제작 | 오데일리(ID: 오데일리)
제작 | 오데일리(ID: 오데일리)
"Baoding Hong'an Packaging"은 Luckin Coffee의 "Little Blue Cup" 포장 공급업체입니다.
그러나 Ruixing Coffee와 같은 대기업과 협력하여 지불 기간이 길어 공급 업체가 실제로 돈을 받기까지 반년 이상이 걸립니다. 이로 인해 중소기업 운영에 많은 어려움이 생겼습니다.
올해 초 Hongan Packaging은 블록체인 기반의 "Feiluo Supply Chain Platform"에 진입했습니다. 한 시간 만에 팩토링 회사는 위험 관리 검토를 완료하고 회사에 신용을 부여했으며 100만 위안 이상이 먼저 회사 계좌로 이체되었습니다.
이 기업은 블록체인이 공급망 금융을 변화시키는 사례 중 하나에 불과합니다.
지난해 10월 발표된 중국 정보통신기술학회 주관 '블록체인 및 공급망 금융 백서'에 따르면 실제로 구현된 금융 블록체인 사례 42건 중 공급망 금융 사례는 16건으로 1/1 이상을 차지했다. 삼.
블록체인은 주로 중소기업 대출의 어려움, 금융 기관의 위험 관리 어려움, 관련 부서의 감독 어려움과 같은 전통적인 공급망 금융의 "3가지 어려움"을 해결하여 공급 침투율을 높입니다. B2B 시장의 체인금융(현재 보급률 20% 미만) 특히, 블록체인은 데이터가 상호 운용되지 않는 공급망 회사가 정보를 상호 검증할 수 있도록 하여 자금 조달 비용을 줄이고 공급망 금융의 효율성과 시장 규모를 개선합니다.
이 때문에 블록체인 + 공급망 금융은 규제 당국으로부터 인정을 받았습니다.
올해 7월 중국 은행 및 보험 규제 위원회는 주요 은행 및 보험 기관에 블록체인 및 기타 기술을 사용하여 위험 통제를 개선하고 공급망 금융을 촉진하여 실물 경제를 지원하도록 장려하는 문서를 발행했습니다.
보조 제목
공급망 금융이란 무엇입니까?
보통 우리는 물건을 살 때 대금을 지불하고 동시에 배송하지만 기업은 그렇지 않습니다.
예를 들어 Foton Motor와 같은 대기업에는 1,500개 이상의 부품 공급업체와 2,000개 이상의 딜러가 있습니다. 이로 인해 Foton Motor(핵심 기업)는 선택의 폭이 넓어지는 반면 공급업체/유통업체는 의존적(약한) 위치에 있으므로 핵심 기업에 대한 외판 판매가 널리 퍼집니다.
예를 들어 공급업체 A가 포톤모터스에게 당신이 나와 1000만 구매계약을 체결하면 몇 달간의 결제기간을 주고 자동차를 생산해 판매할 수 있는 부품을 주고 전액을 지급하겠다고 말했다. 결제 후 금액 이마.
이렇게 하면 주문이 들어오지만 단점도 있다. 예를 들어 공급업체는 매출채권이 많아 현금흐름이 타이트하고, 자본사슬이 끊어지면 돈을 빌려야 생존하거나 파산에 이를 수도 있다. 동시에 핵심 비즈니스는 지불을 조기에 이행해야 한다는 압력에 직면하게 될 것입니다.
이러한 문제를 해결하기 위해 금융 통합을 촉진하는 공급망 금융이 등장했습니다.
평신도의 용어로, 이 비즈니스는 미수금/선불 및 재고를 기반으로 이러한 공급망 회사에 대출을 제공합니다.대출 금액(또는 금융 금액)은 일반적으로 미수금 자체의 70%-80%이며 재고 상품 30 값의 %-50%.
2018년 현재 국내 공급망 금융시장은 2조 위안에 달한다.
하지만 이 데이터 뒤에 숨겨진 걱정거리가 여전히 많이 있습니다. 예를 들어, B2B 시장에서 공급망 금융 시장의 침투율은 20% 미만이며, 2018년 국내 매출채권 금융 수요는 13조 위안을 초과했지만 실제 대출 자금은 1조 위안에 불과했고 자금은 주로 대형 은행에서 제공했으며 초대형 핵심 기업에 서비스를 제공하는 1차 공급업체인 공급망의 롱테일에 있는 중소기업에 대한 자금 부족은 거의 12조 위안에 달합니다.
보조 제목
공급망 금융 사기가 자주 발생합니다.
올해 7월 5일, Camsing International Holdings (02662.HK)의 실제 관리자인 Luo Jing이 형사 구금되었다는 소식은 수백억 건의 "Camsing System" 공급 체인 금융 "사기"를 폭로했습니다.
보고에 따르면 Chengxing Group은 Suning, JD.com, China Mobile과 같은 대기업의 상류 공급업체로 이들 기업의 신용 계정으로 인해 Chengxing Group의 현금 흐름에 큰 압박을 받고 있습니다. 다양한 금융 플랫폼에서 발행되어 수백억 달러의 자금을 조달합니다.
그러나 사건 이후 JD.com은 Chengxing이 외부 세계를 사취하기 위해 JD.com과 비즈니스 계약을 위조한 혐의를 받고 있다고 외부 세계에 발표했으며 Suning도 미수금의 진위를 부인했습니다.
사기의 어느 부분이 발생했는지는 아직 조사가 필요하지만, 이 문제는 업계에 경종을 울렸습니다. 공급망 자본 흐름, 물류 및 비즈니스 흐름(상품 가치의 순환)의 세 가지 흐름의 진정성을 개선하는 방법은 금융 기관의 엄격한 요구 사항이 되었습니다.
다자간 검증이 "올바른 솔루션"인 것 같습니다. 그러나 기업 간 통합된 비즈니스 정보 시스템은 여전히 부족합니다. 각 주체가 사용하는 공급망관리시스템 SCM, 전사적자원관리시스템 ERP, 금융시스템이 달라 연결이 어렵다.
또한 공급망 금융에는 여전히 문제가 있는데, 핵심 기업의 신용은 1차 공급 업체에게만 전달될 수 있고 1차 공급 업체 뒤에 있는 2차 공급 업체는 양질의 대출을 받기가 어렵습니다. 핵심기업에서 발행한 외상매출금어음이 없기 때문에 결국 기업이 대출을 받기가 어렵습니다. 이 문제의 근원은 현행 지폐의 유통이 불량하고 분할이 불가능하며 핵심 기업과 1차 공급자 사이에서만 유통될 수 있다는 점입니다.
보조 제목
블록체인은 어떻게 해결할까요?
어떤 사람들은 인터넷 기술만으로 위의 문제를 해결할 수 있습니까?
어렵습니다. 여기에는 하나 이상의 장벽이 있습니다.
기존 기술로 구축된 기업 간 시스템은 데이터가 변조되지 않는다는 것을 보장하는 동시에 핵심 데이터 프라이버시를 보호해야 하는 기업의 엄격한 요구를 충족할 수 없습니다. 이를 위해서는 강력한 가로채기 방지 및 크래킹 방지 기능을 갖춘 데이터 스토리지가 필요합니다.
암호화를 통합한 블록체인 기술은 이러한 문제를 해결할 수 있습니다. 가장 기본적인 "구성"은 공급망 시스템이 블록체인 + 공급망 금융 동맹을 구축하는 것입니다. 동맹의 참여자는 핵심 기업, 공급자 및 금융 기관을 포함합니다. 감독 메커니즘.
이 인프라 세트를 사용하면 위의 예에서와 같이 금융 기관이 Chengxing에서 대출 신청을 받은 후 즉시 체인의 관련 당사자에게 계약의 진위 여부와 계약이 여러 번 확인되었는지 여부를 확인합니다. 그런 다음 JD.com 및 Suning과 같은 회사는 금융 기관이 함정에 빠지지 않도록 진실된 피드백을 제공했습니다.
동시에 블록체인의 도움으로 핵심 기업의 지불 계정은 해당 바우처를 가질 수 있으며, 이는 1차 공급자에 의해 분할되어 2차, 3차 공급자에게 전달됩니다. 자금 조달을 돕기 위해 동일한 체인. 또한 핵심 기업은 이를 사용하여 전체 체인이 정상적으로 실행되고 있는지 확인하고 긴급 지불의 압력을 완화하며 공급망 금융 전체 프로세스의 보안을 향상시킬 수 있습니다.
또한 블록체인 기반 공급망 금융 솔루션은 결제 효율성도 높일 수 있습니다. 전통적인 공급망의 다양한 링크 간의 정산은 실시간으로 조정될 수 없으며 자동으로 완료됩니다. 블록체인의 스마트 계약은 특정 조건이 트리거된 후 자동으로 청산 및 정산되어 수동 작업을 줄일 수 있습니다. 은행 및 기타 금융 기관은 거래 데이터 수집 및 검증 측면에서 비용을 절감하고 효율성을 높일 수 있습니다.
이미지 설명
보조 제목
수직 분야의 주요 업체는 누구입니까?
지난 2년 동안 점점 더 많은 산업 공급망이 블록체인 + 공급망 금융 플랫폼을 선택한 것은 바로 이 광대한 공간 때문입니다.
iResearch에 따르면 참가자는 주로 다음 네 가지 범주로 구성됩니다.
Qulian Technology(위에서 언급한 Feiluo 공급망 플랫폼 소유), Wanxiang Blockchain과 같은 블록체인 기술(또는 솔루션) 서비스 제공업체
Ant Financial, Tencent와 같은 (금융) 기술 회사;
4대 국유은행 등의 금융기관
Suning, Foxconn, Foton Motor 등과 같은 핵심 기업/창고 기업
공개 데이터에서 볼 때 블록체인 + 공급망 금융은 인상적인 결과를 달성했습니다.
예를 들어 ICBC, Postal Savings Bank of China, 11개 중앙 기업이 공동으로 시작한 중국 엔터프라이즈 클라우드 체인은 2017년 설립 이후 48,000개 기업을 커버했습니다. 누적 거래액은 3,000억 위안에 달했습니다.
2018년 말 현재 Tencent Micro-enterprise Link는 운영된 지 1년이 채 안 되어 부동산, 에너지, 자동차, 의약품 및 1차 및 2차 공급업체를 포괄하는 기타 분야의 자금조달 금액은 거의 300억 위안에 달하며 이자율은 기존 은행 대출에 비해 2~8포인트 낮출 수 있습니다.
2018년 12월 IEEE와 Ant Financial Services는 공동으로 "공급망 금융의 블록체인 표준" 편집을 시작했습니다. IEEE 최초의 금융 산업 블록체인 표준으로, 블록체인을 기반으로 공급망 금융의 일반적인 프레임워크, 역할 모델, 일반적인 비즈니스 프로세스, 기술 요구 사항, 보안 요구 사항 등을 정의합니다.
물론 블록체인이 만병통치약은 아닙니다.
예측 가능한 3~5년 동안 물리적(재고) 자금 조달을 돕기 위해 블록체인을 사용하는 데에는 여전히 어려움이 있습니다. 재고 금융의 주요 문제는 창고 안팎의 상품 이동을 효과적으로 모니터링하는 것이 불가능하다는 것입니다. 현재 가능한 솔루션 중 블록체인 외에도 RFID, AGV 및 비디오 분석과 같은 IoT 기술을 조정하여 상품의 제어 가능한 소유권을 보장하고 대출 성공률을 높일 필요가 있습니다.
둘째, 블록체인 사업을 위한 기존 플랫폼의 전환 및 구축 비용도 적응 기간이 필요하다. iResearch Consulting의 통계에 따르면 일반 기업이 블록체인 기술 서비스 제공자 또는 금융 기술 회사가 시작한 블록체인 공급망 금융 플랫폼에 가입하려면 일반적으로 연간 500,000 이상의 서비스 수수료를 지불해야 합니다.
참조
참조
"블록체인 공급망 금융의 구현 전략 및 개발 동향 분석", iResearch, 2019년 8월
"Funbushi Capital 연구 보고서: 블록체인 + 공급망 금융", 2018년 6월
보조 제목
관련 제안
올해 Tencent가 추진하는 "블록체인 + 공급망 금융"의 진행 상황은 어떻습니까?
Shi Yuzhu가 투자한 "Rose Information"은 공급망 금융을 신청하고 2개의 블록체인 특허를 획득했습니다.
"Fengshou Technology", 블록체인을 사용하여 신뢰 비용을 줄이고 재무 효율성을 개선하는 공급망 금융 "E-시리즈" 제품 출시
블록체인 입금 후 소송에서 승소할 수 있나요? | 사슬 + 정의
블록체인은 정확히 무엇을 할 수 있습니까? 이 506개의 제출 항목이 알려줍니다.
