편집자 주: 이 기사의 출처는01 블록체인(ID: Binary010101), 승인을 받아 Odaily에서 복제했습니다.

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오늘날 DeFi 열풍은 계속되고 있습니다.

분주한 DeFi 시장은 부의 암호가 손에 닿는 것처럼 보이게 하고 계약의 보안 문제를 모호하게 만듭니다. 그러나 DeFi의 급속한 발전과 자본 규모의 급속한 확장으로 인해 생태 경제 보안 및 극단적 위험 문제가 수시로 발생했습니다.

부주의한 계약 허점이든, 의도적으로 설계된 '죽이는 돼지'든, DeFi의 인기 뒤에는 항상 "인지"를 위해 돈을 지불하는 파가 있습니다.

10억에서 100억으로 3개월

온체인 데이터 리소스 웹사이트인 DeFi Pulse의 데이터에 따르면 DeFi 프로토콜에 고정된 총 USD 가치는 약 USD 5억에서 USD 10억으로 빠르게 증가했으며, 1년이 걸렸습니다. 그리고 10억 달러에서 100억 달러로 가는 데 3개월도 채 걸리지 않았습니다.

2020년 8월 31일 전체 DeFi 세계의 총 락업 규모가 처음으로 100억 달러를 넘어섰습니다. 9월 2일까지 총 락업 규모는 122억 9천만 달러로 다시 증가했습니다.

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그림: DeFi 락업 값

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그러나 시장이 빠르게 확장되면서 DeFi 생태계도 해결해야 할 많은 문제에 직면했습니다. DeFi의 가장 큰 특징은 사용자와 계약에 대한 개방성에 있습니다.이 개방성은 전통적인 금융 분야의 개방성과 투명성이 부족하여 발생하는 부실채권 및 채무 불이행의 위험 문제를 효과적으로 해결하지만 해커가 매우 쉽게 공격.타겟.

다음 표는 지난 달 DeFi 생태계에서 발생한 보통 수준의 피해를 입은 5가지 일반적인 보안 사고를 보여줍니다. "Wanhui Dovey"는 또한 8월 24일 소셜 미디어를 통해 새로운 유동성 채굴 프로젝트 병아리가 계약 백도어를 가지고 있는 것으로 감사 팀에 의해 발견되었으며 팀은 언제든지 계약의 자금을 이체할 수 있다는 소식을 전했습니다.

DeFi 생태계의 확장에 수반되는 이러한 보안 문제 및 위험 이벤트는 DeFi 생태계의 건전한 발전에 영향을 미칠 뿐만 아니라 전체 암호화폐 산업에 부정적인 영향을 미칩니다.

표 1. 2020년 7월의 일반적인 DeFi 보안 사건

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데이터 출처: PeckShield 상황 인식 플랫폼

DeFi 세계에서는 스마트 계약 자체가 모든 것을 의미하며 계약 코드의 허점은 치명적인 결과를 직접 초래할 수 있습니다. 이러한 시장에서 보험의 가치는 더욱 부각됩니다.

전통적인 보험 산업은 오랜 발전 역사를 가지고 있지만 이제 상대적으로 성숙한 상품 개발 및 운영 시스템을 형성했습니다. 그러나 기존 금융 시스템과 달리 블록체인을 기반으로 구축된 금융 생태계——DeFi 자체가 탈중개화를 통한 일종의 혁신적 금융 산업이기 때문에 기존 보험 산업이 제공하는 중앙 집중식 보험 상품 및 서비스는 적응하기 어려웠습니다. 생태계의 새로운 유형의 위험.

개방형 금융에서 흔히 발생하는 해킹 사건과 같은 보안 문제에 대한 표적 위험 보호를 제공하려면 블록체인 및 기타 새로운 기술을 사용하여 보험 상품을 개혁하고 설계해야 합니다. 자체 실행 스마트 계약 기술은 새로운 유형의 분산형 보험 계약인 DeFi 보험을 구축합니다. 이는 DeFi 생태계의 기존 보안 문제를 해결하고 위험 이벤트를 방지하는 가장 효과적인 방법이 될 것이며 DeFi 생태계의 지속 가능하고 빠른 발전을 위한 전제 조건이기도 합니다.

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DeFi 보험의 현재 상태

그 중 분산형 보험 서비스를 뮤추얼 펀드 풀 형태로 제공하는 플랫폼 설계 개념은 전통적인 보험 플랫폼, 즉 개인의 위험을 집단으로 전가하는 위험 공유 모델에 가깝지만 현재 넥서스 뮤추얼만 채택하고 있다. 이 양식.

Nexus Mutual은 주로 스마트 계약 보험 서비스를 제공하는 커뮤니티 기반 보험 플랫폼입니다. 즉, DeFi 프로토콜에 존재할 수 있는 스마트 계약 취약성의 위험에 대한 해당 보호만 제공합니다. 넥서스 뮤추얼 커뮤니티 플랫폼에서는 기존의 상호 보험과 마찬가지로 일정 금액(0.002)의 ETH를 지불한 커뮤니티 회원만이 스마트 계약 보험을 구매할 수 있으며 동시에 플랫폼의 뮤추얼 펀드 풀이 플랫폼에 저당됩니다. 또한 이러한 구성원은 해당 스마트 계약의 위험 식별, 보험 가격 책정 및 청구 평가와 같은 플랫폼 거버넌스 링크에 참여합니다.

넥서스 뮤추얼을 제외하고 이 단계의 다른 보험플랫폼은 주로 탈중앙화된 보험 서비스를 금융파생상품 형태로 제공한다. 중앙 집중식 거래소의 전통적인 금융 파생 상품과 비교할 때 DeFi 파생 상품 보험은 무허가 및 무신뢰라는 자연스러운 이점이 있습니다. 오핀(Opyn)을 예로 들면 탈중앙화 옵션 약정을 통해 자산 가격 변동에 대한 헤징 보험 서비스를 제공한다.

표 2. DeFi 보험의 두 가지 형태의 일반적인 상품 비교

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두 가지 형태의 DeFi 보험을 비교하면 뮤추얼 펀드 풀 형태의 Nexus Mutual 플랫폼이 선점자 이점이 있습니다. DeFi 보험을 탐구하는 가장 초기의 프로젝트 중 하나이며, 통계적으로 보면 런칭 이후 빠르게 발전하고 있습니다. 3,714달러 ; 1년 간의 개발 끝에 2020년 8월 20일 현재 넥서스뮤추얼의 보험금액은 약 60배 증가한 37,756,000달러, 누적 보험료는 약 75배 증가한 280,956달러에 이르렀다.

금융 파생상품을 도구로 사용하는 DeFi 보험의 형태는 허가와 신뢰가 필요하지 않다는 자연스러운 이점이 있으며 향후 Nexus Mutual에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

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DeFi 보험의 미래 과제

DeFi 보험은 블록체인을 기반으로 설계한 보험 상품으로, 그 설계 개념은 일반적으로 액세스가 없는 분산 네트워크의 원칙, 암호화 기술 검증 및 독립적인 ID 데이터를 준수하며 비수탁 솔루션에 중점을 둡니다. 금융 활동을 통제하는 중앙 집중식 기관.

표 3. DeFi 보험의 장점

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출처: 재무 보고서 데이터에 따라 컴파일된 ZeroOne Finance Binary

전통적인 보험 상품과 비교할 때 DeFi 보험은 고유한 기술적 이점이 있습니다. 스마트 계약과 같은 기술을 적용하면 DeFi 보험의 모든 측면이 더 이상 "인공 신뢰"를 기반으로 하지 않으며, 이는 기존 보험 서비스의 중간 링크를 크게 제거하여 보험 회사의 비용을 효과적으로 줄이고 보험 계약자의 보험료를 낮출 수 있습니다. 보험 보상 효율성 및 투명성 등을 높입니다.

현재 DeFi 보험은 아직 초기 단계에 있으며 미래의 발전 잠재력과 성장 공간은 엄청납니다. DeFi 생태계의 보안 문제와 빈번한 위험 이벤트는 물론 자체 제품 장점은 DeFi 보험의 급속한 발전을 촉진할 것입니다. 향후 몇 년 동안 분산형 보험 분야에서 점점 더 혁신적인 시도가 있을 것으로 예상할 수 있습니다. 그러나 현재를 기준으로 DeFi 보험의 발전에는 여전히 해결해야 할 많은 문제가 있습니다.

우선 현재 글로벌 보험시장은 대부분 불투명하고 소수의 대형 보험사에 의해 지배되고 있으며 DeFi 보험이 요구하는 정보 투명성은 주류 시장에서 달성하기 어려운 동시에 전문적인 보험 지식이 부족합니다. 개인의 자율성을 부여하며, 참여동의서의 설정 및 유지가 현실화되기 어렵다.