이 기사는Medium, 원저자: Facebook 디지털 통화 프로젝트 Libra 공동 창시자이자 디지털 지갑 Calibra 책임자 David Marcus(David Marcus)
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전 세계를 돌아다니며 주요 이해관계자들을 만나면서 블록체인을 통한 디지털 통화 전송이 마땅히 받아야 할 이점(특히 액세스 확대 및 금융 서비스 비용 절감 측면에서)을 제공하지 않는다는 것이 분명해졌습니다. 나와 대부분의 다른 사람들이 생각했던 것만큼 세상에 좋은 일입니다.
기존 아키텍처 위에 결제 시스템을 구축하지 않고 새롭고 더 야심 찬 접근 방식을 취한 이유를 자주 묻습니다. 이 질문에 답하기 위해 인터넷에서 간결하고 수준 높은 기사를 찾아보려 했고 누군가가 자금 이체를 위한 새로운 코어 네트워크의 장점을 설명할 수 있기를 바랐지만 찾을 수 없었기 때문에 해야 할 것 같습니다. 그것 스스로 이야기하자.
먼저 현행 제도의 한계를 살펴보자. 기존의 "화폐 네트워크"는 폐쇄되어 있고 많은 네트워크가 서로 잘 연결되어 있지 않습니다. , RT1 등), 중앙은행/상업은행 네트워크 등 이러한 시스템 중 일부는 1960년대와 1970년대에 만들어졌으며 일부는 그 이후에 다루어졌지만 여전히 오래되고 조각난 인프라를 기반으로 합니다.
둘째, 현재 시장의 결제 서비스 및 지갑 제품을 분석하면 그들이 의존하는 인프라를 고려할 때 일정한 한계가 있습니다. 예를 들어 하나의 지갑 내에서 지불을 주고받을 수 있지만 다른 회사의 지갑 간에는 이러한 시스템이 사일로화되어 각 네트워크의 도달 범위가 제한되어 있기 때문에 지불을 주고받을 수 없습니다. Gmail의 Yahoo 메일. 상호 운용성을 지원하는 개방형 표준(예: 전자 메일용 SMTP 표준)이 없으면 사용자는 자신의 전자 메일 시스템에 있는 사람들과만 통신할 수 있습니다.
셋째, 한 국가에 있는 누군가가 특정 지갑/은행 계좌를 사용하여 자금(가치)을 다른 국가로 이체하려는 경우 오늘날의 시스템은 생각보다 훨씬 번거롭습니다. 설정에 따라 A지점에서 B지점으로 돈을 옮기는 데 관련된 많은 중개자가 있으며 B지점에서도 소비자가 적시에 돈을 인출할 수 있도록 즉시 사용 가능한 유동성 풀이 있어야 합니다. 여기서 문제는 중간에 있는 링크에 지연이 있는 한 각 단계의 비용이 증가한다는 것입니다.
주요 차이점을 더 자세히 설명하기 위해 이제 완전히 새로운 세상을 상상해 봅시다: 두 명의 Libra 협회 회원이 있고 둘 다 기존 레일에 구축된 금융 인프라를 가지고 있으며 지갑 간에 상호 운용 가능한 지갑을 만들고자 합니다.
예를 들어 Calibra 지갑과 Mercado Pago 지갑 사이에 거래 흐름이 있다면 기존 이체 트랙은 이 거래를 어떻게 처리할까요? Alice는 Calibra 계정에서 Bob의 Mercado Pago 지갑으로 $100를 보냅니다. 앨리스는 미국에 살고 밥은 아르헨티나에 산다. Alice의 Calibra 지갑에 잔액이 있으면 즉시 지불할 수 있습니다. Calibra는 고객 자금을 보호하기 위해 관리 은행(또는 은행들)을 사용해야 하므로 $100가 먼저 미국 은행 계좌에서 Mercado Pago의 아르헨티나 고객의 해당 은행 계좌로 이체됩니다. 즉, 해당 은행이 관여해야 합니다. 중간 참여. 이러한 트랜잭션이 SWIFT 네트워크를 사용하더라도 트랜잭션을 완료하는 데 드는 비용은 $45-50에 달할 수 있습니다.
비용과 복잡성을 감안할 때 이 이전 목적을 달성하기 위한 올바른 방법은 Calibra와 Mercado Pago 간의 네팅 계약을 사용하여 주어진 기간이 끝날 때 한 엔티티의 계정 잔액이 다른 엔티티에 대해 정산되는 것입니다. 그러나 그것은 또한 유동성 문제가 해결되어야 하고 다른 비용이 많이 드는 운영 제약과 요구 사항이 계획의 일부가 될 각 주체 간에 많은 양자 거래가 있을 때 충족된다는 것을 의미합니다. 부족하면 정산을 원활하게 완료할 수 없습니다.
간단히 말해서, 기존 철도 위에 그리고 불연속적인 지불 네트워크 사이에 지불 시스템을 구축하는 것은 시장에 더 많은 혁신을 가져오지 않을 것이며 매우 안정적인 새로운 인프라를 구축하려는 경우 현대 금융 서비스에 대한 액세스 장벽을 낮추지 않을 것입니다. 네트워크를 지원하려면 고품질의 글로벌 교환 매체가 필요합니다.
Libra 프로젝트의 설계를 비교하면 Libra가 실제로 전 세계의 지갑, 상인 및 서비스가 매우 낮은 비용으로 가치를 이전하도록 돕고 있음을 알 수 있습니다. 동시에 전 세계 은행들이 충분한 현지 통화 유동성 풀을 가지고 있는지 여부를 고려하지 않고도 거의 실시간 결제가 완료될 수 있습니다. SMTP 프로토콜을 통해 모든 이메일 제공자가 다른 이메일 제공자와 상호 운용할 수 있는 것처럼 Libra는 전 세계 서비스 제공자, 기관 및 사람들 간에 빠르고 저렴하며 안정적인 송금을 가능하게 하는 "프로토콜"이 될 수 있습니다. 결과적으로 Libra는 수많은 송금 중개자의 필요성을 없애고 운영 복잡성과 간접비를 크게 줄여 비용을 크게 낮추어 혁신과 기회를 높입니다. Libra는 사람들이 자금을 주고받을 때 더 큰 혜택을 받고 현대 디지털 통화 및 금융 서비스 사용의 문턱을 크게 줄여 수십억 명의 사람들이 이러한 기본 서비스를 사용하고 세계 경제에 통합할 수 있기를 바랍니다.
