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블록체인 기술의 제안은 사회적 신용 비용을 줄이고 사회적 신용 환경을 개선하는 데 큰 의미가 있습니다. 현재 국내 시중은행의 블록체인 기술 적용은 아직 응용 탐색 단계에 있지만, 국내 시중은행들이 이 기술에 대한 이해가 깊어짐에 따라 더 많은 시중은행들이 속속 블록체인 기술을 사용할 수밖에 없을 것이다.
은행의 경쟁이 날로 치열해지고 있는 상황에서 시장에서 확고한 입지를 확보하고 꾸준히 발전하기 위해서는 블록체인 기술의 응용 및 발전 동향을 주시하고 국내외 은행 기술의 현황을 충분히 파악하고 개발 전략을 조정하기 위해 재정 적시에 효과적인 대책을 취하십시오. 상업 은행에서 블록체인 기술의 적용을 연구하는 것은 실질적인 의미가 있습니다.
이 기사는 먼저 중앙 은행의 디지털 통화 및 구현 모델의 전체 프레임워크를 소개합니다.
보조 제목
중앙 은행 디지털 통화에 대한 일반 프레임워크
1. 중앙은행의 디지털 화폐 운영 프레임워크
중앙은행의 디지털화폐 운영 구조는 중앙은행이 디지털화폐를 대중에게 직접 발행하는 방식과 전통적인 중앙은행-상업은행 이중 모델을 따르는 두 가지 모드가 있습니다. 첫 번째 경우는 중앙은행이 직접 합법적인 디지털화폐 발행, 유통, 유지 서비스를 사회 전체에 제공하고, 은행업무도서관, 상업은행은 중앙은행으로부터 위탁받아 합법적인 디지털화폐 입출금 서비스를 대중에게 제공하고, 디지털 통화 발행 및 유통 시스템의 정상적인 운영을 유지하기 위해 중앙 은행과 협력합니다.
중앙 은행 경영진은 후자를 선호합니다. 그 이유는 간단합니다.
하나는 기존의 화폐 발행 및 유통 체계를 무너뜨리지 않고 기존의 화폐 운영 체제에서 점진적으로 지폐를 합법적인 디지털 화폐로 대체하는 것이 더 쉽다는 점입니다.
두 번째는 상업 은행의 열정을 동원하여 법적 디지털 통화의 발행 및 유통에 공동 참여하고 위험을 적절하게 분산하며 서비스 혁신을 가속화하는 것입니다.
이중 모드에서 중앙 은행은 디지털 통화의 발행, 검증 및 모니터링을 담당하고 상업 은행은 중앙 은행에서 디지털 통화를 신청한 후 사회에 직접 대면하여 디지털 통화 순환 서비스 및 응용 생태계를 제공합니다. 건설 서비스.
첫 번째 계층의 참가자는 중앙 은행과 상업 은행을 포함하며 상업 은행 간의 CBDC 발행, 인출 및 전송을 포함합니다.은행의 발행 라이브러리와 상업 은행의 은행 라이브러리 간의 전송은 CBDC의 총량을 늘리거나 줄입니다. 전체 사회, 중앙 은행 통화 발행 총액이 메커니즘 측면에서 변경되지 않도록 합니다.
두 번째 계층은 상업 은행에서 개인 또는 기업 사용자로의 CBDC 액세스이며 CBDC는 상업 은행 도서관과 개인 또는 기업 디지털 통화 지갑 간에 전송됩니다.
세 번째 계층은 개인 또는 비즈니스 사용자 간의 CBDC 순환이며 CBDC는 개인 또는 비즈니스 디지털 통화 지갑 간에 전송됩니다.
이미지 설명
중앙은행 디지털화폐 운용도
2. 중앙은행 디지털 화폐 시스템의 핵심 요소
중앙은행의 디지털 화폐 시스템의 핵심 요소는 "하나의 화폐, 두 개의 창고, 세 개의 센터"입니다.
하나의 통화는 CBDC를 나타냅니다: 중앙 은행이 보증하고 서명한 특정 금액을 나타내는 암호화된 디지털 문자열, 두 개의 라이브러리는 중앙 은행의 발행 라이브러리와 상업 은행의 은행 라이브러리를 참조하며 개인 또는 단위 사용자의 CBDC 사용도 포함합니다. 유통시장에서 디지털화폐지갑의 3개 센터는 인증센터, 등록센터, 빅데이터 분석센터를 말한다.
인증 센터: 중앙 은행은 중앙 은행의 디지털 통화 기관 및 사용자 ID 정보를 중앙에서 관리하며 시스템 보안의 기본 구성 요소이자 제어 가능한 익명 설계의 중요한 부분입니다.
등록 센터: CBDC 및 해당 사용자의 신원을 기록하고, 소유권 등록을 완료하고, 물의 흐름을 기록하고, CBDC 생성, 순환, 재고 확인 및 소멸의 전 과정에 대한 등록을 완료합니다.
빅데이터 분석센터 : 자금세탁방지, 결제행태 분석, 규제지표 분석 등 프로토타입 시스템은 CBDC의 표현형식을 탐색하고 이를 바탕으로 중앙은행 디지털 화폐 시스템과 상업은행의 인라인 시스템을 구축하고 각각 중앙은행 발행 라이브러리와 상업은행 은행 라이브러리의 기능을 구현해야 한다. 프로토타입 시스템의 첫 번째 단계는 주로 중앙 은행에서 상업 은행으로의 폐쇄 루프를 해결하기 때문에 디지털 통화 지갑의 콘텐츠는 이 단계에서 관여하지 않습니다.
점진적이고 질서 있는 진행 원칙에 따라 프로토타입 시스템의 첫 번째 단계는 등록 센터에 중점을 두고 CBDC 발행, 양도 및 출금 전 과정의 소유권 등록을 실현하고 CBDC 거래 프로세스를 기록하고 등록을 확장합니다. 온라인 확인 조회 서비스를 제공하는 센터. 인증센터는 프로토타입 시스템 1단계에서 시중은행의 신원인증 및 관리를 주로 담당한다. 빅데이터 분석센터는 프로토타입 시스템의 1단계에 관여하지 않는다.
3. 발행 및 반환 메커니즘
계좌모형에 기반한 기존의 중앙은행 화폐시스템은 시중은행이 중앙은행에 예금전자계좌를 개설하여 중앙은행의 통화 입출금을 실현하는 것이다. CBDC의 새로운 통화 형태를 위해서는 중앙은행이 발행하는 총 금액을 변경하지 않고 기존 전자계좌와 환전할 수 있는 메커니즘을 설계하고, 기존 통화 작업 메커니즘.
발행단계에서는 시중은행의 예금준비금을 차감하고 CBDC를 균등하게 발행한다. 인출 단계에서 CBDC가 폐지된 후 시중 은행 예금 준비금은 동일한 금액으로 증가합니다. 예금준비금의 변화를 수반하기 때문에 중앙은행 회계데이터 중앙집중시스템(중앙은행 회계시스템이라 함)과 연결하여 프로토타입 시스템을 구현한다.
발행 프로세스는 아래 그림과 같습니다.상업 은행의 디지털 통화 시스템은 중앙 은행의 디지털 통화 시스템에 대한 응용 프로그램을 시작합니다.중앙 은행의 디지털 통화 시스템은 먼저 통제 및 승인을 수행합니다.이 단계는 중앙 은행의 감독 구현을 위해 예약되어 있습니다. 및 확장 기능. 이후 중앙은행 회계 시스템에 예금 준비금 차감 지시가 시작되고 중앙 은행 회계 시스템은 상업 은행 예금 준비금을 차감하고 동일한 금액만큼 디지털 통화 발행 기금을 증가시킵니다.
이미지 설명
출금 과정은 아래 그림과 같다.상업은행의 디지털화폐 시스템은 중앙은행의 디지털화폐 시스템에 입금 신청을 시작하고, 중앙은행의 디지털화폐 시스템은 통제와 승인을 거친 후, 먼저 예치된 CBDC를 무효화한 다음 개시한다. 중앙 은행 회계 시스템에 대한 예금 준비금 증가 지시, 중앙 은행 회계 시스템은 디지털 통화 발행 자금을 차감합니다. 동시에 시중은행의 예치준비금은 같은 금액만큼 증가하며 완료 후 중앙은행의 디지털 화폐 시스템은 시중은행에 출금 성공을 알린다.
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중앙 은행 디지털 통화 인출 프로세스
보조 제목
아키텍처 구현 패턴
프로토타입 시스템의 소프트웨어 및 하드웨어 인프라, 애플리케이션 기능 및 비즈니스 데이터에 대한 통합 고려를 통해 현재 CBDC 운영 프레임워크를 준수하는 지원 기능 및 기술 검증을 갖춘 프로토타입 시스템이 형성됩니다. 전체 시스템은 중앙은행과 관련된 중앙은행 디지털 화폐 프로토타입 시스템과 중앙은행 회계 테스트 시스템, 프로토타입 실험에 참여하는 시중은행 내부 시스템, CBDC 이체로서의 디지털 어음 거래 플랫폼의 세 부분으로 나뉜다. 실험 시나리오.
중앙은행 디지털 화폐 프로토타입 시스템은 다음과 같은 부분을 포함합니다.
(1) 등록 센터: CBDC 발행, CBDC 소유권 정보를 기록하고 CBDC 발행, 이체 및 출금 전 과정에 대한 등록을 완료합니다. 주요 기능 구성 요소에는 발행 등록, 권리 확인 릴리스, 권리 확인 조회 웹사이트 애플리케이션 및 분산 원장 서비스가 포함됩니다. 발행 등록은 CBDC의 발행, 반환 프로세스 및 소유권 기록을 수행합니다. 권한 해제는 발행 등록의 소유권 정보를 둔감하게 만들고 CBDC 권한 확인 분산 원장에 공개합니다. 권한 확인 쿼리 웹 사이트는 상업 은행에 온라인 소유권 쿼리를 제공합니다. 서비스: 분산 원장 서비스는 중앙 은행과 상업 은행 간의 CBDC 소유권 정보의 일관성을 보장합니다.
(2) 인증 센터: CBDC 사용자 ID 정보의 중앙 집중식 관리는 시스템 보안의 기본 구성 요소이자 제어 가능한 익명성 설계의 중요한 부분입니다. 주요 기능은 인증 관리와 CA 관리 2가지 부분으로 구성되며, 프로토타입 시스템의 1단계에서는 조직 검증 및 인증서 관리 기능을 제공하며, 향후 IBC( 신원 기반 암호화) .
(3) 빅데이터 분석 센터: KYC(Know Your Customer, 완전히 이해한 고객), AML(Anti Money Laundering, Anti-Money Laundering), 결제 행위 분석, 규제 관리 지수 분석 등의 기능을 포함하여 CBDC 리스크 통제 및 업무 통제의 핵심 프로토타입 시스템을 기반으로 1단계 빅데이터 분석센터의 기능은 아직 구현되지 않았다.
(4) CBDC 기본 데이터 세트: CBDC 발행 및 출금 비즈니스 프로세스에서 생성된 데이터뿐만 아니라 이체 프로세스에서 생성된 데이터를 포함하여 중앙 은행 디지털 통화 시스템의 전체 데이터 리소스를 유지하고 분산 사용 소유권 정보를 수행하는 원장 서비스 등록 실험은 CBDC 발행 등록 사업 및 데이터 분석 사업에 대한 데이터 지원을 제공합니다.
(5) 운영 관리 시스템: 전체 중앙 은행 디지털 통화 프로토타입 시스템의 운영 프로세스에서 구성, 관리, 모니터링 및 기타 기능을 제공합니다.
(6) 중앙은행 전자화폐 시스템 프런트엔드: 상업은행이 중앙은행 전자화폐 시제품 시스템에 접근할 수 있는 입구이며 시중은행 핵심 업무 시스템과 중앙은행 전자화폐 시제품 시스템 간의 정보 전달 서비스를 제공한다. 주요 기능으로는 메시지 수신, 전달, 서명, 확인 등이 있습니다.
(7) 발행 등록 서브시스템 서브노드: 전자어음 거래소의 입구이자 중앙은행의 전자화폐 시제품 시스템으로 주요 기능은 CBDC 거래 확인, 전자어음 시스템 분산원장 중앙은행 노드와의 통신, 및 기타 작업.