、著者: Meng Ting、許可を得て Odaily によって複製されました。

2019年12月18日、シンガポール金融管理局（以下「MAS」）の公式ウェブサイトにて、「決済サービス法」が2020年1月28日に正式に施行されることが発表されました。準拠して運用するには申請する必要があります。要件によれば、遵守を求めるすべての取引所は2020年2月27日までに申請書類を提出する必要があり、MASは期限を過ぎた申請は受け付けないと明言した。 MASは2020年6月に合格者を発表し、合格者は2021年半ばに事業を開始する予定だ。

1.MASについて

MAS はシンガポールの中央銀行であり金融監督庁であり、一般中央銀行の権限を十分に発揮し、金融規制と金融監督という 2 つの主要な機能を有しており、その責任には銀行、金融会社、その他の金融機関の監督が含まれます。国の経済の安定を維持し、持続可能な経済発展を確保するために、対応する金融政策を実施します。

MASが採用しているガバナンスモデルは、取締役会－社長室－各部門から構成されており、取締役会は政府関係者、金融界、法曹界の上級メンバーで構成されています。 2002年10月1日、MASが金融機関の取締役会と合併したことにより、MASは通貨発行機能を有するようになりました。これ以前は、金融機関委員会が 1967 年 3 月の通貨法に基づいて設立された新しい通貨の唯一の発行者でした。

副題

2. MASが考えるデジタル通貨サービスの問題点

フィンテックはここ数年で急速に発展しました。デジタル通貨の台頭により、決済サービスの状況は変化しています。 MASはかつて記者会見で、新たな決済ツールやビジネスモデルにより、既存の法案の規制境界がますます曖昧になっていると述べた。

MAS は、現在のデジタル通貨サービスには次の 3 つの明らかな問題があると考えています。

1. ほとんどのデジタル通貨取引はインターネットを通じて完了するため、取り消し不能や契約違反のリスクがあり、特に国境を越えた取引は追跡と監督がより困難です。したがって、デジタル通貨は犯罪者によって使用され、マネーロンダリングなどの違法行為のツールとなる可能性が非常に高いです。

2. デジタル通貨は最終的には法定通貨への交換が必要となるため、流動性不足や為替レートの変動リスクがあり、デジタル通貨発行者が保有する担保には偽りの価格設定等があり、市場リスクが生じます。

3. 監督が不十分な現状では、デジタル通貨の発行・取引プロセスは不透明であり、悪意のある者による市場操作が行われる可能性があり、投資家の権利利益が危険にさらされる可能性があります。

2016年、BSI銀行とファルコン・プライベート・バンク・シンガポール支店はマネーロンダリング防止規制に違反したとしてMASから商業銀行免許を剥奪され、関連する銀行員3名はシンガポールの資本サービス会社の経営への参加を15年間および生涯禁止された。関連する活動に従事します。 2017年5月、クレディ・スイスとユナイテッド・オーバーシーズ銀行は、1MDB事件への関与、顧客取引の不適切な監督、マネーロンダリング防止規制の度重なる違反などの理由で、シンガポール金融管理局から70万元と90万元の罰金を課せられた。

MAS が発行するライセンスは CMS と呼ばれ、正式名称は「Capital Markets Services Licensee」です。決済サービス法の公布は、デジタル通貨ビジネス規制に対するシンガポールの確固たる立場を改めて示しており、すべてのデジタル通貨取引所、ウォレット、OTCプラットフォームは関連するマネーロンダリング防止規制を満たし、対応するライセンスを申請する必要がある。

MASが公式Webサイトで公開している最新の「決済事業者ライセンス申請ガイド」および4つのライセンス申請書サンプルでは、​​発行されるライセンスの種類、ライセンス申請情報、条件、手順などが明確になっています。

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3. 3種類のMAS規制ライセンス

現在申請できるライセンスは次の 3 種類です。

（2）「Standard Payment Institution」ライセンス（SPI）：口座開設サービス、国内送金サービス、国境を越えた送金サービス、商業調達サービス、電子決済サービス、決済型デジタル通貨サービス、外貨両替サービスを提供する機関に適用サービス; / 移転額は制限されており、年間平均月間事業額が 300 万シンガポールドル以下、または年間平均月間事業売上高が 600 万シンガポールドル以下です。 SPI はアプリケーション要件が低く、規制も比較的緩いです。

(3) 「大規模決済機関」ライセンス（MPI）：「標準決済」ライセンスに記載されている金額を超える事業を行う業種に適用され、金額が相対的に大きく、ライセンスの承認がより厳しくなります。

企業は、新しい決済サービスを開始する前に、対応する新しいライセンスの承認を取得する必要があります。企業が SPI ライセンスを MPI ライセンスに変更したい場合は、MPI 標準に近づいた適切な期間内にライセンスの変更を開始する必要があります。これは MPI で承認されています。 以前は、SPI ライセンスを保有する機関は、取引量または発行された電子マネーの価値を監視して、しきい値が指定されたしきい値を下回っていることを確認する必要がありました。

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4. ライセンス申請の要件

1. 個人事業主: 申請者はシンガポール国民であり、少なくとも 1 年間の関連する職歴が必要です。

2. パートナーシップまたは有限責任パートナーシップ: パートナーのほとんどはシンガポール国民でなければならず、各パートナーは少なくとも 1 年の関連経験を持っている必要があります。

3. シンガポールの個人事業主: 会社の株式の 50% 以上がシンガポール国民によって所有または実質的に管理されるべきである; 会社の取締役会のほとんどがシンガポール国民でなければならない; 各執行役員は 1 年以上の関連する実務経験を持っていなければならない、またはビジネス経験。

4. シンガポールに設立された外国銀行、または主に為替業務を行う外国企業の完全子会社：外国銀行の場合、登録国の第一線に位置し、良好な評判と実績を持っている必要があります。 。

5. 基本的な資本要件:

「標準決済機関ライセンス (SPI)」: S$100,000

「大規模決済機関ライセンス (MPI)」: 250,000 シンガポールドル

* 申請者は、事業の規模と範囲、および潜在的な利益または損失を考慮して、この基本資本要件に加えて適切な資本バッファーを確保する必要があります。

6. 事業を開始する前に、決済機関ライセンスの申請者は、MAS に保証金を支払う必要があります。

その他の状況: 保証金 200,000 シンガポールドルをお支払いください。

7. コンプライアンスの取り決め

独立したコンプライアンス部門や人員を設置するか、持株会社や関連団体からコンプライアンス支援を得る必要があります。

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5. 申請の流れ

01 シナリオ1 「シンガポールで決済事業を行ったことはないが、決済ライセンスを取得したい」方へ

申請者は、会社登記証明書、会社またはグループの過去3年間の財務諸表、組織図、事業計画書、株主構成図、関連するコンプライアンス関連書類を準備する必要があります。

企業またはグループの過去3年間の財務諸表、組織図、事業計画書、関連するコンプライアンス関連書類などをフォームに記入し、準備する必要があります。

まとめ

03 状況 3 申請者が 2020 年 1 月 28 日より前に、シンガポールにおける以前の決済法の枠組みの対象になっていない関連決済サービス (決済デジタル通貨サービスなど) に従事していた場合:

「決済事業者用期間指定免除届出書」に必要事項を記入し、オンラインで提出する必要があります。