前言：DeFi是金融發展的新階段。它發展還很早期，但它對未來的金融會產生重大影響。就社區參與方面，它跟傳統的銀行和金融科技會有什麼不同？它有哪些優勢和不足？本文作者是Steven Ehrlich，由“藍狐筆記”社群“Leo”翻譯。
作為非營利性的華爾街區塊鏈聯盟的CEO，我對加密領域的新趨勢，如DeFi（分佈式金融，或者叫去中心化金融）很感興趣，想了解它們的創建者和運營者是如何構建強大的利益相關者社區的。由於有成百上千人橫跨了金融服務的各個方面，DeFi將在2019年及以後對我們的組織工作產生重大影響。
雖然目前對DeFi還沒有統一的定義，但該術語通常用於構建在區塊鏈上的傳統金融應用和服務，例如支付方式、存儲賬戶、借貸產品、財富管理等。 DeFi提供了不少的使用案例，例如允許參與者在世界範圍內全天候（24/7/365）實現即時轉賬，或者通過持有加密資產賺取利息，這是因為許多參與者試圖基於區塊鏈為多樣化的金融系統奠定基礎。
與此同時，儘管區塊鏈技術及其吸引人的意識形態對那些對當前金融系統不滿的用戶來說是一個巨大的激勵，但是鼓勵用戶進入DeFi領域的去中心化特性可能實際上反而限制了一些平台的長期潛力。
為什麼會這樣？因為基於DeFi的產品天然會限制客戶和產品提供者之間的接觸點和互動，從而可能導致降低產品忠誠度和交叉銷售能力。 （藍狐筆記註：這一點還不好說，因為畢竟還處於早期，可能因為用戶的自主參與，且有更好的用戶體驗，是不是更具有品牌忠誠度呢？這一點還有觀察。）
為了進一步調查這個問題，我與DeFi相關的區塊鏈領域的兩位領導者進行了溝通，一位是BlockFi 的CEO Zac Prince，另外一位是MakerDAO的基金會主席兼COO Steven Becker。對於討論的整體印像如下：
DeFi公司敏銳地覺察到傳統銀行和金融科技公司試圖通過努力創建客戶忠誠度以及接觸到其客戶群，DeFi公司則積極研究這些模型，試圖確定如何將這些策略應用到他們的模型中。
DeFi社區遠非單一的，每個項目都應該獨立評估。
二級標題
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金融科技的挑戰
這是當今非常重要的討論，因為加密貨幣領域正在積極地跟知名的創業公司，如PayPal、Square、SoFi（社交金融的簡稱）等進行競爭，它們提供易用的產品，也已經積累大量的客戶群。
二級標題
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區塊鏈的回應——BlockFi
BlockFi的目標是利用SoFi劇本的變種，按BlockFi 的CEO Zac Prince的話來說，“成功實施這一策略，該策略非常適合向你的客戶群提供盡可能多的價值產品，然後嘗試創建一種跟他們非常緊密的關係。” 然而，BlockFi正在基於區塊鏈技術堆棧來實現這一目標。
這是Prince先生非常清楚的策略，因為他曾經是SoFi的客戶。在他跟我討論時，他講述了一個故事，當他第一次註冊該服務時，SoFi公司給他送了一瓶葡萄酒和一些奶酪，這些他跟妻子分享了。他記得這讓他感受到“這是一家與眾不同的金融公司”，並且，“我對他們的品牌有著遠比其他的金融公司更強烈的正面情緒。”
為了構建對BlockFi同樣的正面感受，該公司已經通過其網站上的聊天工具和在社交媒體上保持活躍度（Telegram，Twitter，Reddti等）等機制積極地跟客戶和更廣泛的社區進行互動。它還發布季度客戶調查，並定期為美國大城市的客戶舉行聚會。 BlockFi當前並不沒有過多關注跨客戶溝通，但這是該公司將來會考慮的事情。
然而，跟Prince先生討論最有意思的部分是，儘管BlockFi通常被稱為DeFi公司，但他並不認為這是一家公司。當問到為什麼時，他指出：“我們不認為自己在努力，當然也不是在現階段在去中心化構建中做任何事情。我們認為，就籌集資金、調整激勵、聘用知道自己做什麼的人方面，擁有傳統的公司結構會更好。”
二級標題
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區塊鏈的回應——MakerDAO
跟BlockFi相比，MakerDAO通常被認為是DeFi運動的典範。在跟MakerDAO基金會主席兼COO Steven Becker討論中，他確信平台的去中心化特性不僅會吸引新用戶，還會創建一個多樣化的、強健的、有粘性的、利益相關者參與的社區，這將確保其長期的成功。
我與Becker先生的討論產生了三個主要論題：
首先，儘管去中心化系統具有更慢的性質，但由於它們在風險和運營上是高度透明的，因此，它們會產生更強大且更具參與性的客戶群。他比較了MakerDao和法幣支持穩定幣的設置，這些穩定幣增長更快但操作不透明，這讓客戶很難真正理解它們的操作。
其次，DeFi平台在其DNA中嵌入了社會效益，從長遠看，它們對客戶更具吸引力。具體而言，Becker先生指出，“在社交金融和去中心化金融之間存在巨大的差異。簡言之，社交金融試圖提取或試圖拉動社交影響，而在這個方面，去中心化金融事實上處於一種非常有利的位置，可以推動這種影響。”
第三，當討論社區參與時，Becker先生明確表示他相信利益相關者參與迄今為止都是佷強勁的，這裡面的利益相關者包括MKR的治理代幣的持有人、Dai的持有人、做市商、CDP的創建者等，但仍有很長的路要走。他強調，如今這些利益相關者過於集中在特定用例。例如，CDP用戶通常有興趣借出Dai到加密市場上下更大的注，Dai持有人通常充當流動性提供者。
展望未來，他希望“讓這些不同類別的利益相關者都非常多樣化，我的意思是說，考慮他們在系統中的使用。Dai持有人越多樣化，這意味著我們就有越多樣化的使用場景。MKR代幣持有人也同理。MKR代幣持有人越多樣化，他們就越有多樣化的激勵措施。”作為一個例子，他希望看到Dai持有人更大的參與，這樣持有人可以使用Dai穩定幣進行更多日常的交易。
結語
結語
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從這些討論中可以清楚地看出，在DeFi和區塊鏈生態系統中構建參與社區並沒有通用的方法，但是對於這個領域的領先者來說，社區參與是優先事項。考慮到來自於傳統金融科技的競爭，這一事實尤其如此。關鍵人物和利益相關者們都需要作出關於他們感到滿意的集中化程度的決策，並最終對速度及新產品迭代方面的優勢、以及不透明和需要對第三方信任等方面進行權衡。
