編集者注: この記事は以下から引用しました炭素鎖値(ID:cc-value)、許可を得てOdailyによって転載されました。
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炭素鎖値(ID:cc-value)
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著者: ブライアン・ブルックス、元 Coinbase エグゼクティブおよび米国通貨監督庁長官代理
カーボンチェーンバリューオリジナルチームが編集
1962 年、ポピュラー サイエンス誌は、自動運転車の将来を構想する記事を発表しました。そして、現実は誰もが予想していたよりも早くやって来たことが判明しました。また、道路交通安全規制当局にとって、彼らはまだここに来ておらず、業界の変化に適応していませんでした。 、自動運転車の時代が到来しました。
現在の自動車法規制の大部分は、制限速度、合図、飲酒運転などに限定されており、基本的には潜在的に危険な自動車を防止するのではなく、潜在的に危険なドライバーを防止することを目的としています。しかし、自動運転車は、従来の法規制では考慮されていなかった新たなリスクをもたらします。有名なテクノロジーメディア「Connection」は以前、次のような疑問を提起しました。
「誰が自動運転車を規制しているのでしょうか？基本的には誰も規制していません。」
同様に、銀行業務も前進しています。分散型金融（DeFi）テクノロジーによって推進される新しいビジネスモデルが登場しましたが、元の交通業界の規制当局がドライバーを違反から守るためだけに道路法や規制を定めていたのと同じように、現在の銀行規制は主に人為的な過失を防ぐことを目的としています。
通貨監督庁では、すべての銀行に最高リスク責任者や最高監査責任者など、コンプライアンスとセキュリティを担当する管理者を置くことを義務付けており、銀行が幹部に提供できる融資額を制限しており、一部の銀行員は「輪番休暇」をとり、他の行員が机に座って潜在的な不正行為を発見できるようにしています。私たちはこれらの措置を銀行規制と呼んでいますが、実際には銀行を規制しているのです。
しかし、DeFi はすべてを好転させました。ブロックチェーン技術を使用することで、DeFi は人間の介入なしで金融サービスを提供できます。たとえば、短期金融市場は、需要と供給に基づくアルゴリズムに基づいた金利を使用して作成できますが、従来の銀行では、金利の設定は通常、専用の金利委員会によって実行される必要があります。さらに、以下を含む他にも多くの DeFi プロジェクトがあります。
分散型トランザクション。
ユーザーがブローカーなしで取引できるようにする。
ローン契約は、ローン担当者や信用委員会の関与なしで執行できます。
こうした「自動運転銀行」は新しいものではありますが、規模は小さいわけではなく、自動運転車が普及し始める前にこのような銀行が主流になる可能性があります。
しかし、自動運転銀行は自動運転車と同じ課題と機会に直面しています。
機会に関しては:
アルゴリズムを通じて、預金者は非常に包括的な金利情報を取得できるため、最高の金利を提供する金融機関を選択できます。
ソフトウェアを通じて、金融システムは最も合理的な信用ビジネス上の決定を下し、特定の借り手にお金を貸すことが可能かどうかを判断することができ、それによって「人間の差別」の問題が排除されます。
「自動運転銀行」は人間によって運営されることさえない可能性があり、詐欺や汚職のリスクが排除されます。
ただし、自動運転銀行は次のような新たなリスクにも直面しています。
高頻度取引で株式の売却が加速するのと同じように、テクノロジーによって預金者の資金の引き出しが加速すれば、従来の銀行と比べて流動性リスクが増大する可能性がある。
資産のボラティリティも同様の理由で別の問題となる可能性があります。
さらに、評価に誰も関与しない場合、ローン担保の管理がより困難になる可能性があります。
また、明確な国家レベルの規制が存在しない場合、米国の各州が規制のギャップを埋めることを急いで、国家全体の金融システムの秩序ある発展を妨げる一連の矛盾した法律や規制を生み出す可能性があるというリスクもあります。
実際、これはまさに自動運転車業界で起こっていることです。
その結果、米国の連邦金融規制当局は、「ロボバンク」の規制シナリオがどのようなものであるべきか、またこのタイプの銀行が顧客の公平な扱いを確保できるかどうかを判断する必要がある。もちろん、「自動運転銀行」が現在直面している逸脱やコンプライアンス問題のほとんどは、いわゆる「ソフトウェアの失敗」です。ここで言及されているソフトウェアは、プログラマーによって書かれたソフトウェアではなく、人間の思考によって作成された種類のソフトウェアであることに注意してください。既存のバイアスは、アルゴリズムのルールに浸透する可能性がありますが、根絶するのも簡単です。
