Bài viết này đến từMedium, tác giả ban đầu: Dự án tiền kỹ thuật số Facebook Người đồng sáng tạo Libra và người đứng đầu ví kỹ thuật số Calibra David Marcus (David Marcus)

Người phiên dịch Odaily |

Người phiên dịch Odaily |

Khi tôi đi vòng quanh thế giới để gặp gỡ các bên liên quan chính, tôi thấy rõ rằng việc chuyển tiền kỹ thuật số qua chuỗi khối không mang lại lợi ích mà chúng nên có (đặc biệt là về việc mở rộng quyền truy cập và giảm chi phí dịch vụ tài chính), ít nhất là Đã không làm nhiều điều tốt cho thế giới như tôi và hầu hết những người khác nghĩ.

Tôi thường được hỏi tại sao chúng tôi không xây dựng hệ thống thanh toán dựa trên kiến ​​trúc hiện tại mà lại thực hiện một cách tiếp cận mới, tham vọng hơn. Tôi đã cố gắng tìm một bài viết ngắn gọn và chất lượng cao trên Internet để trả lời câu hỏi này và hy vọng rằng ai đó có thể mô tả những lợi thế của mạng lõi mới để chuyển tiền, nhưng tôi không thể tìm thấy, vì vậy tôi nghĩ mình nên làm nó chính mình Hãy nói chuyện.

Đầu tiên, hãy xem xét những hạn chế của hệ thống hiện tại. "Mạng tiền tệ" hiện tại đã bị đóng và nhiều mạng không được kết nối tốt với nhau. Chúng tôi có mạng thanh toán khu vực (chẳng hạn như ACH, Hội đồng thanh toán châu Âu, v.v.) và mạng thanh toán liên ngân hàng (chẳng hạn như Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu , RT1, v.v.) và mạng ngân hàng trung ương/ngân hàng thương mại, v.v. Một số hệ thống này được tạo ra vào những năm 1960 và 1970, và trong khi một số hệ thống đã được sử dụng kể từ đó, chúng vẫn dựa trên cơ sở hạ tầng rời rạc, lỗi thời.

Thứ hai, nếu chúng ta phân tích các dịch vụ thanh toán và sản phẩm ví trên thị trường hiện tại, với cơ sở hạ tầng mà chúng dựa vào, sẽ có những hạn chế nhất định. Ví dụ: mặc dù bạn có thể gửi và nhận thanh toán trong một ví, nhưng bạn không thể gửi và nhận thanh toán giữa các ví của các công ty khác nhau vì các hệ thống này bị chặn, hạn chế phạm vi tiếp cận của từng mạng—loại này giống như bạn không thể gửi email đến Yahoo Mail từ Gmail. Nếu không có các tiêu chuẩn mở hỗ trợ khả năng tương tác (chẳng hạn như tiêu chuẩn SMTP cho e-mail), người dùng chỉ có thể giao tiếp với những người trong hệ thống e-mail của chính họ.

Thứ ba, nếu ai đó ở một quốc gia muốn sử dụng một ví tiền/tài khoản ngân hàng cụ thể để chuyển tiền (giá trị) sang một quốc gia khác, thì hệ thống ngày nay cồng kềnh hơn nhiều so với những gì người ta có thể tưởng tượng. Tùy thuộc vào cách thiết lập, có nhiều trung gian tham gia vào việc chuyển tiền từ điểm A đến điểm B và tại điểm B, bạn cũng cần phải có một nhóm thanh khoản sẵn có để người tiêu dùng rút tiền kịp thời. Vấn đề ở đây là miễn là có sự chậm trễ trong bất kỳ liên kết nào ở giữa, nó sẽ làm tăng chi phí của mỗi bước.

Để minh họa rõ hơn về sự khác biệt chính, bây giờ chúng ta hãy tưởng tượng một thế giới hoàn toàn mới: nơi có hai thành viên Hiệp hội Libra, cả hai đều có cơ sở hạ tầng tài chính được xây dựng trên đường ray hiện có và muốn tạo một ví có thể tương tác giữa các lớp ví.

Hãy lấy một ví dụ, nếu có một luồng giao dịch giữa ví Calibra và ví Mercado Pago, thì đường chuyển tiền hiện có sẽ xử lý giao dịch này như thế nào? Alice gửi 100 đô la từ tài khoản Calibra của cô ấy đến ví Mercado Pago của Bob. Alice sống ở Hoa Kỳ và Bob sống ở Argentina. Nếu Alice có số dư trong ví Calibra của mình, cô ấy có thể thanh toán ngay lập tức. Calibra phải sử dụng ngân hàng giám sát (hoặc nhiều ngân hàng) để bảo vệ tiền của khách hàng, do đó, 100 đô la trước tiên sẽ được chuyển từ tài khoản ngân hàng Hoa Kỳ sang tài khoản ngân hàng tương ứng của khách hàng Argentina của Mercado Pago - có nghĩa là ngân hàng đại lý cần phải tham gia Chuyển khoản hoặc trung gian tham gia. Ngay cả khi các giao dịch này sử dụng mạng SWIFT, chi phí để hoàn thành giao dịch có thể lên tới 45-50 USD.

Do chi phí và độ phức tạp, cách chính xác để đạt được mục đích chuyển nhượng này là sử dụng thỏa thuận ròng giữa Calibra và Mercado Pago, theo đó số dư tài khoản của một thực thể được thanh toán với thực thể kia vào cuối một khoảng thời gian nhất định. Nhưng điều đó cũng có nghĩa là các vấn đề về thanh khoản cần được giải quyết và các yêu cầu và ràng buộc hoạt động tốn kém khác được đáp ứng khi có nhiều giao dịch song phương giữa mỗi thực thể sẽ là một phần của kế hoạch. không đủ, việc giải quyết không thể hoàn thành suôn sẻ.

Tóm lại, việc xây dựng các hệ thống thanh toán trên các đường ray hiện có và giữa các mạng thanh toán không liên tục sẽ không mang lại nhiều đổi mới hơn cho thị trường, cũng như không giảm bớt các rào cản đối với việc tiếp cận các dịch vụ tài chính hiện đại, nếu một người muốn xây dựng một cơ sở hạ tầng mới rất ổn định của mạng yêu cầu một phương tiện trao đổi toàn cầu chất lượng cao để hỗ trợ nó.

Nếu bạn so sánh thiết kế của dự án Libra, bạn sẽ thấy rằng Libra thực sự đang giúp ví tiền, người bán và dịch vụ trên khắp thế giới chuyển giá trị với chi phí cực thấp. Đồng thời, việc thanh toán gần như theo thời gian thực có thể được hoàn thành mà không cần xem xét liệu các ngân hàng trên toàn thế giới có đủ quỹ thanh khoản nội tệ hay không. Giống như giao thức SMTP cho phép mọi nhà cung cấp email tương tác với các nhà cung cấp email khác, Libra có thể là "giao thức" cho phép chuyển tiền nhanh chóng, giá cả phải chăng và ổn định giữa các nhà cung cấp dịch vụ, tổ chức và mọi người trên khắp thế giới. Đổi lại, Libra loại bỏ sự cần thiết của nhiều trung gian chuyển tiền và giảm đáng kể độ phức tạp và chi phí hoạt động, tăng cường đổi mới và cơ hội thông qua chi phí thấp hơn đáng kể. Không còn nghi ngờ gì nữa, Libra hy vọng rằng mọi người sẽ nhận được nhiều lợi ích hơn khi gửi và nhận tiền, đồng thời giảm đáng kể ngưỡng sử dụng các dịch vụ tài chính và tiền kỹ thuật số hiện đại, để hàng tỷ người có thể sử dụng các dịch vụ cơ bản này và hòa nhập vào nền kinh tế thế giới.