인적 요소는 데이터 유출의 가장 큰 원인 중 하나이며, 이 요소를 제거함으로써 당국은 거래를 변조 방지하고 가로채기에 덜 취약하게 만들 수 있습니다. 블록체인은 다양한 수직 산업의 동의어가 되고 있으며, 기본적인 비즈니스 운영과 통합되면서 전 세계를 돌풍으로 몰아가고 있습니다.

블록체인 기술은 네트워크를 통해 여러 대의 컴퓨터를 사용하여 데이터를 기록하고 거래를 처리하는 분산 원장 기반 시스템을 사용하여 완전히 분산되어 있습니다. 블록체인의 가장 큰 장점은 모든 디지털 자산을 체인에 올려 거래를 시작할 수 있다는 것입니다. 기존 은행과 달리 데이터는 항상 안전하게 유지되며 중개자가 개입하지 않습니다.

이 기사에서는 은행 및 금융 서비스 업계가 어떻게 블록체인의 다양한 응용 프로그램을 탐색하고 있는지 살펴보겠습니다. 블록체인의 이점, 사이버 보안에 미치는 영향 및 향후 개발에 대해 논의하겠습니다.

금융 서비스의 블록체인 사례

블록체인은 은행 업무에 혁명을 가져올 것을 약속하며 고객이 거래를 수행하는 방식을 변화시킬 것이라는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 이는 기존의 뱅킹 프로세스를 보다 안전하고 효율적이며 비용 효율적이고 투명한 혁신적인 접근 방식으로 대체하고 간소화합니다. 블록체인이 디지털 뱅킹을 혁신하는 몇 가지 방법은 다음과 같습니다.

1. 블록체인은 국제 전송 속도를 높입니다.

자본 시장은 이슈와 투자자로 구성되며 해당 위험 및 수익 프로필을 기반으로 연결됩니다. 기업은 엄격한 감독 및 규제 조치가 부족하고 유동성 위험, 금리 변동 및 기타 재정 문제로 어려움을 겪고 있습니다. 블록체인은 사기 및 인적 오류를 유발하는 운영 위험을 제거하고 전반적인 거래상대방 위험을 줄여 자본 시장을 변화시킬 수 있는 잠재력을 보여줍니다. 금융 상품과 자산의 디지털화 및 토큰화는 거래를 더 쉽게 만들고, 글로벌 포용을 촉진하며, 연결성을 높이고, 소유권의 단편화를 가능하게 하여 자본 비용을 낮추고 유동성을 높입니다(Consensys, 2023).

2. 블록체인은 감사 추적을 생성합니다

블록체인은 금융 사기와 데이터 중복을 제거하고 명확한 감사 추적을 유지함으로써 은행 거래의 보안을 향상시킬 수 있습니다. 수천 개의 분산 원장이 블록체인 네트워크를 보호하므로 모든 네트워크 사용자의 동의 없이 데이터를 변경할 수 없습니다. 이로 인해 해커가 민감한 정보에 침투하여 파괴하는 것이 어려워져 피해자가 수백 또는 수천 달러의 손실을 입을 수 있습니다.

조직은 VPN 서비스를 사용하여 블록체인 서비스의 보안을 강화함으로써 추가 보호 계층을 추가할 수 있습니다(Originstamp, 2023).

3. 블록체인은 고객과 은행의 비용을 절감합니다.

블록체인은 은행 업무 프로세스를 자동화하여 결제, 대출 처리 속도를 높이고 원활한 거래 흐름을 가능하게 합니다. 열악한 기록 보관 및 조정 비용은 매우 높으며 사기 사건으로 이어질 수 있습니다. 블록체인을 사용하면 디지털 거래의 여러 측면을 자동화하여 생산성을 높이고 사이버 위협에 대한 취약성을 줄일 수 있습니다. 금융 기관은 블록체인 분산 원장을 구현하여 속도 및 비용과 관련된 대부분의 문제를 해결할 수 있습니다. 이 기술은 은행 업무와 관련된 전통적인 서류 작업을 제거하여 관리 수수료와 추가 비용을 크게 줄입니다. 제3자나 중개자가 필요하지 않습니다.

4. 블록체인은 규정 준수를 보장합니다.

블록체인은 프로세스를 표준화하고 규정 준수를 자동화하여 네트워크 거버넌스를 개선합니다. 금융 기관은 특히 국경을 넘어 운영되는 복잡한 규제 변화 속에서도 규정을 준수해야 합니다. 규제 준수는 무역과 전자상거래 분야에서도 매우 중요합니다. 블록체인은 실시간 재무 운영을 간소화하고 보고 및 거래 확인을 간소화할 수 있습니다. 불변의 분산 원장 및 자산 디지털화는 사기 위험을 제거하고 결제 속도를 높입니다.

5. 블록체인은 개인정보와 사이버-물리적 인프라를 보호합니다.

해커들은 Facebook, Twitter 등의 플랫폼을 표적으로 삼아 사용자를 공격하기 위해 소셜 미디어를 점점 더 많이 활용하고 있습니다. 정보가 잘못된 사람의 손에 들어가면서 매년 수백만 개의 계정이 손상되고 정보 시스템이 차단됩니다. 블록체인을 사용하면 다양한 메시징 채널에서 통신을 표준화하고 기업의 보안을 강화할 수 있습니다. 이는 당사자 간의 통신을 암호화하고 데이터를 가로챌 수 없도록 보장합니다.

올바르게 구현되면 승인되지 않은 당사자가 금융 거래를 조작하는 것을 방지하고 신원 도용을 제거하며 디지털 상호 작용을 보호할 수 있습니다. 블록체인은 인증, 보안 및 추적성을 보장하기 위해 사이버-물리적 인프라에서 사용될 수 있습니다. 또한 결제 프로세스를 단순화하고 사기 및 위조를 방지합니다. 이는 전반적인 신뢰성과 무결성을 보장함으로써 내부자 위협을 방지하고 데이터에 대한 무단 액세스를 방지하는 데 도움이 됩니다.

우리는 해커가 네트워크에 침투하여 중요한 기능을 완전히 제어하는 ​​사례를 많이 보았습니다. 이러한 사고는 블록체인의 데이터를 확인하고 새 항목을 추가하거나 편집함으로써 방지할 수 있습니다.

블록체인이 사이버 위험을 줄일 수 있습니까?

조직은 기업 수준에서 네트워크 수준의 사이버 보안으로 초점을 전환하여 잠재적인 보안 격차를 해결할 수 있습니다. 일부 업계 규제 기관은 사이버 보안 이점을 포함하여 블록체인 기술의 고유한 장점을 인정하는 정책 입안자와 공개 대화를 즐깁니다. 사이버 위협은 금융산업을 괴롭히고 있으며, 새로운 위협이 등장함에 따라 개인정보 보호는 필수적입니다. 소매 금융 업계는 블록체인 프레임워크에 막대한 투자를 하고 있지만 대부분의 새로운 이니셔티브는 아직 대규모로 출시되지 않았습니다. 규제 요건은 까다로우며, 블록체인 기술에 대한 향후 규제는 여전히 불확실할 것입니다.

영국의 FCA(Financial Conduct Authority)는 블록체인 사용에 대한 정책을 개발하고 있는 반면, 미국은 블록체인에 내재된 위험이 있다고 간주합니다. 미국에서는 기존 은행들이 신원 사기로 인해 최대 200억 달러의 손실을 입었음에도 불구하고 블록체인 기반 ETF가 미국 증권거래위원회(SEC)에 의해 차단되었으며, 블록체인 분산 원장은 자동화를 통해 데이터를 보호하고 자금 세탁을 방지합니다. 및 표준화, 사기 방지에 도움이 됩니다.

블록체인을 통해 고객은 디지털 지문을 통해 고유 식별자를 사용할 수 있으며 KYC 및 AML 확인이 중복되는 것을 방지할 수 있습니다. 개인 키의 개인 관리는 고객이 데이터를 안전하게 유지하고 공유 대상을 제어하는 ​​데 도움이 됩니다(Higginson et al., 2019).

또한 블록체인은 금융 거래를 분산화하고 글로벌 금융 생태계 간의 상호 연결성을 더욱 강화합니다. 은행이 허가형 블록체인의 사용을 모색함에 따라 이 기술의 분산 아키텍처는 전반적인 사이버 탄력성을 향상시킵니다. 이를 통해 장애 지점이나 개별 액세스 지점을 통해 민감한 정보가 유출되는 것을 방지할 수 있습니다.

블록체인의 주요 특징은 공유 분산 원장의 무결성을 높이는 다양한 합의 메커니즘입니다. 블록체인은 금융 시스템의 견고성을 강화하고 합의를 네트워크 참여자의 전제 조건으로 만듭니다. 새로운 정보를 추가하거나 편집하려면 먼저 체인의 모든 블록을 확인해야 합니다. 참가자 간의 투명성이 향상되고 클라우드 호스팅 블록체인의 추가 사이버 보안 보호로 인해 블록체인을 깨는 것이 훨씬 더 어렵습니다. 블록체인 기술은 사이버 탄력성을 높이고 새로운 위협으로부터 보호함으로써 조직의 전반적인 사이버 보안 상태를 향상시킬 수 있음을 알 수 있습니다.

미래는 어떻게 될까요?

SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 글로벌 결제 이니셔티브에 대해 전 세계 은행과 협력하고 있으며 국경 간 결제 경험을 개선하기 위해 노력하고 있습니다. SWIFT는 활성 공급자와 협력하여 블록체인 기술을 구현하고 은행이 고객이 법정화폐 및 암호화폐를 사용하여 지불할 수 있도록 합니다. 블록체인 기술은 은행 관련 문의를 해결하고 규정 준수를 보장하는 데 필요한 행위자의 수를 크게 줄이는 데 사용되고 있습니다. 이는 이미 상당한 개선이 이루어지고 있음을 의미합니다.

블록체인 기반 결제 솔루션은 계속 발전할 것이며 기업에서는 이 기술이 대량 채택되는 것을 목격하게 될 것입니다. 몇몇 회사에서는 안전한 거래를 가능하게 하기 위해 암호화 자산의 토큰화를 실험하고 있지만 이는 아직 개발 초기 단계입니다. 은행은 분산된 특성으로 인해 디지털 지문 채취 및 보편적 고객 식별을 위해 블록체인을 사용하고 있습니다. 정보가 업데이트되면 이를 전파하고 인증 및 검증 프로세스 중에 데이터 부담을 줄입니다. 블록체인은 펌웨어 업데이트와 패치를 확인하고 무단 액세스나 악성 코드 설치 시도를 방지하는 데 사용됩니다.

스마트 계약은 미리 결정된 조건을 사용하여 결제를 자동화하고 인간의 간섭을 줄여 자동으로 사기를 줄일 수 있는 가능성을 사용자에게 보여줍니다. 이 기술은 송장 생성, 재무 결정, 대출 승인, 신청 처리 등 복잡한 조정 활동을 관리합니다. 블록체인 사용의 중요한 이점은 은행 서비스에 대한 접근성이 향상되고 은행 서비스를 이용하지 못하는 전 세계 인구에게 새로운 경제 흐름을 열어준다는 것입니다(Baig, 2023).

은행 사이버 보안에서 블록체인의 미래는 불확실하지만 한 가지는 분명합니다. 블록체인은 기업의 자산 보안과 지불 결과를 계속해서 향상시킬 것입니다.

결론적으로

블록체인은 현대 은행 업무에 많은 이점을 제공하지만 기술은 여전히 ​​새롭고 극복해야 할 과제도 많습니다. 은행은 구현 과정에서 긴급한 문제에 직면하고 있으며, 블록체인에 대한 전 세계적인 열광에도 불구하고 정부는 아직 블록체인 사용 사례를 인식하고 승인하지 않았습니다. 그러나 이것이 블록체인의 적용을 방해하지는 않으며, 미래에 블록체인은 자본 시장, 국경 간 거래 및 무역 금융의 조건을 개선할 수 있습니다.