편집자 주: 이 기사의 출처는블록체인 캠프 (ID: blockchain_camp), 저자: Pang Yuxiong, 승인을 받아 Odaily에서 복제.

편집자 주: 이 기사의 출처는

블록체인 캠프 (ID: blockchain_camp)

, 저자: Pang Yuxiong, 승인을 받아 Odaily에서 복제.

서플라이체인금융은 탄생 이후 독특한 모델로 시장 참여자들의 사랑을 받아 매우 빠르게 발전했지만 다른 요인의 한계로 인해 그 잠재력을 효과적으로 실현하지 못했다.

특히 은행의 신용 대상은 상대적으로 제한적이고 핵심 기업의 기술 지원이 불충분하며 거래 프로세스를 시각화할 수 없습니다. 이들은 공급망 금융 발전의 병목 현상이 되었으며, 블록체인 기술은 분산 회계 및 저장을 사용하고 정보를 쉽게 조작할 수 없는 특성, 탈중앙화 및 개방성이 있으며 이것이 바로 공급망 금융 발전의 해결책입니다. 따라서 공급망 금융에서 블록체인 기술의 적용을 모색하는 것은 매우 의미가 있습니다.

보조 제목

공급망 재무 모델 분석

간단히 말해서 공급망 금융은 은행이 핵심 기업과 업스트림 및 다운스트림 기업을 연결하고 유연한 금융 상품 및 서비스를 제공하는 금융 모델입니다. 즉, 유동성을 높이기 위해 공급망에서 자본이 용매로 사용됩니다.

일반적으로 특정 상품의 공급망은 원자재 조달에서 중간 및 최종 제품의 제조에 이르기까지 최종적으로 판매 네트워크는 공급자, 제조업체, 유통 업체, 소매 업체 및 최종 사용자를 연결하여 소비자에게 제품을 전달합니다. 전체로 연결됩니다. 이 공급망에서 강력한 위치로 인해 경쟁력이 강하고 규모가 큰 핵심 기업은 종종 배송, 가격, 결산 기간 및 기타 거래 조건에서 업스트림 및 다운스트림 지원 기업에 대한 엄격한 요구 사항을 적용하여 막대한 손실을 초래했습니다. 이러한 기업에 대한 압력. 업스트림 및 다운스트림 지원 기업의 대부분은 중소기업이며 은행에서 자금을 조달하기 어렵습니다.결국 자본 체인이 매우 긴장될 수 있으며 전체 공급 체인이 불균형해질 수 있습니다.

"공급망 금융"의 가장 큰 특징은 공급망에서 큰 핵심 기업을 찾고 핵심 기업을 출발점으로 공급망에 대한 금융 지원을 제공하는 것입니다. 한편으로는 상대적으로 불리한 업스트림 및 다운스트림에 자금을 효과적으로 투입하여 중소기업을 지원하여 중소기업의 자금 조달 어려움 및 공급망 불균형 문제를 해결합니다. 기간 핵심 기업과의 전략적 시너지를 통해 Supply Chain의 경쟁력을 강화합니다.

1. 공급망 금융의 개념

공급망 금융은 기업의 공급망 관리를 기반으로 생성됩니다.전통적인 공급망 관리는 정보 흐름과 물류에만 집중하고 자본 흐름 관리를 무시하여 핵심 기업이 명성이 높고 은행 대출과 공급망에 쉽게 접근할 수 있도록 합니다. 중국의 신용불량 및 자금조달이 어려운 중소기업은 심각한 유동성 불균형 문제를 안고 있으며, 핵심기업은 보통 자신의 우월한 지위를 이용하여 일정 금액의 운전자본을 점유하기 때문에 중소기업 자금의 수입과 지출이 기업은 동시에 발생할 수 없으므로 자금 부족이 발생합니다. 공급망 금융은 상업 은행의 개입을 통해 핵심 기업의 신용 보증을 사용하여 공급망의 상류 및 하류에 있는 중소기업에 저비용 자본 흐름을 도입하여 자금 부족을 해결하고 효율적으로 유지하는 것입니다. 전체 공급망에서 자금 운용.

공급망 재무 모델의 원래 의도는 공급망 노드 기업, 특히 중소기업의 재정적 어려움을 해결하는 것입니다. 중소기업은 자신의 한계와 금융산업의 특수성에 의해 영향을 받으며, 자본 흐름의 문제는 항상 중소기업 운영에 영향을 미치는 핵심 요소였습니다. 중소기업은 일반적으로 강력한 자금 조달이 필요합니다.

공급망 금융은 공급망 전체에 금융 서비스를 완전히 확산시키는 것입니다.은행은 공급망 핵심 기업의 신뢰를 기반으로 상위 공급업체에 미수금 금융을 제공하고 하위 유통업체에 미지급금 금융 서비스 및 기타 서비스를 제공합니다. 서비스. 공급망의 업스트림 및 다운스트림 기업에 부여된 신용은 핵심 기업의 강력한 신용 조건과 강력한 정보 통합 기능을 통해 달성됩니다. 전체 공급망을 따라 금융 서비스를 개발하는 것은 상업 은행 및 제품 혁신을 위한 중요한 방향입니다.

본질적으로 공급망 금융은 중소기업에게 더 포괄적이고 개방적이며 중소기업의 자금 조달 문제를 해결하기 위한 좋은 아이디어를 제공합니다. 공급망 금융은 제안된 이래 각계에서 호의를 보였고 위험 통제의 관점에서 핵심 기업과 상류 및 하류 기업을 전체적으로 지원하고 개별 기업의 통제할 수 없는 위험을 전반적으로 통제할 수 있는 위험으로 전환합니다. 위험 통제 방법의 혁신은 상업 은행의 사업 규모를 증가시킬 뿐만 아니라 중소기업의 유동성 요구를 해결하고 실물 경제를 위한 금융 서비스의 목적을 달성합니다.

그러나 공급사슬금융의 신용공여모델은 전통적인 은행과 달리 전자는 종합 신용공여를 채택하고 후자는 개별 신용공여를 채택하는데 이러한 신용공여모델의 혁신은 공급사슬금융의 매력이다. 공급 사슬 금융은 중소기업의 자금 조달에 더 유리합니다.상업 은행은 더 이상 중소기업의 고정 자산 및 담보 모기지와 같은 금융 정적 데이터에 대한 과도한 요구 사항이 없지만 신용 수준을 평가하고 공급망에서 핵심 기업의 지불 능력 핵심 기업의 제품, 신용 및 정보 기술 수준에 대한 신뢰, 그리고 중소기업에 대한 더 많은 신용 대출은 의심 할 여지없이 중소기업과 은행 간의 정보 비대칭 문제를 줄이고 은행이 중소기업의 실제 재무 상황을 더 잘 이해합니다.

상업은행은 오랜 탐색기간을 거쳤고 공급사슬금융업도 큰 발전을 이루었다.특히 현대첨단정보기술은 관리프로세스에 믿을만한 수단을 제공하고 기업자체의 자원관리와 의사소통 ERP 시스템에 의해 조정되는 도구가 점점 더 많이 사용됩니다. 이제 거의 모든 상장 기업은 물류, 비즈니스 흐름 및 자본 흐름의 관리 효율성을 개선하고 기업의 정보 수준을 향상시키기 위해 자체 ERP 시스템을 보유하고 있습니다.

2. 기업 공급망 금융 수요 분석

공급망 관리의 근본적인 목적은 자본 흐름, 정보 흐름, 물류 및 비즈니스 흐름의 효과적인 전송 및 연결을 실현하는 것이며, 그 중 자본 흐름의 조정은 공급망의 지속적이고 건강한 운영을 보장하는 핵심입니다. , 공급망 관리 모델은 비즈니스 프로세스를 만들 수 있습니다. 발생하는 재정적 비용 증가.

첫째, 시장의 영향으로 많은 생산공정이 원자재 조달부터 제품 생산, 그리고 소비자 최종단계에 이르기까지 끊임없이 변화하고 있기 때문에 기업 간의 거래빈도가 높다. 시장 거래의 요구를 충족하려면 체인에 있는 기업은 충분한 현금을 확보해야 하므로 자본 비용이 증가합니다.

두 번째는 신용 판매는 공급망 관리 모델의 주요 거래 방법이며, 신용 판매는 사슬에 있는 기업들 사이에서 자본 수요의 압력을 이전하고 종종 약한 위치에 있는 중소기업에 전가됩니다. 운영 프로세스에서 공급망 노드 기업의 자본 흐름 격차 및 자금 조달 요구는 아래 그림과 같습니다.

이미지 설명

공급망 금융 운영 흐름도

1) Supply Chain 내 Upstream 기업의 수요점 분석

공급망 노드 기업의 자금 조달 요구는 종종 조달, 운영 및 판매 단계의 자금 부족에서 발생하며 중소 구매자에게는 자금 부족이 있습니다.

신용 판매 방식은 공급망의 상류에 있는 중소기업에 점점 더 많은 재정적 압력을 가하고 있으며, 신용 판매 기간의 연장은 공급망의 상류 회사에 유동성 압력을 가져옵니다. 체인은 정상적인 운영을 보장하기 위해 편리한 자금원이 필요합니다.

2) Supply Chain 내 Midstream 기업의 수요 Point 분석

운영 과정에서 기업은 불균형한 공급과 수요 및 상품 가격 변동과 같은 요인의 영향을 받습니다. 상품 판매의 안정성을 확보하고 시장 변화에 대응하기 위해 기업은 일정량의 재고를 축적하는 경우가 많으며 이는 공급망의 자본 점유 비용을 증가시킵니다 관련 연구에 따르면 30% 이상을 차지합니다. 따라서 자본 회전율이 느린 기업, 특히 중소기업은 일정량의 재고를 유지해야 할 뿐만 아니라 재고를 활성화하고 이를 운전 자본으로 전환하여 비즈니스 운영을 충족시키기를 희망합니다. 운영 과정에서 자금 조달이 필요한 이러한 기업의 경우 자체적으로 신용을 얻는 거래 비용이 상대적으로 높으며 공급망에서 다른 기업과의 관계를 사용하여 신용을 얻는 것은 비용을 절감할 뿐만 아니라 외부 경제를 창출할 수 있습니다. 규모의.

3. 공급망 하류 기업의 수요 포인트 분석

판매 단계에서 취약한 위치에 있는 기업은 구매자(핵심 기업)의 강점으로 인해 대금을 제때 회수하지 못하는 경우가 많으며, 다운스트림 중소 유통업체는 일반적으로 판매를 실현하기 전에 대금을 먼저 지불해야 합니다. 따라서 판매 징수 노드의 자금 격차에 대한 지불 노드가 있습니다.

다운스트림 중소기업이 구매에 대해 선불을 지불하는 이유는 다운스트림 중소기업이 거래 과정에서 불리한 경우가 많기 때문입니다. 성수기 또는 다운스트림 기업은 일회성 지불을 통해 대량 구매에 대해 특정 할인을 받을 수 있지만 핵심 기업은 생산 조건으로 인해 상품을 한 번에 배송할 수 없습니다.

핵심 기업에 지불하는 선불금은 중소기업의 유동 자금의 상당 부분을 차지하며 기업의 정상적인 운영을 보장하기 위해 이러한 중소기업도 외부 자금 조달이 필요합니다.

보조 제목

공급망 금융에 블록체인 적용

공급망 금융 개발의 목표는 공급망의 핵심 기업에 의존하여 업계의 업스트림 및 다운스트림 관련 기업에 포괄적인 금융 서비스를 제공하고 궁극적으로 전체 공급망의 운영 비용을 절감하고 구축하는 것입니다. 금융자본과 실물경제의 협력을 통한 은행, 기업, 공급망 상생과 지속가능한 발전의 산업생태 금융의 편리함과 저렴한 비용은 산업 생태계의 번영을 위한 내부 원동력입니다. 현재 중국의 공급망 금융은 아직 초기 단계에 있으며 정보의 고립된 섬, 핵심 기업의 신뢰를 효과적으로 이전할 수 없음, 자금 조달의 어려움, 자금 조달 비용이 많이 드는 등 많은 문제가 있습니다.

블록체인은 데이터 변조가 어렵고 추적 가능한 데이터라는 기술적 특성으로 인해 금융 편의성과 금융 비용 측면에서 혁신적인 돌파구를 가질 가능성이 있습니다. 블록체인 기술의 특성은 공급망 금융의 특성과 자연스럽게 일치합니다.

1. 공급망 금융의 실행에서 직면하는 문제

최근 몇 년 동안 공급 측면의 개혁과 산업 전환의 발전으로 많은 기업, 특히 중소기업은 자금 조달이 점점 더 어려워지고 비용이 많이 듭니다. 이러한 상황에 직면하여 금융 산업의 발전을 촉진하고 중소기업에 서비스를 제공할 수 있는 능력을 강화하며 업계의 질서 있고 건전한 발전을 지원하기 위해 관련 국가 부서는 일련의 정책을 수립했습니다. 공급망 금융 산업의 빠르고 건전한 발전을 장려합니다. 그러나 실제 사업추진 및 발전과정에서 전통적 공급사슬금융업의 발전에는 여전히 많은 문제점이 존재하며, 은행을 비롯한 국내 금융기관은 외국에 비해 공급사슬금융사업의 발전이 상대적으로 늦게 시작되었다. 국내 비즈니스 환경과 끊임없이 변화하는 시대의 새로운 요구 사항은 응용 프로그램에서 더 많은 도전에 직면하게 합니다.

1) 공급망 정보 사각지대

실제 비즈니스 운영에서 동일한 공급망에 있는 업스트림 및 다운스트림 기업의 정보 시스템은 독립적입니다. 공급업체는 제조업체에만 공급하고 품질은 지정된 요구 사항에 따라 해당 표준을 충족합니다.공급업체 또는 유통업체는 매우 강력한 핵심 기업을 만나지 않는 한 제조업체에 내부 시스템을 공개하지 않으며 공급업체 또는 유통업체에 의존해야 합니다. 핵심 기업이 살아남기 위해, 기업의 95%는 기껏해야 해당 제품 정보 또는 시스템 필드를 제공합니다.

기업 간의 시스템은 상호 운용이 불가능하여 기업 간의 정보가 단편화되어 전체 정보 체인을 효과적으로 사용하기 어렵습니다. 은행 등 보수적인 금융기관의 경우 자금의 안전성을 최대한 확보해야 함 기업의 정보가 불투명하다는 것은 리스크 관리가 어렵다는 것을 의미 기업신용은 핵심기업이 대출의 전제조건으로 보증을 제공할 수 있도록 함 그들의 공급업체 또는 유통업체.

2) 대부업의 수는 제한적이다.

공급망 금융은 범위가 제한된 핵심 기업의 공급망 양쪽 끝에 있는 중소기업을 중심으로 진행됩니다. 많은 중소기업은 여전히 ​​핵심 기업의 양쪽 끝에 있지 않기 때문에 효과적인 자금 조달을 얻을 수 없으며 은행 신용은 첫 번째에만 해당됩니다. -핵심 기업의 수준 분배 공급업체와 공급업체, 2차 공급업체와 유통업체는 자금 조달을 받을 수 없습니다.

즉, 핵심 기업의 신용을 이전할 수 없습니다.이 고립된 정보 섬의 결과로 핵심 기업과 상위 공급자 간의 간접 거래 정보를 증명할 수 없으며 전통적인 공급망 금융 시스템의 능력이 있습니다. 핵심 기업의 신용을 양도하는 것은 제한적입니다.

은행 인수어음의 진입 문턱은 상대적으로 높기 때문에 은행이 인수어음 발행을 생각한다면 먼저 은행에서 신용을 얻어야 합니다.은행 신용의 문턱은 기본적으로 대출 신청 조건과 동일합니다. 기업이 은행에서 차입할 수 있는 자격이 있어야 함을 의미하며, 대금을 수령한 경우에만 은행으로부터 신용 한도를 받을 수 있습니다.

그러나 상업 인수 어음에 대한 신뢰도가 낮기 때문에 핵심 기업의 신용은 1차 공급자 수준으로만 전달될 수 있으며 전체 공급망의 수준 간에는 전달될 수 없습니다.

• 3) 정보의 진위를 식별할 수 없다.

• 핵심 기업의 정보 시스템은 상하 기업의 모든 거래 정보를 완전히 통합할 수 없고 자신과의 거래 정보만 파악할 뿐이므로 은행이 얻는 정보는 제한적이며 더 많은 정보를 얻을 수 없습니다. 진실성, 핵심 기업이 상하위 기업과 공모하여 사기 거래를 하거나 사기로 대출을 받는지 여부를 확인할 수 없습니다.

공급망을 관리하는 핵심 기업의 비용은 관리 범위가 확장됨에 따라 급격히 증가합니다.산업 분업 개선으로 공급망 기업의 수가 폭발적으로 증가했습니다. 관리 . 전통적인 공급망 관리 모드에서 핵심 기업은 일반적으로 관리 권한을 하위 공급자에게 위임합니다.이 계층 관리는 업스트림과 다운스트림 간의 정보 비대칭으로 이어집니다.핵심 기업은 물류, 자본 흐름 및 무역 흐름에 대한 통제가 불충분합니다. 정보 변조의 위험.

정보 비대칭은 두 가지 주요 문제로 이어질 수 있습니다.

정보의 진위 여부가 의심스럽고 금융 기관은 자산 물류 정보를 올바르게 평가하고 위험 수준을 정의할 수 없기 때문에 대출을 꺼립니다.

기업간, 은행과 기업간 신뢰의 위기로 이어질 수 있습니다. 공급망의 업스트림 기업과 다운스트림 기업 간의 신뢰 부족은 물류 및 자본 흐름 검토와 같은 직접 비용과 시간 비용을 증가시킬 것이며, 기업에 대한 은행의 불신은 또한 신용 평가 비용을 증가시켜 길고 비효율적인 자금 조달 프로세스를 초래합니다.

4) 거래과정이 불투명하고 허위비용이 적다.

공급망 금융은 물류, 비즈니스 흐름 및 정보 흐름을 통합하지만 전체 거래 프로세스가 적시에 공개되지 않기 때문에 은행은 사실 이후에만 거래 정보를 얻을 수 있으며 전체 거래 프로세스를 적시에 확인할 수 없습니다. 또한 공급을 제한합니다.체인 금융의 발전.

공급망 금융 모델의 원래 의도는 자금을 실제적이고 효율적인 거래로 유도하는 것이며 중앙 위치에 있는 대기업은 관련 거래 활동에 대한 신용을 높이는 책임을 집니다.

현재 공급망 관리 기술의 한계로 인해 정보의 투명성과 순환 속도가 낙관적이지 않고 일부 핵심 기술과 채널은 업스트림 및 다운스트림 기업이 통제할 수 있으며 핵심 기업은 실제로 거래의 진정성을 충분히 보장할 수 없습니다. .

혼란스러운 정보관리, 공급망의 배송지연 등의 허점도 기업간 결탁 및 사기행위의 기회를 제공하며, 일단 문제가 발생하면 책임을 입증하고 추궁하기가 어렵습니다. 저품질 또는 허위 거래의 영향이 최종 소비자에게 전가되면 현금 흐름 회복에 직접적인 부정적인 영향을 미칩니다. 상환 위험을 줄이기 위해 은행은 거래의 진정성을 확인하기 위해 투자를 늘릴 수밖에 없습니다.

위와 같은 문제로 인해 공급망 금융 서비스의 발전이 크게 제한되었으며 이러한 문제를 해결하기 위한 새로운 기술이 절실히 필요한 상황에서 시대적 요구에 따라 블록체인 기술이 등장했습니다.

2. 공급망 재정 문제에 대한 블록체인 솔루션

1) 업스트림 및 다운스트림 기업 간의 정보 공유 실현

공급망에는 많은 고립된 정보 섬이 있으며 기업 간 정보 상호 통신이 부족하여 많은 금융 정보의 검증이 제한됩니다. 예를 들어 공급망관리시스템, 전사적자원관리시스템, 금융시스템 등 여러 주체가 사용하는 시스템은 제조사와 시스템 버전이 달라 시스템 간 연결이 어렵고, 정보 공유가 어렵다.

블록체인 기술을 사용하여 정보의 고립된 섬 문제를 해결함으로써 여러 이해 관계자가 사전에 규칙을 설정하여 데이터 상호 통신 및 정보 공유를 실현할 수 있습니다. 블록체인의 핵심은 참여자에게 정보에 대한 동등한 권리를 부여하는 분산형 회계 데이터베이스이며, 모든 당사자는 모든 정보를 볼 수 있는 권리는 있지만 수정하거나 삭제할 수는 없습니다. 분산화, 투명한 시각화, 변조 방지 및 추적 가능성과 같은 기능은 블록체인을 공급망 금융의 변환 및 업그레이드를 지원하는 효과적인 기술 수단으로 만듭니다.

전통적인 공급망 관리에서는 공급망의 각 노드에 분산된 생산 정보, 상품 정보 및 자본 정보가 서로 분리되어 공급망을 따라 원활하게 흐르지 못하고 핵심 상품을 중심으로 구축된 정보 플랫폼이 부족합니다. 블록체인 기술은 다자간 참여, 정보 교환 및 공유를 지원하고, 데이터 민주화를 촉진하고, 파편화된 데이터 소스를 통합하고, 공급망을 기반으로 빅 데이터 분석에 대한 강력한 보증을 제공하고, 빅 데이터 신용 보고 및 위험 제어를 가능하게 합니다.

블록체인 축복의 의미는 정보 순환의 효율성을 높일 뿐만 아니라 데이터 품질을 효과적으로 보장하고 데이터 프라이버시를 보호하는 것입니다. 투명한 무역 흐름, 자본 흐름 및 정보 흐름은 모든 데이터의 완전한 공개와 같지 않습니다.암호화 알고리즘은 각 공급 체인 참여자의 프라이버시를 보장할 수 있습니다.다른 회사는 데이터 객관성을 보장하기 위해 공급자 정보를 공개합니다.

공통 정보 플랫폼은 공급망 추적 문제를 해결할 수 있습니다. 생산 공정, 물류 운송 및 터미널 판매의 전체 링크에 대한 정보 요구 사항을 플랫폼에서 신속하게 얻을 수 있으므로 거래 경로가 한눈에 명확하고 각 노드의 연결 관계가 더 투명합니다. 이를 통해 상품 정보의 유통 속도를 높이고 감사 비용을 줄일 수 있을 뿐만 아니라 추적 가능성을 돕고 채무 불이행 위험을 줄이며 재무 위험 통제 사업의 원활한 진행을 보장할 수 있습니다.

2) 핵심 기업 신용 전수

재산법, 전자계약법, 전자서명법 등에 따르면 핵심기업의 매출채권 증명서는 블록체인상에서 양도가능하고 자금조달 확인서로 핵심기업의 신용을 공신력 있는 방법으로 전달할 수 있다. 무역 사슬 경로. 권리의 상호 확인을 기반으로 분할 및 추적 등의 다양한 작업에서 전체 인증서를 파생할 수 있습니다.

블록체인의 탈중앙화 및 변조 방지 특성은 공급망에서 거래 데이터 정보의 진정성을 해결합니다. 실제 운영에서 핵심 기업은 ERP 시스템을 자체 재무 정보 관리 시스템으로 도입하는 경우가 많습니다.ERP 시스템의 데이터는 변경하기 쉽지 않지만 상업 은행은 여전히 ​​핵심 기업과 공급 업체 또는 딜러가 사적으로 서로 결탁 할 수 있다고 우려하고 있습니다. 거래 데이터 정보 변조 가능성.

블록체인 기술은 일관성, 변경이 용이하지 않은 탈중앙화의 특성을 가지고 있으며, 블록체인의 데이터는 타임스탬프와 반복되지 않는 기록의 특성을 가지고 있어 특정 노드의 트랜잭션 데이터가 변조될 수 있더라도 쉽게 찾을 수 있어 정보변조에 대한 은행의 고민을 해결해 드립니다.

3) 풍부하고 신뢰할 수 있는 거래 시나리오

은행은 신뢰할 수 있는 거래 시나리오가 필요하며, 중소기업은 거래 관계의 존재 여부를 확인할 수 없기 때문에 기존 은행 리스크 관리 시스템으로는 은행 자금을 확보하기 어렵습니다. 마찬가지로 은행 업계는 고객을 확보하고 돈을 빌려주기 위해 공급망에 침투할 수 없습니다. 블록체인 기술은 신뢰할 수 있는 거래 데이터를 제공할 수 있습니다.

예를 들어, 블록체인 프레임워크에서 온라인 기본 계약, 문서, 지불 및 기타 구조화되고 완전한 기록을 제공하고 정보 투명성을 향상하며 침투 가능한 감독을 실현합니다. 블록체인 기술을 사용하면 검토 단계에서 데이터 소스의 진위와 무결성을 보장할 수 있어 거래가 실제로 수행되는지 여부를 확인하는 데 편리하고 순환 인증서의 신뢰성을 보장합니다. 대출 후 위험 관리 단계에서 지속적으로 업데이트되는 데이터 스트림은 기업 운영의 후속 추적을 지원하여 가상 거래 및 반복적인 자금 조달을 보이지 않게 합니다. 블록체인 응용 프로그램은 공급망 금융에 더 높은 수준의 보안을 제공하고 기업 정보 흐름에 대한 금융 기관의 우려를 제거하며 중소기업이 신용 수준을 어느 정도 자체 인증할 수 없는 문제를 해결하고 업스트림 및 다운스트림 기업의 정보 흐름, 자본 흐름 및 무역 흐름 데이터가 체인에 통합됩니다.

블록체인 공급망 모델은 아래 그림과 같습니다. 블록체인 데이터 누락 자체 검사, 다자간 교차 검증 및 자금 폐쇄 루프 모니터링 메커니즘은 거래의 진위를 보장하고 사기 위험을 효과적으로 줄일 수 있습니다.

이미지 설명

블록체인 공급망 모델 다이어그램 (출처: Hande 금융 기술 연구소)

4) 성능 리스크 관리

계약 이행은 자동으로 완료될 수 없으며 합의된 많은 결제가 자동으로 완료될 수 없습니다. 특히 다단계 공급업체 결제가 관련된 경우 불확실성이 더 커집니다. 블록체인 기술은 계약의 현명한 청산을 실현할 수 있습니다.

스마트 계약을 기반으로 한 자동 청산은 수동 개입을 줄이고 운영 위험을 줄이며 지불의 안전을 보장할 수 있습니다. 그러나 여전히 핵심 기업의 권력 부서장이 공급자에게 불법적인 요구를 하는 등 인적 주관적 요소가 많습니다. 기술이 많은 문제를 해결할 수 있지만 상대적으로 공정한 비즈니스 환경을 달성하기 위해서는 여전히 사회적 감독이 필요합니다.

스마트 계약은 비즈니스 시나리오에서 블록체인의 가장 가치 있고 가장 인기 있는 개발 방향으로 간주됩니다. 여러 상태 및 미리 설정된 규칙을 캡슐화하여 실행 조건 및 특정 상황에 대한 대응 계획을 코드 형태로 블록체인 계약 계층에 저장하고 합의된 조건이 충족되면 미리 설정된 작업을 자동으로 트리거합니다.

실제 비즈니스 데이터에만 의존하는 지능형 계약 이행의 형태는 제3자의 감독이 없는 환경에서 계약의 원활한 실행을 보장할 뿐만 아니라 인위적인 오작동 가능성을 제거합니다. 조건 확인 단계에서는 블록체인에 실시간으로 업데이트되는 가격 및 품질 정보를 기반으로 외부 당사자의 비즈니스 정보 흐름을 확인하고 거래가 체결되었다고 판단한 후 스마트 컨트랙트가 활성화되어 실행됩니다.

동시에 사물 인터넷을 통해 약속을 추적하고 가격 역학을 모니터링하며 시장 위험을 제어하기 위해 다양한 자동 응답 체계를 설정합니다. 계약 실행의 후속 단계에서 분산형 공개 원장 및 다중 서명 기술을 사용하여 자본 흐름 관리 및 지불 수집 모니터링을 강화할 수도 있습니다.

5) 금융비용 절감 및 증대 실현