この記事の由来はBloomberg、原作者: Jenny Surane & Christopher Cannon
日常翻訳者 |
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世界中で 10 億人以上の成人が携帯電話を所有していますが、彼らは銀行口座を持っていません。
金融テクノロジーサービス業界への参入を長年切望してきたFacebookにとって、最初の一歩は何をするのだろうか？答えはすでに出ています：デジタル通貨の導入です。なぜFacebookはそこまで自信を持っているのでしょうか？なぜなら、彼らには他の競合他社に比べて最大の利点が 1 つあるからです。それは、世界中に 24 億人のユーザーがいるということです。
しかし、ユーザーだけに依存するだけでは十分ではないかもしれません。
リブラでは、フェイスブックとそのパートナーは、銀行口座を持たず、低コストで海外送金したいと考えている人々をターゲットにしている。しかし、この市場はすでに競合他社で混雑しており、多くの「初心者」は初期段階で「古いフリッター」によって首を絞められます。しかし、リブラは違います。リブラの利点は、フェイスブックを大きな後援者として抱えていることだけではなく、さらに重要なことに、世界の国境を越えた送金市場は急速な発展段階にあり、世界銀行がまとめたデータによれば、リブラの規模は急成長しているということです。 2019 年の世界送金は 7,140 億ドルに増加し、2010 年と比較して 52% 増加します。
国境を越えた送金経済について、次の図は、1980 年から 2017 年までに世界の送金資金が最も多く流入した 5 か国、インド、中国、メキシコ、フィリピン、フランスを示しています。
次の図は、1980年から2017年までに世界の送金資金の流出が最も大きかった5か国、すなわち米国、サウジアラビア、スイス、ドイツ、ロシアを示しています。
(データソース: KNOMAD/世界銀行、注: 1994 年以前のロシアのデータは欠落しています)
アイテ・グループのリテール・バンキングおよび決済担当シニア・アナリスト、タリー・ベイカー氏は最近のレポートで、送金市場は熾烈なビジネスだが、それでもなお多くの新興企業が台頭していると主張した。送金市場は長い間、MoneyGram International Inc. (MoneyGram) や Western Union Co., (Western Union) などによって独占されてきましたが、Remitly Inc. や TransferWise Ltd. など、多数の新規プレーヤーが有名になりつつあります。 、WorldRemit Ltd.ら。
Facebookの現在の目標は、100の企業や非営利団体と提携して、デジタル通貨リブラの開発を監督するリブラ協会を設立することだ。しかし、リブラ協会の広報担当者ダンテ・ディスパルテ氏も、その作業が非常に複雑であることを認めたと、次のように述べた。
Facebookは消費者が海外に資金を送金するコストを削減したいと考えているため、リブラが市場を選択する際には、Facebookのネイティブビジネスの成長がより速いいくつかの地域を選択する可能性が高い。
副題
競合他社とパートナー
2018年の世界的に有名な送金会社の取引量（下図左）：Western Union 2億8,700万件、Transferwise 1億4,040万件、Ria 1億760万件、MoneyGram 9,520万件、Remitly 1,500万件、WorldRemit 740万件。 2016 年から 2019 年までの Facebook の月間アクティブ ユーザー数の増加率 (下図右): アジア太平洋地域で 85.7%、ヨーロッパで 19.2%、米国とカナダで 11.4%、その他の国で 53.6%そして地域。
(データ出典: Aite Group および企業資料)
世界銀行によると、世界への送金の平均コストはここ何年も高く、約 7% です。つまり、消費者が 200 ドルを海外に送金したい場合、14 ドルを支払うことになります。現実にはこれだけではなく、国境を越えた送金のコストも地理的な場所によって異なります。たとえば、米国からリベリアへの 200 ドルの送金には平均 19.31 ドルの費用がかかりますが、インドへの送金にはわずか 6.24 ドルかかります。
リブラは独自の「デジタル通貨」を利用して、消費者が低コストで少額の送金を海外に送金できるようにする。ファイサル・カーン氏は、国境を越えた送金会社のコンサルタントを務めており、業界の一部の企業は、消費者に国境を越えた送金サービスを提供する際に、固定料金を設定する予定であることを明らかにした。この方法では、顧客はより高額の送金を強いられることになる。 。ファイサル・カーンはさらに次のように説明した。
では、なぜ従来の国境を越えた送金のコストはこれほど高いのでしょうか?その理由の1つは、国境を越えた送金顧客の多くは低所得者であるため、取引には現金を使用する必要があり、この市場需要に応えるために、多くの送金サービスプロバイダーはグローバルなエージェントネットワークを構築する必要があります。
副題
市場機会
リテールバンキングが未発達で、銀行カードの使用率が低い国は、リブラに最も適している可能性があります。
（データ出典：世界銀行 G4S World Cash Report 2018、注：銀行カードにはデビットカード、クレジットカード、プリペイドカードが含まれます）
上の図からわかるように、世界には 25 億人以上の人々が、一人当たりの銀行窓口やキャッシュ カードの数が最も少ない国に住んでいますが、これは Facebook にとって巨大な市場です。しかし同時に、Facebook は国境を越えた送金が困難な業界であり、その 1 つが規制であることもよく認識しています。
7月、フェイスブックのブロックチェーンおよび仮想通貨部門責任者デビッド・マーカス氏は2回連続の議会公聴会に出席し、同社が世界的な規制への準拠をどのように確保しているかに関する一連の質問に答えた。
多くの銀行は、仮想通貨取引が匿名であることと、マネーロンダリング対策の監視を満たさないことが多いため、新たな規制に対応して仮想通貨送金事業者との関係を断ち切っている。世界銀行によると、仮想通貨送金は場合によっては消費者にさらなるコストを課す可能性があります。
この場合、フェイスブックはまず、世界60カ国以上の発展途上国で事業を拡大することを選択するかもしれないが、これらの国はすでに自国通貨の代わりに米ドルとユーロを使用しており、一部の国では法定通貨を直接通貨にリンクしている場合もある。米ドル。モフェット・ナサンソンのアナリスト、リサ・エリス氏によると、多くの発展途上国はすでに他の形式の通貨に慣れているという。
しかし、アイテ・グループのリテール・バンキングおよび決済担当シニア・アナリストであるタリー・ベイカー氏は、異なる見解を持っており、世界中の何十億人もの人々に購買習慣を変えるよう説得するのは簡単なことではない、と考えています。支払い方法としては依然としてクレジット カードがよく使用され、デビット カードも使用されていますが、中国とアフリカの一部の消費者は、最も一般的な支払い方法としてモバイル決済に慣れています。
「おそらく、Libra は手頃な送金方法を提供できるでしょう。しかし、Libra を現金化するために追加料金を払ったとしても、それでも手頃な価格だと感じられるでしょうか? もし食料品店に行くのに Facebook のデジタル通貨 Libra を使えないなら、あなたのものを入れてください。私のお金を暗号通貨に交換するのはどうですか？」
副題
支払方法
昨年の時点で、中国はモバイルウォレットの利用で先頭に立っているが、他の国は依然として紙幣に依存している。世界の主要国の一部におけるカード、電子ウォレット、現金、その他の支払い方法の利用状況を見てみましょう。
米国: 米国ではクレジット カードとデビット カードが人気であり、世界最大の決済ネットワーク サービス プロバイダーである Visa Inc. と Mastercard Inc. もホストしています。
オフラインPOS取引は2.6兆米ドルに達し、そのうちバンクカード取引が80%、現金取引が15%、電子ウォレット取引が5%を占めました。
オンライン電子商取引 電子商取引取引額は 4,440 億米ドルで、そのうちバンク カード取引が 68%、電子ウォレット取引が 20%、現金が 4%、その他が 8% を占めました。
中国：アント・フィナンシャルのアリペイとテンセント・ホールディングスのウィーチャット・ペイ・モバイル・ウォレットは中国の決済市場を支配しており、露天商から大手小売店に至るまであらゆる場所で見かけることができる。
オフライン POS 取引は 19 億米ドルに達し、そのうちバンク カード取引が 39%、現金取引が 21%、電子ウォレット取引が 40% を占めました。
オンライン電子商取引 電子商取引取引額は 5,880 億米ドルで、そのうち銀行カード取引が 24%、電子財布取引が 64%、現金が 2%、その他の口座が 10% を占めました。
日本: 日本では現金が依然として人気があり、ATM が豊富にあり、日本の銀行は電子決済などの新しい支払い形式の導入が遅れています。
オフラインPOS取引は8,720億米ドルに達し、そのうちバンクカード取引が29％、現金取引が68％、電子ウォレット取引が3％を占めました。
オンライン電子商取引の取引額は870億ドルで、そのうち銀行カード取引が65％を占めた。
ドイツ：ヨーロッパ最大の経済国であるドイツは、信頼とプライバシーへの懸念が残っているものの、電子決済への移行を堅持している。
オフラインPOS取引は5,220億米ドルに達し、そのうちバンクカード取引が36%、現金取引が60%、電子ウォレット取引が4%を占めました。
オンライン電子商取引電子商取引の取引額は660億ドルです。
ブラジル: PagSeuro Digital Ltd. や StoneCo Ltd. などの企業が、新しい形式の電子決済を受け入れる加盟店の誘致に取り組んでおり、ブラジルではカードの使用が増加しています。
オフラインPOS取引は2,300億米ドルに達し、そのうちバンクカード取引が46%、現金取引が53%、電子ウォレット取引が1%を占めました。
オンライン電子商取引電子商取引の取引高は190億ドルです。
トルコ: トルコ人にとって依然として現金が好まれる支払い方法ですが、政府は 2023 年までにキャッシュレス社会を実現することを約束しています。
オフライン POS 取引は 1,160 億米ドルに達し、そのうち現金取引が 75% を占めました。
オンライン電子商取引 電子商取引の取引額は 60 億米ドルです。
上記データの出典: Worldpay Retail Global Payments Report。 2018 年のデータでは、支払い方法には次のサブカテゴリが含まれています。つまり、銀行カード (ペイカード、クレジット カード、デビット カード、プリペイド カード)、現金 (現金、代金引換)、その他 (電子請求書、後払い、前払い、他）。
