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區塊鏈大本營（ID：blockchain_camp）
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二級標題
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區塊鏈技術的提出對降低社會信用成本、改善社會信用環境有重要意義。當前，區塊鏈技術在國內商業銀行中的應用仍然處於應用探索階段，但隨著國內商業銀行對此技術認識的深入，必然會有更多商業銀行陸續使用區塊鏈技術。
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而銀行的競爭日趨激烈，要在市場上站穩腳跟，穩步發展，就必須要緊盯區塊鏈技術的應用情況與發展勢態，充分掌握國際和國內銀行科技金融的情況，以便調整髮展戰略，及時採取有效的應對措施。研究應用區塊鏈技術在商業銀行中的應用具有現實意義。
本文先帶大家了解，中央銀行數字貨幣的總體框架，及架構實現模式。
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中央銀行數字貨幣的總體框架
中央銀行數字貨幣的運行框架有兩種模式：一種是由中央銀行直接面向公眾發行數字貨幣；另一種是遵循傳統的中央銀行- 商業銀行二元模式。在第一種情形下，中央銀行直接面對全社會提供法定數字貨幣的發行、流通、維護服務；第二種情形下則仍採用現行紙幣發行流通模式，即由中央銀行將數字貨幣發行至商業銀行業務庫，商業銀行受中央銀行委託向公眾提供法定數字貨幣存取等服務，並與中央銀行一起維護數字貨幣發行、流通體系的正常運行。
中央銀行管理部門傾向於後者。原因很簡單：
二是可以調動商業銀行積極性，共同參與法定數字貨幣發行流通，適當分散風險，加快服務創新。
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在二元模式下，中央銀行負責數字貨幣的發行與驗證監測，商業銀行從中央銀行申請到數字貨幣後，直接面向社會，負責提供數字貨幣流通服務與應用生態體系構建服務。
第1 層參與主體包括中央銀行和商業銀行，涉及CBDC 的發行、回籠及在商業銀行之間的轉移，原型系統一期完成從中央銀行到商業銀行的閉環，即通過發行和回籠，CBDC 在中央銀行的發行庫和商業銀行的銀行庫之間轉移，整個社會的CBDC 總量發生增加或減少的變化，並在機制上保證中央銀行貨幣發行總量不變；
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第2 層是商業銀行到個人或企業用戶的CBDC 存取，CBDC 在商業銀行庫和個人或企業的數字貨幣錢包之間轉移；
第3 層是個人或企業用戶之間的CBDC 流通，CBDC 在個人或企業的數字貨幣錢包之間轉移。
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央行數字貨幣運行圖
2. 中央銀行數字貨幣體系的核心要素
中央銀行數字貨幣體系的核心要素為“一幣、兩庫、三中心”。
一幣是指CBDC：由中央銀行擔保並簽名發行的代表具體金額的加密數字串；兩庫是指中央銀行發行庫和商業銀行銀行庫，同時還包括在流通市場上個人或單位用戶使用CBDC 的數字貨幣錢包；三中心是指認證中心、登記中心和大數據分析中心。
登記中心：記錄CBDC 及對應用戶身份，完成權屬登記；記錄流水，完成CBDC 產生、流通、清點核對及消亡全過程登記。
3. 發行與回籠機制
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回籠過程如下圖所示，商業銀行數字貨幣系統向中央銀行數字貨幣系統發起繳存申請，中央銀行數字貨幣系統進行管控審批後，先將繳存的CBDC 作廢，然後向中央銀行會計核算系統發起存款準備金調增指令，中央銀行會計核算系統扣減數字貨幣發行基金。同時等額增加該商業銀行存款準備金，完成後，中央銀行數字貨幣系統通知商業銀行回籠成功。
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中央銀行數字貨幣回籠過程
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架構實現模式
通過對原型系統軟硬件基礎設施、應用功能和業務數據等多個層面的統一考慮，形成一個具有支撐功能及技術驗證的、符合當前CBDC 運行框架的原型系統。整個體系分為三個部分：中央銀行相關的中央銀行數字貨幣原型系統和中央銀行會計核算測試系統、參與原型實驗的商業銀行行內系統和作為CBDC轉移實驗場景的數字票據交易平台。
中央銀行數字貨幣原型系統包括以下部分。
（1）登記中心：記錄CBDC 的發行情況、CBDC 權屬信息，完成CBDC發行、轉移和回籠全過程的登記。其主要功能組件包括發行登記、確權發布、確權查詢網站應用、分佈式賬本服務幾個部分。發行登記進行CBDC 的發行、回籠過程及權屬記錄；確權發布將發行登記的權屬信息進行脫敏後發佈到CBDC 確權分佈式賬本中；確權查詢網站為商業銀行提供在線權屬查詢服務；分佈式賬本服務保證中央銀行與商業銀行CBDC 權屬信息的一致。
