị giam giữ hình sự đã tiết lộ hàng chục tỷ đô la "lừa đảo" tài chính chuỗi cung ứng của "Hệ thống Camsing".

Theo báo cáo, Chengxing Group là nhà cung cấp thượng nguồn của các doanh nghiệp lớn như Suning, JD.com và China Mobile, do tài khoản tín dụng của các doanh nghiệp này gây áp lực lớn lên dòng tiền của Chengxing Group. các khoản phải thu của các doanh nghiệp trên thành Sản phẩm liên quan được phát hành trên nhiều nền tảng tài chính khác nhau, gây quỹ hàng chục tỷ đồng.

Tuy nhiên, sau vụ việc, JD.com đã thông báo với thế giới bên ngoài rằng Chengxing bị nghi ngờ giả mạo hợp đồng kinh doanh với JD.com để lừa đảo thế giới bên ngoài; Suning cũng phủ nhận tính xác thực của các khoản phải thu.

Vẫn còn phải điều tra xem phần nào của gian lận đã xảy ra, nhưng vấn đề này đã gióng lên hồi chuông cảnh báo cho ngành. Làm thế nào để cải thiện tính xác thực của ba luồng vốn chuỗi cung ứng, hậu cần và luồng kinh doanh (sự luân chuyển giá trị hàng hóa) đã trở thành một nhu cầu cấp thiết của các tổ chức tài chính.

Xác minh nhiều bên dường như là "giải pháp chính xác". Tuy nhiên, vẫn thiếu một hệ thống thông tin kinh doanh thống nhất giữa các doanh nghiệp. Hệ thống quản lý chuỗi cung ứng SCM, hệ thống quản lý nguồn lực doanh nghiệp ERP, hệ thống tài chính mà mỗi chủ thể sử dụng là khác nhau nên khó kết nối.

Ngoài ra, vẫn còn một vấn đề trong tài chính chuỗi cung ứng, tín dụng của doanh nghiệp cốt lõi chỉ có thể được chuyển cho nhà cung cấp cấp một, trong khi nhà cung cấp cấp hai phía sau nhà cung cấp cấp một khó có được các khoản vay chất lượng cao do doanh nghiệp cốt lõi không có giấy báo phải thu, cuối cùng khiến doanh nghiệp khó vay vốn. Căn nguyên của vấn đề này là do các tờ tiền hiện hành lưu thông kém, không thể chia nhỏ, chỉ có thể luân chuyển giữa các doanh nghiệp cốt lõi và các nhà cung cấp cấp một.

tiêu đề phụ

Làm thế nào để blockchain giải quyết nó?

Một số người có thể hỏi, liệu một mình công nghệ Internet có thể giải quyết các vấn đề trên không?

Khó, có ít nhất một rào cản ở đây.

Các hệ thống liên doanh nghiệp được xây dựng bằng công nghệ truyền thống không thể đảm bảo rằng dữ liệu sẽ không bị giả mạo, đồng thời đáp ứng nhu cầu khắt khe của doanh nghiệp về bảo vệ quyền riêng tư của dữ liệu cốt lõi. Điều này đòi hỏi bộ lưu trữ dữ liệu phải có khả năng chống chặn và chống bẻ khóa mạnh mẽ.

Công nghệ chuỗi khối kết hợp mật mã chỉ có thể giải quyết những vấn đề này. "Cấu hình" cơ bản nhất là hệ thống chuỗi cung ứng xây dựng liên minh blockchain + tài chính chuỗi cung ứng. Những người tham gia liên minh bao gồm các doanh nghiệp cốt lõi, nhà cung cấp và tổ chức tài chính. Nếu cần thiết, họ cũng có thể tham gia người tạo nền tảng chuỗi cung ứng và các bên liên quan cơ chế giám sát.

Với bộ cơ sở hạ tầng này, như trong ví dụ trên, sau khi tổ chức tài chính nhận được đơn xin vay từ Chengxing, nó sẽ ngay lập tức áp dụng cho các bên liên quan trên chuỗi để xác minh tính xác thực của hợp đồng và liệu hợp đồng có được xác minh nhiều lần hay không ( nhiều khoản vay). Sau đó, các công ty như JD.com và Suning đã đưa ra phản hồi trung thực để các tổ chức tài chính không rơi vào bẫy.

Đồng thời, với sự trợ giúp của blockchain, các khoản phải trả của doanh nghiệp cốt lõi có thể có chứng từ tương ứng, sẽ được các nhà cung cấp cấp một chia nhỏ và bàn giao cho các nhà cung cấp cấp hai, cấp ba... trên cùng một chuỗi để giúp họ tài trợ. Và các doanh nghiệp cốt lõi cũng có thể sử dụng điều này để biết liệu toàn bộ chuỗi có hoạt động bình thường hay không, giảm bớt áp lực thanh toán khẩn cấp và cải thiện tính bảo mật của toàn bộ quá trình tài trợ chuỗi cung ứng.

Ngoài ra, các giải pháp tài chính chuỗi cung ứng dựa trên blockchain cũng có thể cải thiện hiệu quả thanh toán. Việc giải quyết giữa các liên kết khác nhau trong chuỗi cung ứng truyền thống không thể được điều hòa trong thời gian thực và hoàn thành tự động. Hợp đồng thông minh trong chuỗi khối có thể tự động xóa và giải quyết sau khi các điều kiện cụ thể được kích hoạt, giúp giảm các hoạt động thủ công. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác có thể giảm chi phí và nâng cao hiệu quả về mặt thu thập và xác minh dữ liệu thương mại.

Mô tả hình ảnh

tiêu đề phụ

Những người chơi lớn trong ngành dọc là ai?

Chính vì không gian rộng lớn này mà trong hai năm qua, ngày càng nhiều chuỗi cung ứng công nghiệp đã chọn nền tảng tài chính chuỗi cung ứng + chuỗi khối.

Theo iResearch, những người tham gia chủ yếu bao gồm bốn loại:

Các nhà cung cấp dịch vụ (hoặc giải pháp) công nghệ chuỗi khối, chẳng hạn như Qulian Technology (sở hữu nền tảng chuỗi cung ứng Feiluo đã đề cập ở trên), Wanxiang Blockchain;
các công ty công nghệ (tài chính), như Ant Financial, Tencent;
Các tổ chức tài chính, chẳng hạn như bốn ngân hàng lớn thuộc sở hữu nhà nước;
Các doanh nghiệp cốt lõi/doanh nghiệp kho bãi như Suning, Foxconn, Foton Motor, v.v.

Đánh giá từ dữ liệu công khai, blockchain + tài chính chuỗi cung ứng đã đạt được kết quả ấn tượng.

Ví dụ: chuỗi đám mây doanh nghiệp Trung Quốc do ICBC, Ngân hàng Tiết kiệm Bưu điện Trung Quốc và 11 doanh nghiệp trung ương đồng khởi xướng đã bao phủ 48.000 doanh nghiệp kể từ khi thành lập vào năm 2017. Giao dịch tích lũy đạt 300 tỷ nhân dân tệ.

Tính đến cuối năm 2018, Tencent Micro-Enterprise Link, mới hoạt động chưa đầy một năm, đã gia nhập 12 ngân hàng hợp tác, phục vụ 71 doanh nghiệp cốt lõi và gần 3.000 nhà cung cấp, bao gồm bất động sản, năng lượng, ô tô, y tế và các lĩnh vực khác, bao gồm các nhà cung cấp cấp một và cấp hai, số tiền tài trợ là gần 30 tỷ nhân dân tệ và lãi suất có thể giảm từ 2 đến 8 điểm so với các khoản vay ngân hàng truyền thống.

Vào tháng 12 năm 2018, IEEE và Ant Financial Services đã cùng nhau ra mắt bộ sưu tập "Tiêu chuẩn chuỗi khối trong tài chính chuỗi cung ứng". Đây là tiêu chuẩn chuỗi khối ngành tài chính đầu tiên của IEEE, tiêu chuẩn này xác định khuôn khổ chung, mô hình vai trò, quy trình kinh doanh điển hình, yêu cầu kỹ thuật, yêu cầu bảo mật, v.v. của tài chính chuỗi cung ứng dựa trên chuỗi khối.

Tất nhiên, blockchain không phải là thuốc chữa bách bệnh.

Trong vòng 3 đến 5 năm tới, vẫn còn một số khó khăn trong việc sử dụng chuỗi khối để hỗ trợ tài chính vật chất (hàng tồn kho). Một vấn đề lớn trong tài trợ hàng tồn kho là không thể giám sát hiệu quả sự di chuyển của hàng hóa vào và ra khỏi kho. Trong số các giải pháp khả thi hiện tại, ngoài blockchain, các công nghệ IoT như RFID, AGV và phân tích video cần được phối hợp để đảm bảo quyền sở hữu hàng hóa có thể kiểm soát và tăng tỷ lệ thành công của các khoản vay.

Thứ hai, chi phí chuyển đổi và xây dựng nền tảng hiện có cho hoạt động kinh doanh chuỗi khối cũng cần một khoảng thời gian thích ứng. Theo thống kê của iResearch Consulting, nếu các doanh nghiệp bình thường muốn tham gia nền tảng tài chính chuỗi cung ứng blockchain do các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ blockchain hoặc công ty công nghệ tài chính khởi xướng, họ thường phải trả hơn 500.000 phí dịch vụ hàng năm.

Người giới thiệu

"Chiến lược triển khai và phân tích xu hướng phát triển của tài chính chuỗi cung ứng chuỗi khối", iResearch, tháng 8 năm 2019

"Báo cáo nghiên cứu quỹ Funbushi: Chuỗi khối + Tài chính chuỗi cung ứng", tháng 6 năm 2018

tiêu đề phụ