, 저자: Meng Ting, Odaily에서 승인을 받아 복제함.

2019년 12월 18일, 싱가포르 통화청(이하 "MAS")의 공식 웹사이트는 "결제 서비스법"이 2020년 1월 28일 공식적으로 시행됨을 발표했습니다. 디지털 화폐 거래소 라이센스 규정에 따라 작동하도록 신청해야 합니다. 요구 사항에 따라 규정 준수를 원하는 모든 거래소는 2020년 2월 27일 이전에 신청서 제출 서류를 제출해야 하며, MAS는 마감일 이후에는 신청서를 접수하지 않는다는 점을 분명히 밝혔습니다. MAS는 2020년 6월에 합격자를 발표할 예정이며, 합격자는 2021년 중반에 사업을 시작할 것으로 예상됩니다.

1. MAS 소개

MAS는 싱가포르 중앙은행이자 금융감독청으로 일반 중앙은행의 권한을 충분히 행사하며 금융규제와 금융감독의 두 가지 주요 기능을 가지고 있다.그 책임은 은행, 금융회사 및 기타 금융기관 감독을 포함한다. 국가의 경제 안정을 유지하고 지속 가능한 경제 발전을 보장하기 위해 상응하는 통화 정책을 시행합니다.

MAS가 채택한 거버넌스 모델은 이사회-사장실-각 기능 부서이며, 이사회는 공무원, 금융 및 법조계의 고위 구성원으로 구성됩니다. 2002년 10월 1일 MAS가 금융기관 이사회와 합병한 후 MAS는 통화 발행 기능을 갖게 되었습니다. 이에 앞서 1967년 3월의 통화법에 따라 설립된 새로운 통화의 유일한 발행자는 통화 기관 위원회였습니다.

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2. MAS가 보는 디지털 화폐 서비스의 문제점

Fintech는 지난 몇 년 동안 빠르게 발전했습니다. 디지털 화폐의 등장으로 결제 서비스의 판도가 바뀌고 있습니다. MAS는 기자 회견에서 새로운 지불 도구와 비즈니스 모델이 기존 청구서의 규제 경계를 점점 더 모호하게 만들고 있다고 밝혔습니다.

MAS는 현재 디지털 통화 서비스에 다음과 같은 세 가지 명백한 문제가 있다고 생각합니다.

1. 대부분의 디지털 통화 거래는 인터넷을 통해 완료되기 때문에 역행 및 계약 위반의 위험이 있으며, 특히 국경 간 거래는 추적하기 어렵고 감독하기 어렵습니다. 따라서 디지털 화폐는 범죄자들이 사용하고 자금 세탁과 같은 불법 행위의 도구가 될 가능성이 매우 높습니다.

2. 모든 디지털 통화는 결국 법정 통화로 전환되어야 하므로 유동성 부족 및 환율 변동의 위험이 있습니다.디지털 통화 발행자가 보유한 담보는 잘못된 가격 책정 및 기타 상황이 있어 시장 위험이 발생합니다.

3. 감독이 불충분한 현재 상황에서 디지털 통화 발행 및 거래 프로세스가 투명하지 않으며 악의적인 사람이 시장을 조작하여 투자자의 권익을 위험에 빠뜨릴 가능성이 있습니다.

2016년 BSI Bank와 Falcon Private Bank Singapore Branch는 자금 세탁 방지 규정 위반으로 MAS에 의해 상업 은행 면허가 취소되었으며, 관련 은행 직원 3명은 싱가포르 자본 서비스 회사 경영에 참여하는 것이 15년 및 평생 금지되었습니다. 관련 활동을 합니다. 2017년 5월 Credit Suisse와 United Overseas Bank는 1MDB 사건에 연루되고 고객 거래에 대한 부적절한 감독, 반복적인 자금 세탁 방지 규정 위반으로 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singapore)으로부터 70만 위안과 90만 위안의 벌금을 부과받았습니다.

MAS에서 발급한 라이선스를 CMS라고 하며 전체 이름은 "Capital Markets Services Licensee"입니다. 지불 서비스법의 공포는 디지털 화폐 사업 규정에 대한 싱가포르의 확고한 입장을 다시 한 번 보여줍니다.모든 디지털 화폐 거래소, 지갑 및 OTC 플랫폼은 관련 자금 세탁 방지 규정을 충족하고 해당 라이센스를 신청해야 합니다.

MAS가 공식 웹사이트에 게시한 최신 "결제 서비스 제공업체 라이선스 신청 가이드" 및 4개의 샘플 라이선스 신청 양식은 발급된 라이선스 유형, 라이선스 신청 정보, 조건, 절차 등을 명확히 합니다.

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3. MAS 규제 라이선스의 세 가지 유형

현재 신청할 수 있는 세 가지 유형의 라이선스가 있습니다.

(2) "표준결제기관" 라이선스(SPI) : 계좌개설서비스, 국내송금서비스, 해외송금서비스, 상업조달서비스, 전자결제서비스, 결제형 전자화폐 서비스, 환전 등을 제공하는 기관에 적용 / 이전 금액이 제한됩니다. 즉, 관련 월 평균 사업 금액이 ≤ 3백만 SGD입니다. / 또는 연 평균 월 사업 회전율이 ≤ 6백만 SGD입니다. SPI는 애플리케이션 요구 사항이 낮고 상대적으로 덜 규제됩니다.

(3) "대형 결제 기관" 면허(MPI): "표준 지불" 면허에 나열된 금액보다 더 많은 사업을 수행하는 산업에 적용되며 관련 금액이 상대적으로 크고 면허 승인이 더 엄격합니다.

기업은 새로운 결제 서비스를 시작하기 전에 해당하는 새로운 라이선스 승인을 받아야 합니다.기업이 SPI 라이선스를 MPI 라이선스로 변경하려면 MPI 표준에 근접한 합리적인 시간 내에 라이선스 변경을 시작해야 합니다. MPI에서 승인됨 이전에 SPI 라이센스를 보유한 기관은 거래량 또는 발행된 전자화폐의 가치를 모니터링하여 임계값이 지정된 임계값 미만으로 유지되도록 해야 했습니다.

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4. 면허 신청 요건

1. 개인 사업자: 신청자는 싱가포르 시민이어야 하며 관련 업무 경험이 최소 1년 이상 있어야 합니다.

2. 파트너십 또는 유한 책임 파트너십: 대부분의 파트너는 싱가포르 시민이어야 하며 각 파트너는 최소 1년의 관련 경험이 있어야 합니다.

3. 싱가포르 단독 소유권: 회사 지분의 50% 이상을 싱가포르 시민이 소유하거나 실질적으로 통제해야 합니다. 회사 이사회의 대부분은 싱가포르 시민이어야 합니다. 비즈니스 경험.

4. 싱가포르에 설립된 외국 은행 또는 주로 환전을 하는 외국 회사의 완전 소유 자회사: 외국 은행인 경우 등록 국가의 최전선에 있어야 하며 좋은 평판과 실적이 있어야 합니다. .

5. 기본 자본 요건:

"표준 결제 기관 라이선스(SPI)": S$100,000

"대형 결제 기관 라이선스(MPI)": SGD 250,000

* 지원자는 운영 규모와 범위 및 잠재적 손익을 고려하여 기본 자본 요구 사항 외에 충분한 자본 버퍼를 확보해야 합니다.

6. 사업을 시작하기 전에 지불 기관 면허 신청자는 MAS에 보증금을 지불해야 합니다.

기타 상황: SGD 200,000의 보증금을 지불합니다.

7. 규정 준수 조치

독립된 컴플라이언스 담당부서 및 담당자를 두거나 지주회사 또는 유관기관으로부터 컴플라이언스 지원을 받을 필요가 있습니다.

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5. 지원절차

01 시나리오 1 "아직 싱가폴에서 결제 사업을 하지 않았으나 결제 라이선스를 취득하고자 하는" 지원자:

지원자는 다음과 같은 자료를 준비해야 합니다: 회사 등록 증명서, 지난 3년 동안 회사 또는 그룹의 재무 제표, 조직도, 사업 계획, 주식 구조 차트 및 관련 준수 문서.

양식을 작성하고 최근 3년간 회사 또는 그룹의 재무제표, 조직도, 사업 계획서 및 관련 준수 문서를 준비해야 합니다.

요약

03 상황 3 신청자가 2020년 1월 28일 이전에 싱가포르에서 이전 결제법 프레임워크가 적용되지 않는 관련 결제 서비스(결제 디지털 통화 서비스 등)에 종사한 경우:

"결제대행사업자에 대한 일정기간 라이선스 면제 통지서"를 작성하여 온라인 제출을 완료해야 합니다.