"안정적인 기업에 대한 재정 지원을 강화하려면 중소기업 및 소상공인에 대한 대출 가능성을 크게 높이고 종합 융자 비용을 크게 줄여야 합니다." 2020년 "정부 업무 보고서"는 "기업 안정화"는 자금 조달 비용 절감이며 공급망 금융은 중소기업이 자금 조달 비용을 줄이는 데 도움이 되는 핵심 모델로 간주됩니다."포스트 에피데믹 시대"에 어떻게 공급망 금융이 더 나은 중소기업을 커버하기 위해 혁신하고 발전할 수 있으며, 중소기업 은행은 어떻게 이 시대의 열차를 따라잡을 수 있을까요?
중소기업 인터넷 금융(선전) 연합은 OneConnect 및 "무역 금융" 잡지와 손잡고 연구 그룹을 구성하고 중국 중소기업 협회의 지도하에 " 중국 중소기업 은행 공급망 금융 혁신 개발 보고서"(이하 "보고서"). 기술 역량 강화에 대한 전면적인 해석을 통해 공급망 금융의 혁신과 발전을 인도할 수 있기를 바랍니다. 중소은행은 날로 복잡해지는 환경 속에서 반격과 돌파, 위기를 돌파하고 은행만의 새로운 블루오션을 열어가겠습니다.
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공급망 금융: 산업에 뿌리를 두고 기술에서 번성
중소은행의 공급망 금융 혁신 및 발전 지원이라는 주제에 초점을 맞춰 공급망 금융의 발전 현황, 중소은행의 공급 촉진 문제점 사슬 금융, 중소 은행이 공급 사슬 금융 사업을 돌파하는 방법, 공급 사슬 금융 및 기타 4대 주요 부문의 미래 추세 및 경쟁 레이아웃. 이론과 사례를 결합한 형태로 변혁기에 발전 방향을 모색하는 중소은행에 다양한 실무 경험을 제공하고 핵심 경쟁력을 구축하는 데 중요한 참고 자료가 된다.
기술의 지원으로 공급망 금융 산업은 엄청난 변화를 겪고 있으며 새로운 제품과 새로운 모델이 등장하고 산업의 효율성은 계속해서 업그레이드되고 있습니다. 산업의 전반적인 추세와 관련하여 "보고서"는 현재 공급망 금융이 중앙 집중화, 온라인 및 플랫폼화의 개발을 완료하고 지능화를 향해 진화하기 시작했다고 지적했습니다.
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중국 공급망 금융의 발전사 지도
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네 가지 주요 문제점: 취약한 위험 통제 능력과 산업 시나리오 부족으로 공급망 금융 개발에 어려움이 있음
기회에 직면하여 많은 중소 은행들은 기술을 사용하여 공급망 금융 비즈니스의 경계를 확장하려고 노력하지만 자원, 규모, 자금, 정책 및 기술 강도와 같은 요인에 의해 제한됩니다. 그들 대부분은 공급망 금융의 발전 경로에 있으며 속도가 다른 사람들보다 뒤쳐지는 것은 불가피합니다. 자세한 연구를 통해 "보고서"는 중소 은행이 공급망 금융을 개발하는 데 있어 4가지 주요 문제점을 요약합니다.
고객 불만 사항. 자체적인 경쟁우위와 리스크 통제능력의 부족, 고객획득 방식의 부재, 금융기술회사의 혁신 등으로 중소은행은 핵심기업고객 감소, 새로운 고객을 개발하고 기존 고객을 지속적으로 상실합니다.
제품 및 서비스 문제점. 상품 로직과 상품 형태의 적시 변경이 부족하여 현재 중소형 은행은 "내가 제공하는 것이 아니라 고객이 필요로 한다", "내가 할 수 있는 것이 아니라 민첩한 서비스"와 같은 수요와 공급의 불일치 문제를 안고 있습니다. 공급망 금융 상품의 레이아웃.
기술 문제. 기술에 대한 투자 자금 부족, 기술의 급속한 반복에 따른 기술 적용의 비용과 효율성의 균형 어려움, 핵심 인재 채용 및 유지의 어려움으로 인해 중소 은행은 기술 역량이 부족합니다.
생태적 공동 건설의 문제점. 공급망 금융을 더 크고 강력하게 만들기 위해 산업과 금융의 통합을 촉진하는 것 외에도 더 중요한 것은 더 많은 기관의 협력 참여입니다. 데이터 생태와 신용 생태의 구축은 중하위 은행이 시급히 필요로 할 뿐만 아니라 향후 중국 공급망 금융의 급속한 발전을 위한 토대와 보장이기도 합니다.
이러한 문제점은 두 가지로 요약됩니다. 하나는위험 관리 문제를 해결해야 하며 두 번째는 산업 현장을 해결하는 것입니다.이미지 설명
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상황을 깨는 방법: 기술 + 산업은 공급망 금융의 발전에 이중 자극을 주입합니다.
고충에 대한 상세한 분석을 바탕으로 "보고서"는 중소 은행의 공급망 금융을 끊는 방법은 두 가지 핵심 사항을 파악해야 한다고 지적했습니다. 하나는 공급의 위험 통제 돌파구를 강화하는 것입니다. 기술을 통한 체인 금융, 그리고 다른 하나는 업계에 힘을 실어주는 것입니다. 공급망 금융 시나리오의 돌파구.
"보고서"는 중소 은행의 위험 통제의 돌파구는 기술의 도움에 의존해야 한다고 분명히 지적했습니다. "보고서"는 또한 위험 통제에서 각각의 새로운 기술의 역할을 자세히 나열했습니다.빅 데이터는 고객 확보 및 신용 계층화를 도울 수 있고, 블록체인은 다자간 검증을 실현하고 합의를 잠글 수 있으며, 사물 인터넷은 만물 인터넷을 통해 다차원 정보를 얻을 수 있고, 인공 지능은 다양한 산업 분야의 전문가를 활용하여 고객에게 서비스를 제공할 수 있습니다.이미지 설명
위험 관리 기술 적용
예를 들어, 빅 데이터 기술을 기반으로 하는 MYbank의 "고객 초상화" 분석과 블록체인 기술을 기반으로 하는 Ping An Bank의 "Ping An Good Chain" 공급망 금융 플랫폼은 기술을 사용하여 공급망을 강화하는 중소 은행입니다. 금융 및 효과적으로 위험 제어 보안을 개선, 고객 확보 증가의 전형적인 사례.
"보고서"는 또한 단일 기술이 모든 실제 문제를 완벽하게 해결할 수 없으며 다양한 기술의 포괄적인 적용이 은행의 안정적인 발전 요구 사항에 더 부합한다고 지적했습니다. 예를 들어 OneConnect의 "One Enterprise Chain" 스마트 위험 관리 시스템은 빅 데이터, 블록 체인, 인공 지능 및 생체 인식과 같은 핵심 기술을 통합하여 신원 확인, 위험 경고, 동적 모니터링 및 거래 확인과 같은 금융 서비스를 구현합니다. 전체 프로세스는 금융 기관을 위한 편리하고 효율적인 위험 관리 도구가 되어 은행 위험 관리 업무를 사후 개선에서 사전 경고로 전환하는 데 앞장서고 있습니다.
위험 통제 돌파구를 기반으로 산업 형태 및 특성과 결합하여 현장 돌파구를 달성하는 것은 중소 은행의 급속한 발전에 없어서는 안 될 또 다른 추진력입니다.
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공급망 금융 산업의 장면 논리도
"보고서"는 중국에서 가장 크고 가장 포괄적인 상용차 회사인 Foton Motor를 예로 들어 "전자 인증서 + 블록체인" 기술을 통해 신용 문제를 해결하기 위해 OneConnect와 협력하는 전체 프로세스를 분석합니다.
전통적인 공급망 금융 사업에서는 Foton Motor, 공급업체 및 딜러 사이에 뚫을 수 없는 신용 및 협소한 금융 범위와 같은 문제가 있습니다. 이에 원커넥트는 블록체인 기술을 활용한 전자결제 바우처 툴을 구축해 데이터 기밀성을 강화하고 공급업체와 유통업체 간 채권·채무 정보의 일관성 있는 전송이 가능하도록 했다. 동시에 전자 지불 증명서는 공급업체가 업스트림 회사에 지불하는 귀중한 증명서가 될 수 있으므로 Foton Motor의 핵심 기업 신용이 공급업체에게 단계적으로 이전되어 소기업의 유동성 부족을 크게 줄일 수 있습니다.
"보고서"는 공급망 금융 사업에서 좋은 일을 하고 싶다면 핵심은 위험 통제의 개념을 파악하고 업계의 실제 응용 프로그램을 결합하는 것입니다.적절한 공급망 금융 상품. "보고서"는 금융 기술 회사와 협력하고 새로운 기술을 사용하여 전체 공급망 프로세스를 개방하고 "대출할 수 없는" 것으로 간주되는 전통적인 영역을 공급망 금융 수혜자로 전환하는 여러 중소 은행을 나열했습니다.매우 좋습니다. 업계 계몽을 위해.
예를 들어, 농업 및 사육 분야에서 일반 농민의 경우 투자 위험이 높고 자금이 부족하여 프로젝트가 종종 좌초됩니다.핵심 기업 CP 그룹은 은행 자금을 사용하여 자본 수요를 해결하고 상류 공급을 구축하는 것을 고려합니다. , 농부 다운스트림에서 완제품을 구매하는 농업 공급망. 이 소식을 접한 무한농촌상업은행은 원커넥트와 협력해 이 공급망에 금융 서비스를 추가했다.리스크 제어를 혁신하고 구조화된 솔루션을 만들어 리스크 제어의 안전을 보장하면서 업스트림 및 다운스트림 공급망 금융 포괄성을 실현했다. 목적.
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추세: "산업과 금융의 통합" 물결 아래 중소 은행은 기술 혁신을 활용하여 업그레이드
상황을 깨는 방법을 제안한 후 "보고서"는 또한 공급망 금융 산업의 미래 동향을 전향적으로 요약했습니다. "보고서"는 공급망 금융의 위대한 발전이 미래의 불가피한 추세라고 믿고 있습니다. "위대한 발전의 전제는 실물 경제로 돌아가는 금융의 사명감입니다. 금융 기술; 위대한 발전의 질은 사회 전체가 참여하는 신용 생태계의 건설입니다", 미래 공급망 금융은 산업 금융의 형태로 10조 금융 시장의 중심으로 이동할 것입니다.
이 물결 속에서 중소은행은 어떻게 새로운 블루오션을 찾을 수 있을까? 이와 관련하여 "보고서"는 중소 은행이 기술 혁신 및 업그레이드를 사용하여 전통적인 공공 신용 시스템을 완전히 변경하고 신용 생태계 구축에 적극적으로 참여하여 좋은 산업 분위기를 조성하고 긍정적인 피드백을 형성할 것을 권장합니다. 질서 있는 경제 발전을 위한 메커니즘.
OneConnect 회장 겸 CEO Ye Wangchun, 중소기업 인터넷 금융 연합 부회장, 중국 중소기업 협회 공급망 금융 실무위원회 이사 Ye Wangchun도 자신의 의견을 발표했습니다. "보고서"에서 업계의 미래에 대해: 금융 기술을 통해 기존 공급망의 5대 주요 변화 실현을 촉진합니다. 즉, 블록체인 기술을 사용하여 다단계 신용 침투 문제를 해결하고 고급 블록체인 기술을 사용합니다. 업스트림 금융을 변경하고 핵심 기업을 재정의하면 더 많은 고품질 대기업이 공급망의 핵심이 되어 공급망 모델 개혁을 돕고 지능적인 "5통제" 기술을 사용하여 다운스트림 금융 문제를 해결하고 핵심 기업 수익 업그레이드를 촉진합니다. 국내 및 국제 플랫폼 도킹, 국경 간 무역 문제 돌파, 글로벌 공급망 금융 서비스 개혁 및 혁신, 은행 무역 금융 동맹 구축, 지역 간 금융 문제 해결, 은행 연계 및 협력 촉진, 서비스 업그레이드 및 위의 사항들은 중소기업 금융업 부문에서 중소은행의 경쟁력을 확실히 높여줄 것입니다.
