ポルカドット生態研究所が制作したものなので、ブティックに違いありません（記事は非常に長いので、最初に収集してから読むことをお勧めします）
背景
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したがって、背景。
近年、世界的な疫病と景気変動の影響により、中小零細企業は大きな影響を受けていますが、中小企業や民間企業は常に国民経済において非常に重要な役割を果たしてきました。
したがって、
需要の減少とコストの上昇、市場リスクの増大が明らかな現状において、中小企業の資金繰り難の問題はますます顕著になっています。一般に中小企業の資金調達には、銀行融資、在庫融資、売掛金融資が考えられますが、その中でも売掛金融資は返済方法や融資条件が柔軟で弾力性などに特徴のある融資手法です。中小企業が期限内に支払いを受けることができれば、キャッシュフローが保証され、資金繰り困難は容易に解決される可能性があります。これらの問題の根源は信用にあり、ブロックチェーン技術は基本的な信用問題を解決できるだけですが、それをどのように実現すべきでしょうか。この期間」
ポルカドットの商業
「私たちはサプライチェーンファイナンスから始めます。
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サプライチェーンファイナンスの原則
ブロックチェーンテクノロジーがサプライチェーンファイナンスにどのようなソリューションを提供できるかを議論する前に、まずサプライチェーンファイナンスとは何なのかを理解する必要があります。。
グローバル化のプロセスにより、誰もがサプライチェーンに精通する必要があります。サプライチェーンとは、生産および流通プロセス中に製品やサービスをエンドユーザーに届ける上流と下流の企業で構成されるネットワークチェーン構造を指します。
簡単に言うと、原材料の供給者、サプライヤー、製造業者、倉庫、輸送業者、販売業者、小売業者、最終顧客を含むシステムであり、物流、ビジネスフロー、資本フロー、情報フローの 4 つの主要な部分で構成されます。
サプライチェーン管理を通じて、これを計画、調整、運用、制御、最適化することができ、最終的にはサプライチェーンをより完全にし、より良いユーザーエクスペリエンスを生み出すことができます。サプライチェーン・ファイナンスは、サプライチェーン・マネジメントにおける資本の流れの最適化に対応して生まれた商品です。
プロクター・アンド・ギャンブルの 2002 年の報告書は、サプライチェーンのプロセスにおいて、材料や製品の物理的な流れのプロセスには多くの情報ベースの財務活動が伴うことが多いと指摘しました。
サプライチェーンファイナンスは企業の資本構造、リスクレベル、コスト構造、収益性、最終的な市場価値に影響を与えます。
、株主価値に影響を与える重要な要素として、サプライチェーンの財務管理は企業にとって極めて重要です。2005 年、エリック・ホフマンは、サプライ チェーン ファイナンスは、外部サービス プロバイダーを含むサプライ チェーン内の 2 つ以上の組織が共同で価値を創造するために組織間の資金の流れを計画、実行、制御するプロセスとして理解できると指摘しました。方法。狭義のサプライチェーンファイナンスとは、「中核的な顧客に依存し、現実の貿易背景を前提とし、自己補償型の貿易金融手法を用い、売掛金質権登録、第三者による監督その他の専門的手段を通じて資金の流れを閉鎖する、あるいは、物流をコントロールし、サプライチェーンの上流・下流企業に総合的な金融商品・サービスを提供する」 サプライチェーンの中核企業を中心に、取引プロセスに基づいて中核企業や上流・下流の関連企業に総合的な金融サービスを提供する。
現在、サプライ チェーン ファイナンスには 3 つの最も一般的な基本モデルがあります。
売掛金融資モデル、在庫融資モデル、前払い口座融資モデル
。中小企業が自社の担保不足や不透明な情報によって長年苦しんできた資金調達困難という開発のボトルネックを解決する。
サプライチェーン・ファイナンスは、物流運営、事業運営、財務管理を統合する手法として、資本利用効率の最適化を前提に、取引関係者全員を緊密に連携させ、金融機関をサプライチェーン・ネットワークに効果的に組み込んでリスクを合理的にコントロールします。
サプライチェーンファイナンスの問題を解決するためにブロックチェーンを使用する必要があるのはなぜですか?しかし、サプライチェーンファイナンスは素晴らしく、中小企業が抱える売掛金や前払い口座、倉庫在庫などをキャッシュフローに変えることができ、中小企業の資金繰り問題を解決する素晴らしいツールです。 . 広く使用されない理由はいくつかあります。。
1. 参加機関が多く、情報が孤立している。
サプライチェーン・ファイナンスには、取引当事者、プラットフォーム当事者、物流当事者、リスク管理当事者、および銀行、物流、商取引、保険、代理店、コンサルティングおよびその他の関連機関を含む流動性プロバイダーの 5 つの役割が含まれます。しかし、各当事者のデータシステムは統一されておらず、データの正確性には疑問があります。
信頼性の確保を前提に機関間の情報伝達が必要となるが、その過程で何度も確認や監督が必要となることが多く、人的コストや時間の無駄が多く、信頼コストも莫大である
2. 金融機関は企業の状況を正確に把握することが難しく、企業への資金調達が容易ではなく、企業の信頼を次のレベルの企業に引き継ぐことが難しい。金融機関は企業の状況について十分な明確な情報を得ることができず、企業情報の信頼性に疑問を抱き、簡単に資金を調達しようとはしません。また、金融機関の企業に対する信頼はその企業そのものに向けられるものであり、二次企業に受け継がれることはありません。
3. 紙幣の利用シーンは有効であり、流通は困難である。
商業手形、銀行手形、その他の手形は、企業の貿易支払いによく使用されるツールですが、実際の使用中に転送したり分割したりするのは困難です
、中核企業の信頼を譲渡できないため、この法案は限られたシナリオでのみ使用できます。
4. サプライチェーンにおける頻繁な金融詐欺。企業の情報化の程度が低いと、人々が偽の取引を作成したり、金融詐欺を計画したりするために悪用されやすくなります。。
新興ネットワーク技術としてのブロックチェーンは、サプライチェーンファイナンスが直面するさまざまな問題を一つ一つ解決できる全く新しいソリューションをもたらします。
ブロックチェーンの改ざん不可能で追跡可能な機能を利用して、参加機関は取引データと取引条件をリアルタイムで共有できるため、データの確認と検証のプロセスが大幅に削減されます。
プロセス全体で信託コストが大幅に削減され、プロセス全体の業務効率が向上するため、サプライチェーンファイナンスに関わるすべての関係者がシステムのコスト削減と効率向上の効果を享受できます。
このプロセスでは、モノのインターネットとブロックチェーン技術を組み合わせてリアルタイムで物の流れを追跡し、タイムリーに権利を確認するなど、特定の情報化機能が各企業に与えられます。同時に、ブロックチェーンを基盤とした製品であるため、二次、三次企業への信頼の継承が可能となり、紙幣の利用シーンが大きく広がり、流通率が向上します。また、手形を分割して柔軟に使用することもでき、さまざまな企業の資本問題を最大限に解決できます。
ブロックチェーン技術は、サプライチェーン金融商品の融資前のリスク管理方法を改善し、融資中のテクノロジーの権限付与と監督を強化し、融資後の動的なリスクの予防と管理を強化し、中小企業の資金調達困難の問題を解決します。
, 国内外でサプライチェーンファイナンスの事例は後を絶たず、サプライチェーンを有する企業なら誰でもそのようなソリューションを試すことができ、関与する市場は兆レベルの市場となり、将来的には常用商品となるでしょう。
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Polkadot エコシステムにおけるサプライ チェーン ファイナンス先ほどブロックチェーンがサプライチェーンファイナンスにもたらした変化についてお話しましたが、主なシナリオはアライアンスチェーンや多者連携のケースですが、パブリックチェーンの状況は少し異なり、パブリックチェーンはより分散化されています。。
さて、Polkadot エコシステムに戻って、実際の製品がサプライ チェーン ファイナンスの開発にさらに実用的なアプリケーションをもたらしたものを見てみましょう。この考え方に沿って、Centrifuge の Tinlake の影が見えます。
まず第一に、遠心分離機が何をするのかを明確にする必要があります。より公式の定義によれば、
遠心分離は、請求書、住宅ローン、配達された商品などの現実世界の資産/負債 (アセット) をトークン化し、ブロックチェーン上に配置します (主に NFT の形式で)
Centrifuge を使用すると、ユーザーはこれらの資産を抵当に入れることで融資を受けることができるため、新たな資金調達方法 (ファイナンシング) が開かれます。。
そして、Tinlakeは、DeFiの可能性を活用したい資産プロモーターと投資家を結びつける、オープンでスマートなコントラクトベースの資産市場です。」 しかし、この「集まりの場所」はブロックチェーン上にあり、よりオープンで透明です。 。
次の図は、Tinlake プールの運用プロセスを簡単に示しています。企業または「資産イニシエーター」は、DeFi を通じて請求書や担保などの現実世界の金融資産/負債に流動性をもたらすことができますが、銀行の中間的な役割は必要ありません。流動性を提供するため、評価プロセス全体に参加します。
彼らは、金融資産/負債をNFTとしてマークし、これらのNFTをTinlakeプールの担保として使用して資産/負債に対する融資を提供することにより、より分散化されたサプライチェーンファイナンスを実現します(資金調達)
もちろん、ここでは簡単に説明するだけで、実際の操作はさらに複雑ですので、興味のある方は参照してさらに深く理解してください。上記の方法により、これまでのところ、Tinlake Web サイトには 13 のプールが含まれており、プールの創設者には、400 万人以上のユーザーを持つマイクロ融資会社の Branch、評価額 20 億米ドルの収益ベースの金融会社 Fortunafi が含まれます。ドル、設立9年目のInventory、管理専門会社Databased.FI、その他の大手フィンテック企業も参加しています。。
パブリック チェーン ソリューションは仲介業者を排除し、中小企業がより低コストで資金調達できるようにし、投資家や資産プロモーターのコストを最小限に抑えます。
追記
ティンレイクの貨物会社 ConsolFreight を例に挙げると、当初の配送請求書の支払いサイクルは通常 30 ～ 45 日でしたが、現在では 1 日に短縮できるため、企業のサプライ チェーン ファイナンスに実質的なコスト削減と効率の向上がもたらされました。 。
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追記
新型コロナウイルス感染症の流行下で、多くの企業は資金源の不足や資金調達困難などの現実的な問題に直面しており、政府の各級部門も中小企業救済のための一連の政策を導入しているが、政府の介入だけでは市場発展の問題を解決することはできない。 . .
そのため、高頻度、少額、細分化、デジタル化といった特徴を持つサプライチェーンファイナンスがブレークスルーポイントとなっています。ブロックチェーン技術の人気の高まりに伴い、サプライチェーンファイナンス+ブロックチェーンのデュアルチェーンモデルは企業に新たな変化をもたらしました。 「第14次5カ年計画の概要」では、ブロックチェーンが「第14次5カ年計画」期間中のデジタル経済の7つの主要産業の1つとして挙げられている。中国人民銀行、中国銀行保険監督管理委員会、その他の部門も、サプライチェーン金融の効率を向上させ、金融テクノロジーを活用して産業チェーンのサプライチェーン全体の金融サービスレベルの向上を支援することを求める文書を発行した。
また、Polkadot Ecology はパブリック チェーン テクノロジーをサプライ チェーン ファイナンス業界に導入し、企業向けにソリューションと技術革新サービスを提供し、仲介機関によってもたらされる煩雑さとコストを排除し、産業のエンパワーメントに対するサプライ チェーン ファイナンスの効果をさらに向上させています。本物の金持ち。
※ポルカドット生態研究所が提供する情報は投資のヒントを示すものではありません、掲載記事はあくまで個人的な意見であり、参考としてご提供ください 中国ではデジタル資産に関する政策や規制がないため、中国本土のユーザーはご利用ください暗号通貨の発展に細心の注意を払う必要があります。
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