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ブロックチェーンキャンプ（ID：blockchain_camp）

ブロックチェーンキャンプ（ID：blockchain_camp）

ブロックチェーン技術の提案は、社会信用コストを削減し、社会信用環境を改善する上で非常に重要です。現時点では、国内商業銀行におけるブロックチェーン技術の適用はまだ応用模索の段階にあるが、国内商業銀行がこの技術への理解を深めれば、必然的にブロックチェーン技術を利用する商業銀行も次々と増加するだろう。

銀行間の競争はますます激化しており、市場で確固たる地位を築き、着実に発展していくためには、ブロックチェーン技術の応用・開発動向を常に注視し、国内外の銀行技術や銀行の状況を十分に把握する必要があります。開発戦略を調整するための資金調達を行い、タイムリーかつ効果的な対策を講じます。商業銀行におけるブロックチェーン技術の応用を研究することは実際的に重要です。

この記事では、まず中央銀行のデジタル通貨の全体的な枠組みとその実装モデルについて紹介します。

副題

中央銀行デジタル通貨の一般的な枠組み

1. 中央銀行のデジタル通貨の運用枠組み

中央銀行のデジタル通貨の運用枠組みには 2 つのモードがあり、1 つは中央銀行が国民に直接デジタル通貨を発行する方式、もう 1 つは伝統的な中央銀行と商業銀行のデュアルモデルに従う方式です。前者のケースでは、中央銀行が法定デジタル通貨の発行、流通、保守サービスを社会全体に直接提供し、銀行業務図書館や商業銀行が中央銀行の委託を受けて法定デジタル通貨の入出金サービスを国民に提供する。中央銀行と協力してデジタル通貨の発行および流通システムの正常な運用を維持します。

中央銀行経営陣は後者を支持している。理由は簡単です。

1つは、既存の通貨発行・流通システムを破壊することなく、既存の通貨運用枠組みの下で紙幣を法定デジタル通貨に段階的に置き換えることが容易であること。

2つ目は、商業銀行の熱意を結集して法定デジタル通貨の発行・流通に共同参加し、リスクを適切に分散し、サービス革新を加速することである。

デュアルモードでは、中央銀行がデジタル通貨の発行、検証、監視を担当し、商業銀行は中央銀行にデジタル通貨の申請を行った後、直接社会と向き合い、デジタル通貨流通サービスとアプリケーションエコシステムを提供する責任を負います。建設サービス。

第 1 層の参加者には中央銀行と商業銀行が含まれており、商業銀行間での CBDC の発行、引き出し、移転が関与しており、銀行の発行ライブラリと商業銀行の銀行ライブラリ間の移転により、CBDC の総量が増加または減少します。社会全体を対象とし、中央銀行の通貨発行総額が仕組み上変わらないようにする。

第 2 層は商業銀行から個人または企業ユーザーへの CBDC アクセスであり、CBDC は商業銀行ライブラリーと個人または企業のデジタル通貨ウォレットの間で転送されます。

3番目の層は個人または企業ユーザー間のCBDCの流通であり、CBDCは個人または企業のデジタル通貨ウォレット間で転送されます。

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中央銀行デジタル通貨運用図

2. 中央銀行デジタル通貨システムの中核要素

中央銀行のデジタル通貨システムの中核要素は、「1つの通貨、2つの倉庫、3つのセンター」です。

1 つの通貨は CBDC (中央銀行によって保証および署名された特定の金額を表す暗号化されたデジタル文字列) を指します。2 つのライブラリは中央銀行の発行ライブラリと商業銀行の銀行ライブラリを指し、個人または単位ユーザーによる CBDC の使用も含まれます。流通市場におけるデジタル通貨ウォレットの3つのセンターとは、認証センター、登録センター、ビッグデータ分析センターを指します。

認証センター: 中央銀行は、中央銀行のデジタル通貨機関とユーザーの身元情報を一元管理しており、システム セキュリティの基本コンポーネントであり、制御可能な匿名設計の重要な部分です。

登録センター: CBDC と対応するユーザーの身元を記録し、所有権の登録を完了し、水の流れを記録し、CBDC の生成、流通、在庫確認、消滅の全プロセスの登録を完了します。

ビッグデータ分析センター：マネーロンダリング対策、決済行動分析、規制指標分析などプロトタイプシステムはCBDCの表現形式を検討し、これに基づいて中央銀行デジタル通貨システムと商業銀行のインラインシステムを確立し、それぞれ中央銀行の発行ライブラリと商業銀行の銀行ライブラリの機能を実現する必要がある。プロトタイプシステムの第 1 段階では主に中央銀行から商業銀行までの閉ループを解決するため、この段階ではデジタル通貨ウォレットの内容は関与しません。

プロトタイプシステムの第1フェーズは、段階的かつ秩序ある進歩の原則に従って、登録センターに焦点を当て、CBDCの発行、移転、出金の全プロセスの所有権登録を実現し、CBDC取引プロセスを記録し、登録を拡張します。オンライン確認照会サービスを提供するセンター。認証センターは、プロトタイプ システムの第 1 段階で主に商業銀行の ID 認証と管理を担当します。ビッグデータ分析センターは、プロトタイプシステムの第 1 段階には関与しません。

3. 発行・返却の仕組み

口座モデルに基づく既存の中央銀行通貨システムは、商業銀行が中央銀行に預金電子口座を設立することによって中央銀行の通貨の注入と引き出しを実現しています。新たな通貨形態であるCBDCについては、中央銀行が発行する通貨の総量を変えることなく、既存の電子口座との通貨交換の仕組みを設計し、CBDCの発行・出金の実現可能性を検討する必要がある。既存の通貨操作のメカニズム。

発行段階では商業銀行の預金準備金が差し引かれ、同額のCBDCが発行される。 CBDC廃止後の撤退段階では、商業銀行の預金準備金も同額増加する。プロトタイプシステムは、預金準備金の変動を伴うため、中央銀行会計データ集中システム（以下、中央銀行会計システム）と接続して実現した。

発行プロセスは以下の図に示されています. 商業銀行のデジタル通貨システムは中央銀行のデジタル通貨システムへの申請を開始します. 中央銀行のデジタル通貨システムは最初に制御と承認を行います. このステップは中央銀行の監督の実施のために予約されていますそして拡張機能。その後、中央銀行会計システムに対して預金準備金の減額指示が開始され、中央銀行会計システムは商業銀行の預金準備金を差し引いてデジタル通貨発行資金を同額増額する。

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出金プロセスは以下の図に示されており、商業銀行のデジタル通貨システムは中央銀行のデジタル通貨システムへの入金申請を開始し、中央銀行のデジタル通貨システムが管理と承認を行った後、まず入金されたCBDCを無効化し、その後、入金を開始します。中央銀行の会計システムへの預金準備金増加指示により、中央銀行の会計システムはデジタル通貨発行資金を差し引きます。同時に、商業銀行の預金準備金も同額増額され、完了後、中央銀行のデジタル通貨システムは引き出し成功を商業銀行に通知します。

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中央銀行のデジタル通貨の出金プロセス

副題

アーキテクチャの実装パターン

プロトタイプシステムのソフトウェアおよびハードウェアインフラストラクチャ、アプリケーション機能、ビジネスデータを統一的に検討することにより、現在のCBDC運用フレームワークに準拠したサポート機能と技術検証を備えたプロトタイプシステムが形成されます。システム全体は、中央銀行に関連する中央銀行デジタル通貨プロトタイプシステムと中央銀行会計テストシステム、プロトタイプ実験に参加する商業銀行内部システム、CBDC送金としてのデジタル紙幣取引プラットフォームの3つの部分に分かれています。実験シナリオ。

中央銀行デジタル通貨プロトタイプ システムには次の部分が含まれます。

(1) 登録センター: CBDC の発行、CBDC 所有権情報を記録し、CBDC の発行、譲渡、引き出しの全プロセスの登録を完了します。その主な機能コンポーネントには、発行登録、権利確認リリース、権利確認クエリ Web サイト アプリケーション、分散型台帳サービスが含まれます。発行登録では、CBDC の発行、返却プロセス、および所有権記録が実行されます。権利の解放により、発行登録の所有権情報の感度が解除され、CBDC 権利確認分散台帳に公開されます。権利確認クエリ Web サイトは、商業銀行にオンライン所有権クエリを提供します。サービス; 分散台帳サービスは、中央銀行と商業銀行の間で CBDC 所有権情報の一貫性を保証します。

(2) 認証センター: CBDC ユーザー ID 情報の一元管理は、システム セキュリティの基本コンポーネントであり、制御可能な匿名性設計の重要な部分です。主な機能は「認証管理」と「CA管理」の2つで構成され、プロトタイプシステムの第1フェーズでは組織検証機能と証明書管理機能を提供し、将来的にはIBC（ ID ベースの暗号化)。

（3）ビッグデータ分析センター：KYC（Know Your Customer、顧客を完全に理解する）、AML（Anti Money Laundering、マネーロンダリング対策）、決済行動分析、規制管理指標分析などの機能を含み、 CBDC のリスク管理とビジネス管理の中核 プロトタイプ システムの基礎に基づくと、第 1 段階のビッグデータ分析センターの機能はまだ実現されていません。

(4) CBDC 基本データセット: CBDC の発行および引き出しのビジネス プロセスによって生成されるデータだけでなく、送金プロセス中に生成されるデータも含む、中央銀行のデジタル通貨システムの完全なデータ リソースを維持し、分散されたデータ セットを使用します。所有権情報を持ち出す台帳サービス 登録実験では、CBDC発行登録業務とデータ分析業務をデータサポートします。

(5) 運用管理システム：中央銀行デジタル通貨プロトタイプシステム全体の運用プロセスにおける設定、管理、監視などの機能を提供します。

(6) 中央銀行デジタル通貨システムフロントエンド：商業銀行が中央銀行デジタル通貨プロトタイプシステムにアクセスするための入り口であり、商業銀行の基幹業務システムと中央銀行デジタル通貨プロトタイプシステム間の情報転送サービスを提供します。主な機能には、メッセージの受信、転送、署名、検証などが含まれます。

(7) 発行登録サブシステムサブノード：デジタル紙幣取引所および中央銀行のデジタル通貨プロトタイプシステムの入り口であり、その主な機能には、CBDC取引確認、デジタル紙幣システム分散台帳の中央銀行ノードとの通信、およびその他の操作。